Решение № 2-2982/2019 2-2982/2019~М-2012/2019 М-2012/2019 от 5 декабря 2019 г. по делу № 2-2982/2019

№ 2 – 2982 / 2019 года. (публиковать).


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2019 года.

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе : председательствующего судьи Обуховой М.А.,

при секретаре Смирновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления на получение кредитной карты для ответчика истцом был открыт счет № и предоставлена кредитная карта № под 17,9 % годовых. По условиям договора держатель карты осуществляет погашение кредита в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. Ответчик совершал расходные операции по счету карты, однако надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. В период с 30.08.2018г. по 12.07.2019г. образовалась задолженность. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, данное требование не исполнено ответчиком. Истец просит суд взыскать с ответчика за период с 30.08.2018г по 12.07.2019г в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 114 700,83 руб., в том числе просроченный основной долг – 99974,38 руб., просроченные проценты – 11532,15 руб., неустойку – 3179,30 руб., комиссию банка – 15,00 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3 494,02 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом ( в деле уведомление почтовое от 22.11.2019г), представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В ответ на запрос суда представлен банком отчет по кредитной карте ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно кредитный договор заключался. Потом Сбербанк обратился к мировому судье, но судебный приказ был отменен. У него (ФИО1) в Сбербанке нет открытых счетов, что подтверждает справка от 21.09.2018г №, выданная тем же банком и представленная им в суд.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа « Кредит » и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

10.01.2014г. ФИО1 обратился в ПАО « Сбербанк » с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого ему была выдана кредитная карта Visa Gold кредитная с лимитом 80 000 руб. под 17,9% годовых.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России» предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3). В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.3.4). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно (п.3.5). Банк вправе изменять в одностороннем порядке доступный лимит кредита (п.5.2.5). Должник должен получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3). Обязательный платеж- сумма минимального платежа, на которую держатель карты обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности, указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита ), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период (раздел 2). Дата платежа – дата, до наступления которой держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней, при этом если 20-й календарный день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (раздел 2). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности ) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга в соответствии с тарифами банка (п.3.9). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10).

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых (п.7 Тарифов банка).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банком в адрес ответчика 04.03.2019г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 03.04.2019г.

28.05.2019г. мировым судьей судебного участка № Первомайского района г. Ижевска по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ № от 17.04.2019г, вынесенный по заявлению ПАО « Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте.

В соответствии с расчетом истца, сумма задолженности ответчика по кредиту образовалась по состоянию на 12.07.2019г. и составляет 114 700,83 руб., в том числе: основной долг – 99 974,38 руб., проценты – 11 532,15 руб., неустойка – 3 179,30 руб., комиссия банка 15,00 руб.

Истцом изменено наименование юридического лица: новое полное фирменное наименование Банка на русском языке: Публичное акционерное общество « Сбербанк России», новое сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ПАО Сбербанк.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, заявления на получение кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России для карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, тарифов банка по кредитным картам, расчета задолженности, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Как усматривается из текста заявления, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается ее подписью в данном заявлении.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем предоставления клиенту кредитного лимита в размере 80 000 рублей, а, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты ПАО « Сбербанк ».

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту Visa Gold кредитная с лимитом 80 000 рублей под 17,9% годовых, ответчик получил кредитную карту и совершал по ней расходные операции.

Согласно расчета истца, сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию 12.07.2019г. составляет 114 700,83 руб., в том числе: основной долг – 99 974,38 руб., проценты – 11 532,15 руб., неустойка – 3 179,30 руб.,

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются, и подтверждается отчетом по кредитной карте, представленной по запросу суда Банком.

Как указывает представитель истца в иске, ответчик регулярно совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал кредитные средства, однако в нарушение условий кредитного договора, не возвращал их в срок не позднее 20 дней с момента получения отчета.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.07.2019г. сумма задолженности ФИО1 по кредиту в части основного долга составляет 99 974,38 руб.

Поскольку ответчик свой расчет основного долга не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на <дата> в размере 11 532,15 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

На основании п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Тарифами Банка по кредитным картам предусмотрена уплата процентов в размере 17,9 % годовых.

Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата>. в размере 11 532,15 руб.

Истцом заявлена ко взысканию комиссия в размере 15,00 рублей, которая предусмотрена Тарифами в 14, 15, а потому и данная суда подлежит взысканию.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 3 179,30 руб.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П. 7 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 35,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Расчет истца, имеющийся в материалах дела, судом проверен и найден верным, размер неустойки, начисленной на 12.07.2019г., составляет 3 179,30 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд находит неустойку соразмерной заявленным требованиям истца, и не усматривает оснований для ее снижения по ст. 333 ГК РФ, да и данное требование ответчиком в суде не указывалось.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что договор между истцом и ответчиком заключен <дата>, т.е. до 01.07.2014г, а потому и оснований для снижения неустойки к данным договорам не имеется.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Доводы ответчика об отсутствии у него счетов в Сбербанке, суд находит не состоятельными, поскольку они опровергаются доказательствами в совокупности представленными в суд со стороны истца, в том числе отчета по кредитной карте ответчика ФИО1, а представленная ответчиком справка от 2018 г о вкладах ответчика, не может случить относимым и допустимым доказательством, и не опровергает доводы истца. Документы истцом в суд представлены в электронном виде, а потому они надлежащим образом оформлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 494.02 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО « Сбербанк » в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк » задолженность по банковской карте № по состоянию на 12.07.2019г. в размере 114 700,83 руб., в том числе:

- просроченный основной долг в размере 99 974,38 руб.,

- просроченные проценты в размере 11 532,15 руб.,

- неустойку в размере 3 179,30 руб.

- комиссия Банка -15,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Сбербанк » расходы по оплате госпошлины в размере 3 494,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено : <дата>.

Судья : М.А.Обухова