Решение № 2-3039/2018 2-3039/2018~М-2153/2018 М-2153/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-3039/2018

Дело № 2-3039/2018 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Данилова ФИО7, при секретаре судебного заседания Дзюба ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3039/2018 по исковому заявлению ФИО1 ФИО8 к ЗАО (ПАО) ВТБ 24 о защите прав потребителя, обязании предоставить информацию и экземпляр договора, -

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ФИО9 обратилась в суд с иском к ЗАО (ПАО) ВТБ 24, в котором просит обязать ответчика предоставить ей информацию о размере полной стоимости кредита в рублях, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения этой суммы в рублях, а также подлинный экземпляр заемщика договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с намерением заключить кредитный договор для предоставления ФИО1 ФИО10 денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик предложил подписать анкету и ждать решение банка. ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что принял положительное решение в предоставлении кредита. При этом банк ввел истца в заблуждение, не предоставив установленные положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» информацию о товарах (работах, услугах).

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ, а также по смыслу содержания п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 ГК РФ и ст. 10 Закона № 2300-1 (в части содержания информации о кредитных обязательствах потребителей) кредитный договор заключаются в письменной форме.

При отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами (ст. 160 ГК РФ). При этом по общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на продавце (исполнителе), заявляющем о правах кредитора.

По общему правилу договор вступает в силу с даты его подписания.

Вместе с тем, экземпляр договора Заемщика ФИО1 ФИО12, надлежащим образом оформленный и подписанный обеими сторонами, предоставлен не был, в связи с чем потребитель не знает, заключен ли договор и на каких условиях.

В целях реализации своего права потребителя на получение достоверной информация о товарах (работах, услугах) истец обратился к ответчику с претензией от ДД.ММ.ГГГГ г., потребовав довести установленные положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», информацию о товарах (работах, услугах), а также предоставить договор – экземпляр Заемщика.

По настоящее время ответчик подлинный экземпляр договора, подписанный сторонами, не предоставил, на претензию не ответил.

Таким образом, договор не может считаться заключенным, поскольку ответчик уклоняется в предоставлении истцу подлинного экземпляра договора, подписанного сторонами.

Истец ФИО1 ФИО14, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца по доверенности ФИО2 ФИО15 в суде требования иска поддержал по изложенным в нем основаниям, просил их удовлетворить, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Представитель ответчика ЗАО (ПАО) ВТБ 24, надлежащим образом извещавшегося о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с тем, что суду не представлено документов, подтверждающих уважительность причин неявки представителя ответчика в судебное заседание, суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 ФИО16 подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 402 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда от 25.04.1995 № 6), к отношениям, регулируемым Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО17 обратилась к ответчику с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с предоставлением кредита с лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Данная Анкета-Заявление была принята и одобрена Банком.

Вместе с тем, по утверждению истца, экземпляр кредитного договора ФИО1 ФИО18, надлежащим образом оформленный и подписанный обеими сторонами, предоставлен не был, в связи с чем истец не знает, заключен ли договор и на каких условиях.

В целях реализации своего права потребителя на получение достоверной информация о товарах (работах, услугах), ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, потребовав довести установленную положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» информацию о товарах (работах, услугах), а также предоставить договор № – экземпляр Заемщика.

Однако, по утверждению представителя истца, подлинный экземпляр договора и другая информация по нему, либо мотивированный отказ в их предоставлении или иной ответ ответчиком истцу до настоящего времени не представлены. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, возражений на иск не заявлено.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ, а также по смыслу содержания п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 ГК РФ и ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в части содержания информации о кредитных обязательствах потребителей) кредитный договор заключаются в письменной форме.

При отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами соглашения (уполномоченными представителями) и определяющего их права и обязанности, наличие конкретных договорных обязательств потребителя может быть подтверждено также иными средствами (ст. 160 ГК РФ). При этом по общему правилу и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на продавце (исполнителе), заявляющем о правах кредитора.

Особенности информирования потребителей при предоставлении им кредитов установлены положениями ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1), в соответствии с которыми информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы».

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителем» в зависимости от существа обязательства определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако понятие полной суммы, подлежащей выплате потребителем при предоставлении кредита продавцом (исполнителем), подразумеваемое Законом № 2300-1, не идентично полной стоимости кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу кредитной организацией, определяемой ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и п. 1 указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Так, в отличие от полной стоимости кредита, определяемой законодательством о банках и банковской деятельности, полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке (безотносительно к типу обязательства - будь то договор купли-продажи товара в кредит с рассрочкой платежа или кредитный договор с банком) указывается продавцом (исполнителем) в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода.

Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона № 2300-1.

Статьей 12 Закона № 2300-1 установлена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), в силу которой, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 ФИО19 суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 ФИО20 к ЗАО (ПАО) ВТБ 24 о защите прав потребителя, обязании предоставить информацию и экземпляр договора – удовлетворить.

Обязать ЗАО (ПАО) ВТБ 24 предоставить ФИО1 ФИО21 подлинный экземпляр заемщика договора № от ДД.ММ.ГГГГ, информацию о размере полной стоимости кредита в рублях, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Наро-Фоминский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: ФИО22 Данилов