Решение № 2-687/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-687/2019

2-687/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 03 сентября 2019 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе

председательствующего судьи Бобковой А.Н.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 14.12.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей, по ставке 33% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ответчик надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняла. 06.08.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Национальная служба взыскания». На момент заключения договора цессии сумма основного долга ФИО1 составила составляла 155 343 рубля 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 99 586 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 159 рублей 25 копеек, комиссии в сумме 16 598 рублей 56 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2012 по основному долгу в сумме 99 586 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.

Представитель истца ООО «Национальная служба взыскания», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 Н. в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, заявила о применении срока исковой давности.

Третьи лица ПАО «Восточный экспресс банк», ОСП по Великоустюгскому району УФССП по Вологодской области судебный пристав-исполнитель А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 14.12.2012 между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета <***>, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 100 000 рублей, с годовой процентной ставкой 33%, полной стоимостью кредита 81%, согласован максимальный размер минимального обязательного платежа в погашение кредита – 13 403 рублей, продолжительность платежного периода – 25 дней, срок действия соглашения не установлен, кредит предоставлялся до востребования. Дата платежа 08 числа каждого месяца.

В настоящем случае из выписки видно, что клиент активировал карту 17.12.2012 г.

Обязательства ФИО1 по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж, согласно расчету истца, был произведен ответчиком 05.12.2013, по состоянию на 15.12.2013 определена сумма основного долга – 99 586 рублей 08 копеек.

06.08.2015 между цедентом ПАО «Восточный экспресс банк» и цессионарием ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор об уступке прав (требований) № 114, по условиям которого цедент передал право требования цессионарию к ФИО1 по соглашению от 14.12.2012 <***>.

ФИО1 заявила ходатайство о применении исковой давности.

Согласно положениям статей 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.В соответствии с заявлением (л.д.13) заемщик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Согласно "Типовых условий кредитного счета" (далее - Типовые условия), приложенных к исковому заявлению, срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью полного погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку (п. 2.9).

Минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в Банк к установленной дате. Сумма минимального обязательного платежа включает в себя проценты от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, проценты за кредит, неразрешенный овердрафт, просроченную задолженность по кредиту и процентам, начисленные неустойки при их наличии. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (значения терминов, установленных Типовыми условиями).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцепного списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств при просрочке платежа (п. 2.5 Типовых условий).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, несмотря на упоминание в условиях термина "до востребования", предусматривалось ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения сумм основного долга (10% от лимита кредитования на конец расчетного периода) и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, подлежит применению срок исковой давности.

Из материалов дела следует, что минимальные обязательные платежи заемщиком не вносились с декабря 2013 года (уплаченная 05.12.2013 г. сумма 1 010 рублей недостаточна для погашения минимального платежи и отнесена: 410 рублей на погашение просроченной ссудной задолженности, 600 рублей на погашение просроченной комиссии за страхование). При этом, ответчиком не были оплачены расчетные периоды, начиная с 08.12.2013. Последний минимальный обязательный платеж в погашение основного долга был внесен ответчиком 29.10.2013. Следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности банк должен был узнать 08.11.2013 (дата внесения очередного минимального обязательного платежа), когда начинается исчисляться срок исковой давности.

Согласно расчету задолженности сумма остатка основного долга по состоянию на 15.12.2013 составила 99 586 рублей 08 копеек, после указанной даты заемщик лимитом карты не воспользовалась, сумма задолженности по основному долгу не изменилась.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Национальная служба взыскания» обратилось 26.03.2018, направлено почтой мировому судье 18.03.2018.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору был выдан мировым судьей 30.03.2018, а отменен 30.11.2018.

08.04.2019 ООО «Национальная служба взыскания» было почтой направлено в суд настоящее исковое заявление, т.е. в течение 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

18.03.2018 прервался срок исковой давности по минимальным обязательным платежам, подлежавшим выплате заемщиком после 18.03.2015.

Таким образом, истцом не был пропущен срок по обязательным минимальным платежам, подлежавшим уплате после 18.03.2015, то есть, они подлежат взысканию с ответчика.

График минимальных платежей за период с 08.11.2013 по 06.08.2015 (дату уступки требования), по запросу суда истцом не представлен.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего расчета задолженности по основному долгу: остаток долга на 08.11.2013 – 99 586,00 рублей, на 08.12.2013 - 89 627,40 рублей (99 586,00 -10%), на 08.01.2014 – 80 664,66 рублей (89 627,40 -10%), на 08.02.2014 – 72 598,19 рублей (80 664,66 -10%), на 08.03.2014 – 65 338,37 рублей (72 598,19 -10%), на 08.04.2014 -58 804,54 рублей (65 338,37 -10%), на 08.05.2014 – 52 924,08 рублей (58 804,54 -10%), на 08.06.2014 -47 631,68 рублей (52 924,08 -10%), на 08.07.2014 -42 868,51 рублей (47 631,68 -10%), на 08.08.2014 – 38 581,66 рублей (42 868,51 -10%), на 08.09.2014 – 34 723,49 рублей (38 581,66 -10%), на 08.10.2014 -31 251,14 рублей (34 723,49 -10%), на 08.11.2014 – 28 126,03 рублей (31 251,14 -10%), на 08.12.2014 -25 313,43 рублей (28 126,03 -10%), на 08.01.2015 -22 782,08 рублей (25 313,43 -10%), на 08.02.2015 – 20 503,87 рублей (22 782,08 -10%), на 08.03.2015 -18 453,49 рублей (20 503,87 -10%).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению по состоянию на 18.03.2015, так как по не исполненным платежам в счет погашения кредита, установленным условиями договора 08 числа каждого месяца, кредитор узнал о нарушении своего права 08.11.2013, 08.12.2013, 08.01.2014, 08.02.2014, 08.03.2014, 08.04.2014, 08.05.2014, 08.06.2014, 08.07.2014, 08.08.2014, 08.09.2014, 08.10.2014, 08.11.2014, 08.12.2014, 08.01.2015, 08.02.2015, 08.03.2015 следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 18.03.2015.

С учетом пропуска срока исковой давности и даты ежемесячных платежей, сумма основного долга, подлежащего взысканию по состоянию на 18.03.2015 составит 18 453 рублей 49 копеек. Данная сумма и подлежит к взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору <***> от 14 декабря 2012 года в сумме 18 453 рублей 49 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» госпошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

ФИО2

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2019 года.