Решение № 2-72/2024 2-881/2023 от 8 января 2024 г. по делу № 2-72/2024

Дело № 2-72/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов 9 января 2024 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Красниковой К.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042424351), согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 29 945,98 рублей под 29,9 %/74,9 % годовых по безналичным/наличным операциям сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 853,38 руб., в том числе: 29945,98 руб. - просроченная ссудная задолженность, 20 029,29 руб. - просроченные проценты, 878,11 руб. - иные комиссии.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в т.ч. вытекающие из данного кредитного договора.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (5042424351) от 10.05.2016г. за период с 07.02.2017г. по 08.08.2023г. в сумме 50 583,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 725,6 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, считает их завышенными, просил применить срок исковой давности, кроме того, не согласен с теми суммами, которые указаны в выписке по счету, потому что он платил денежные суммы на много больше, чем указано. Считал, что им заключен кредитный договор на 3 года, а не до востребования, видимо, при подписании кредитного договора не прочитал внимательно условия договора. Он изменил место жительства, но об этом банк не уведомлял.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с анкетой на заключение договора кредитования на условиях, определенных индивидуальными условиями кредитования. На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 29 945,98 руб. под 29,9% годовых - при проведении безналичных операций, 74,9 % - за проведение наличных операций, срок возврата кредита - до востребования, лимит кредитования - 30 000 руб. ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора и обязался их выполнять.

Согласно п.6 вышеуказанного договора кредитования № (индивидуальных условий) платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно счет выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Пунктом 12 данного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых соответствует ставке за проведение наличных операций.

ФИО1 обязался информировать Банк об изменении персональных данных, указанных в заявлении, с предоставлением в Банк документов, подтверждающих изменения, не позднее 5 рабочих дней с момента наступления изменений (пункт 18 договора).

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита и выпуску карты исполнены в полном объеме. Ответчик свои обязательства по указанному кредитному договору №, условия которого им не оспаривались, надлежащим образом не исполнял, своевременно не перечислял банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом исковых требований за период с 07.02.2017г. по 08.08.2023г., выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному расчету задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.02.2017г. по 08.08.2023г. составляет 50 853,38 руб., в том числе: 29945,98 руб. - просроченная ссудная задолженность, 20 029,29 руб. - просроченные проценты, 878,11 руб. - иные комиссии.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в т.ч. вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

ПАО "Совкомбанк" 11.05.2023г. в адрес ответчика направило уведомление о полном погашении задолженности по договору кредитования № от 10.05.2016г. в сумме 50 853,38 руб. в течение 30 дней с момента отправления.

Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена.

24.08.2021г. и.о. мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 10.05.2016г. и судебных расходов, всего в сумме 51 191,58 руб.

Предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

На основании определения мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района <адрес> от 24.05.2022г. произведена замена взыскателя ПАО КБ «Восточный» правопреемником ПАО «Совкомбанк» в судебном приказе по гражданскому делу № от 24.08.2021г., вынесенном мировым судьей судебного участка № Черновского судебного района <адрес>.

27.03.2023г. по заявлению ответчика вышеуказанный судебный приказ определением и.о. мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района <адрес> отменен.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Уведомление об истребовании всей суммы задолженности по договору было направлен ПАО "Совкомбанк" ответчику 11.05.2023г. с указанием суммы задолженности, подлежащей оплате, и срока ее погашения.

Об изменении места жительства и регистрации ФИО1 истца не извещал.

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, включающую элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Срок действия лимита кредитования - до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата предоставления лимита кредитования банком.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к и.о. мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 10.05.2016г. и судебных расходов. ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ.

27.03.2023г. вышеуказанный судебный приказ определением и.о. мирового судьи судебного участка № Черновского судебного района <адрес> отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

Согласно оттиску на почтовом отправлении, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).

Оценивая изложенное, суд считает, что срок предъявления требований по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек. Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности за указанный период следует отказать.

Задолженность по кредитному договору по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 945,98 руб., проценты за указанный период составляют 6 735,01 руб. (29 945,98 руб. х 1096 дней х 74,9% / 365 = 6 735,01 руб.).

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совокмбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере в размере 1 725,6 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных требований в размере 1 276,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 945 (двадцать девять тысяч девятьсот сорок пять) руб. 98 коп. - просроченная ссудная задолженность, 6 735 (шесть тысяч семьсот тридцать пять) руб. 01 коп. - просроченные проценты, 878 (восемьсот семьдесят восемь) руб. 11 коп. - иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 276 (одна тысяча двести семьдесят шесть) руб. 94 коп., всего 38 836 (тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать шесть) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н. Иванникова