Решение № 2-105/2024 2-105/2024~М-123/2024 М-123/2024 от 4 декабря 2024 г. по делу № 2-105/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2024 года р.п. Мама

Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Давиденко С.А., при секретаре Гагариной М.П., рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0015-01-2024-000163-30 (№ 2-105/2024) по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ». ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесены соответствующие записи в ЕГРЮЛ.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 20 706,1 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 37 640,16 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000,00 рублей.

В настоящее судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро», а также третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк», будучи надлежаще извещенными о дне и месте судебного заседания, не явились.

При подаче искового заявления представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» ФИО5, действующий на основании доверенности (л.д. 10) ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 8).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежаще извещенной, не явилась, направила письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с заявленными требованиями, а также просила о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 41-44).

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном сайте суда (mamsko-chuysky.irk.sudrf.ru).

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд счел возможным с учетом требований статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита, в котором предложила Банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть ей специальный карточный счет, выдать карту, а также осуществлять обслуживание Карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания карт VISA и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк», условиями Тарифов, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 23 оборот - л.д.24).

Из анкеты-заявления на получение кредита следует, что с Правилами и Тарифами ответчик ознакомлен, обязуется их выполнять; все положения Правил разъяснены в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила и Тарифы изменений и дополнений; тарифы и Уведомления о полной стоимости Кредита ответчику переданы на руки.

Кроме этого ФИО1 выразила согласие на подключение услуги SMS-информирования к мобильному телефону, указанному в анкете-заявлении, а также на то, что ежемесячно (за 5 дней до даты платежа) от Банка будут приходить сообщения на номер мобильного телефона, указанный в анкете-заявлении, либо письмо на адрес электронной почты, указанный в анкете - заявлении, с точным указанием размера и даты платежа. Распиской ответчика от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение им международной банковской карты № (л.д. 23).

Суду также представлено решение о выдаче кредита Новосибирского Филиала ОАО «РГС Банк» операционный офис «Иркутский» ОАО «РГС Банк» о возможности предоставления кредита по программе СКС Кредитная карта (Стиль Жизни), принятого к рассмотрению ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что на основании автоматизированных проверок предоставленной клиентом информации системой принято решение: выдать ФИО1 кредит 50000 рублей на срок 120 месяцев (л.д. 21 оборот).

Однако, по мнению суда, данное решение не относится к рассматриваемому делу, поскольку, как следует из анкеты-заявления, ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о выдаче настоящего Кредита ДД.ММ.ГГГГ, то есть значительно позже указанного решения Банка.

Иных документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора и его Условия суду не представлены, в том числе не представлен кредитный договор, обозначенный в исковом заявлении, как кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом на истца возложена обязанность доказать: факт заключения кредитного договора между Банком и ответчиком, в том числе в надлежащей форме; факт передачи денежных средств ответчику во исполнение кредитного договора; факт нарушения заемщиком предусмотренных договором обязательств; основания, дающие право истцу предъявить требование о возврате суммы долга, причитающихся процентов и предложено истцу представить в суд письменные кредитный договор, платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита, график платежей по кредитному договору, о чем указано в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ.

Данное определение получено истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45), однако запрошенные документы и доказательства суду не представлены.

Вместе с тем, исходя из представленного расчета задолженности следует, что Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком сняты денежные средства с карты в размере 6500 рублей и в дальнейшем ответчик продолжил пользоваться предоставленным кредитом, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору (л.д. 25-27).

Согласно Выписки из Единого государственного реестра Юридических лиц № ЮЭ№ от ДД.ММ.ГГГГ, Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», а затем на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесены соответствующие записи в ЕГРЮЛ (л.д. 46-57).

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 17, пункта 18 указанного Постановления Пленума срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом на основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из искового заявления, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит. Однако на каких условиях заключен кредитный договор, на какой период, ни исковое заявление, ни материалы дела не содержат.

При этом представленный истцом Расчет задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, содержит следующие сведения: сумма кредита 75000 рублей; процентная ставка 24 % годовых; дата предоставления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ; дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Поскольку иных доказательств ответчиком не представлено, суд полагает признать, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Течение срока исковой давности в силу статьи 203 ГК РФ прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших от ответчика возражений (л.д. 14)

Настоящее исковое заявлением направлено истцом НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» по средствам почтовой связи лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 37).

Учитывая, что направление искового заявления НАО ПКО «Первое клиентское бюро» имело место по прошествии более чем 6 месяцев со дня отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (срок действия которого составил 13 дней), действие кредитного договора закончилось ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

В силу пункта 6 вышеуказанного постановления Пленума по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку истец (юридическое лицо) обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Апелляционные жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Мамско-Чуйский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2024 года.

Судья С.А. Давиденко