Решение № 2-3535/2018 2-419/2019 2-419/2019(2-3535/2018;)~М-3548/2018 М-3548/2018 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-3535/2018

Дело № 2-419/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Маркосян К.Н.,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя.

Иск мотивирован тем, что 11.04.2016 между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого банком предоставлен кредит в размере 1500000 руб. на срок 60 месяцев под 19,5% годовых. При заключении кредитного договора ФИО2 было подписано заявление на заключение договора оказания услуг в рамках Программы добровольного страхования, комиссия за подключение к Программе страхования была оплачена истцом банку в размере 224250 руб.

Впоследствии ФИО2 в адрес банка и страховой компании было направлено заявление об отказе от договора страхования с требованием произвести возврат уплаченной платы за страхование за неиспользованный период. Поскольку в удовлетворении требования ФИО2 во внесудебном порядке было отказано, им было подано настоящее исковое заявление о взыскании с ответчика ПАО «Сбербанк России» платы за страхование в размере 224250 руб., взыскании с ответчиков в солидарном порядке компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец, ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, о месте и времени судебного заседания извещены в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

От истца ранее поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» с иском не согласилась, представила письменные возражения на исковые требования. Указала, что в данном случае с истца была взята плата за подключение к договору страхования в размере 224250 руб., данная услуга была оказана в полном объеме. Условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от договора страхования, в связи с чем, такой возврат невозможен в силу ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В установленный законом срок истец своим правом на отказ от договора не воспользовался, заявление об отказе от договора было подано за пределами сроков «периода охлаждения».

Выслушав представителя ответчика ПАО «Сбербанк России», исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

11.04.2016 между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1500000 руб. под 19,5% годовых со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В дату заключения кредитного договора ФИО2 было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика №.

Подписав указанное заявление, ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Плата за подключение к Программе страхования составила 224250 руб. за весь срок страхования. При этом, обязанность у ПАО «Сбербанк России» осуществить подключение возникает только после внесения платы за подключение.

Плата за подключение к Программе страхования внесена ФИО2, в полном объеме, что подтверждается, в том числе, выпиской по счету.

ПАО «Сбербанк России» обязанность по подключению истца к программе страхования выполнена, что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц (дата начала срока страхования – 11.04.2016).

ФИО2 в 2018 году подано заявление в ПАО «Сбербанк России» (зарегистрировано 17.08.2018), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отказе от договора страхования и возврате неиспользованной страховой премии.

В ответ на заявление ответчиком ПАО «Сбербанк России» в адрес истца представлено письмо с отказом в возврате суммы, уплаченной по договору страхования ввиду отсутствия правовых оснований.

В соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Порядок досрочного прекращения участия в программе страхования урегулирован разделом 5 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которому участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий (заявление на подключение к Программе страхования), независимо от того, был ли заключен договор страхования в отношении такого лица;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на подключение к Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Из анализа указанных выше обстоятельств, условий заключенного договора, норм материального права следует, что в данном случае возможность наступления страхового случая не отпала, а возможность досрочного отказа от договора страхования с условием пропорционального возврата страховой премии по истечении срока, предусмотренного договором и соответствующим Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У, в случае досрочного погашения кредита условиями договора не предусмотрена.

В этой связи, суд полагает, что заявление об отказе от договора страхования, поданное за рамками «периода охлаждения» не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, поэтому в удовлетворении основного требования о взыскании суммы страховой премии, а следовательно, и производных от основного требований о компенсации морального вреда и штрафа, должно быть отказано.

Ссылка истца на нормы ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на вывод суда не влияют, поскольку в данном случае имеет место специальное регулирование правоотношений сторон по договору страхования нормами, приведенными, в том числе, положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н.

решение суда в окончательной форме принято 13.02.2019