Решение № 2-1126/2017 2-1126/2017~М-1117/2017 М-1117/2017 от 6 сентября 2017 г. по делу № 2-1126/2017

Дело № 2-1126/2017 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2017 года р.п. Базарный Сызган, Ульяновской области

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Родиной Н.Ю.,

при секретаре Исачкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о расторжении Соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по Соглашениям и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении Соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ., и № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по Соглашениям и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено Соглашение №. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (раздел 2, п. 2.2. Соглашения).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 25,75% годовых (п.1 и 4.1 Соглашения). Окончательный срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно п. 5 выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика №.

В соответствии с п. 6 Соглашения дата платежа 15 число каждого месяца, способ платежа дифференцированные платежи.

В соответствии с п. 4.3 Правил погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным /безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заёмщику кредит в размере 30000 рублей, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <данные изъяты>) (далее – Банк, Кредитор) и ФИО2 было заключено Соглашение № (далее Соглашение) на индивидуальных условиях кредитования (далее – Кредитный договор) о кредитовании счета на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, окончательный срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п. 1 Кредитного договора).

Согласно п. 1 Соглашения, п. 2.2 Правил подписания настоящего соглашения подтверждает факт присоединения Ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее-Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет Заемщику, производить зачисление и списание денежных средств со счета Заемщика, предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита (далее –Кредит), а Заемщтк обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 6 Соглашения).

Согласно п. 3.1 Правил, для осуществления операций с использованием карты в рамках Договора, Банк открывает Клиенту счет в валюте кредита (далее – Счет) № (п. 17 Соглашения). В соответствии с п. 4.1 Правил Банк выпустил Клиенту карту и ПИН конверт. Предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредитного лимита на текущий счет Заёмщика. Согласно п. 5.3 Правил, Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Заёмщика.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. По условиям п. 5.8.1 Правил предоставления кредита в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с п. 5.6 Правил Банк ежемесячно с 12 по 15 число каждого месяца направляет клиенту SMS-сообщение на мобильный телефонный номер, указанный Клиентом в Заявлении-Анкете с указанием сроков оплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в том числе просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, пр.). Клиент обязуется получать Счет-выписку при личном обращении в Банк с целью проверки и подтверждения в установленные сроки операций, отраженных по Счету Клиента. В соответствии с п. 5.5 Правил неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору (Соглашению).

В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной, на сумму которой с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку за просроченную задолженность. Размер неустойки определен в п. 12 Соглашения, а именно в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 20% годовых. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил). Таким образом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление неустойки до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов. Учитывая, что денежные обязательства в настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, обязательства по Кредитному договору не прекращены, то следовательно, неустойка начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором.

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Соглашениям не прекращены, то следовательно пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором, либо расторжения Соглашений. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения Соглашений. В нарушение условий Соглашений Заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с марта 2016 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности по соглашению и кредитному договору.

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком по кредитным соглашениям образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет:

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

-основной долг - <данные изъяты>

- просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

Кредитор уведомлял Заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения, информировал Ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако, действий со стороны Должника по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика были направлены Требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (далее-Требование) с разъяснением последствий их неисполнения. Указанные требования должны исполняться в срок, указанный в Требовании Кредитора. Однако, Требования Кредитора Ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

В соответствии с п. 6.3.6 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и /или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

Ответчик, в нарушение условий Соглашений, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом: допустил просрочку исполнения обязательств по Соглашениям, платежи вносил не в полном объеме, что в соответствии с п. 6.3.6 Правил является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности и досрочного расторжения Соглашений.

В связи с этим просит суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2. Взыскать в пользу Истца с ФИО2 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Взыскать в пользу истца с ФИО2 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на 21.07.2017г. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика путем вынесения по делу заочного решения, на принятие которого истец выразил свое согласие в представленном заявлении, с направлением копии принятого судом решения в адрес сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ - открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Соглашением о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов…, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО2 систематически не исполняет свои обязательства по кредитным соглашениям. На день рассмотрения дела в суде заемщиком (ответчиком по делу) обязательства по погашению кредитов также не исполнены.

Сумма долга на день рассмотрения дела в суде составила:

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:

-основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

В соответствии с Соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 12 вышеуказанных Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, включая просроченные проценты и просроченный основной долг, пени за несвоевременную уплату основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов суд находит обоснованными.

Поскольку в данном случае имеет место досрочное взыскание долга по Соглашениям о кредитовании, заемщик ФИО2 предупреждалась о расторжении кредитных соглашений в связи с существенным нарушением его условий, поэтому суд считает обоснованным и требование истца о расторжении вышеуказанных Соглашений.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины также подлежат удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые ФИО1 Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к Р.О.Г. о расторжении Соглашений № от 11.11.2015г. и № от 20.11.2015г., взыскании задолженности по Соглашениям, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Соглашения № от 11.11.2015г. и № от 20.11.2015г., заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и Р.О.Г..

Взыскать с Р.О.Г. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 11.11.2015г. в размере 33455 (Тридцать три тысячи четыреста пятьдесят пять) руб. 76 коп., задолженность по Соглашению № от 20.11.2015г., в размере 19988 (Девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят восемь) руб. 35 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1803 (Одна тысяча восемьсот три) руб.

ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ФИО1 заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Родина