Решение № 2-1194/2019 2-1194/2019~М-732/2019 М-732/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-1194/2019

№ 2-1194/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Долидович С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное Общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонам заключены договоры страхования при ипотечном кредитовании: 1) договор страхования № IS 0035G, по условиям которого договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 4 430,14 руб. Срок оплаты очередного взноса истек ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиком не оплачена, договор не расторгнут; 2) договор страхования № IS 0036G, по условиям которого договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 067,02 руб. Срок оплаты очередного взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования. Истец просил суд: расторгнуть договор страхования № 3714 IS 0035 G от 25.02.2014, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по указанному договору страхования по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 349,65 копеек; расторгнуть договор страхования № IS 0036G от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному договору страхования по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763,68 рублей; также просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 (по доверенности) просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства при отсутствии ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, извещен своевременно и надлежащим образом, не представил возражений по иску и не оспаривал доводы истца, не сообщил о причинах неявки в суд и не просил об отложении рассмотрения дела; направленные по месту жительства ответчика (месту регистрации) заказные письма с извещением о судебном заседании, не полученные ответчиком, возвратились в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчик не проживает по указанному в иске адресу, у суда нет.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от нее.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ», будучи надлежащим образом уведомленным, представителя в судебное заседание не направил; также третье лицо ФИО3 в судебное заседание не прибыла; сведений суду об уважительности причин неявки не представили, об отложении дела слушанием не ходатайствовали.

Рассматривая последствия неявки в судебное заседание ответчика, третьих лиц, суд принимает во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, также статьи 35 ГПК РФ, согласно которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, изучив доводы иска, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования № IS 0035G при ипотечном кредитовании (кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 549 000 рублей, на срок кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), предметом которого является страхование имущества, титульное страхование, а именно: страхование недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес>, ЗАТО Железногорск, <адрес>, страхование утраты указанного недвижимого имущества, находящегося в залоге у Залогодержателя в обеспечение обязательств Страхователя по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с 11 часов 15 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует: по страхованию имущества - до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, по титульному страхованию – до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8.2 договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается в размере 4 430,14 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ; страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п. 3.2 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

Согласно п. 3.4.1 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования № IS 0036G, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование).

Как следует из п. 2.1.1 данного договора страхования, договор вступает в силу с 11 часов 15 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1.2 договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам. Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с п. 2.4 договора страхования страховой взнос за каждый период страхования подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%.

Как следует из п. 1.5 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, за период страхования, о котором сообщает истец, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 0,24%.

Как видно, оба Договора страхования заключены при ипотечном кредитовании (в рамках кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 549 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), на основании заявлений ответчика на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ). По договорам, Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности по кредитному договору является Газпромбанк (АО).

Согласно п. 5.1 Правил страхования под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением (п. 5.3 Правил страхования).

В силу положений п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

Установлено, что при заключении договора страхования № IS 0035G от ДД.ММ.ГГГГ страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в установленном размере - 4 430,14 руб. При заключении договора личного страхования № IS 0036G от ДД.ММ.ГГГГ страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 067,02 руб.

Как видно из иска, ответчиком не произведена оплата страховых взносов за спорный период.

Суд принимает во внимание данные, представленные истцом, не оспоренные ответчиком, о том, что ФИО1 не произвел очередную оплату взноса по каждому договору, срок оплаты истек ДД.ММ.ГГГГ (по каждому).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неуплатой страховой премии по каждому договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направил в адрес ответчика претензионное письмо с предложением о внесении взноса по указанным договорам страхования в общей сумме 3 659,86 рублей в срок не позднее одной недели с момента получения данного письма; указав также, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок страховщик обратится в суд за взысканием суммы долга.

Обратившись за судебной защитой с настоящим иском, истец просит расторгнуть договоры страхования.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Согласно ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что оба договора страхования заключены после заключения кредитного договора, вступили в силу ДД.ММ.ГГГГ и действуют до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании (в ред. ДД.ММ.ГГГГ), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договора страхования прекращается, в том числе: - в случае отказа страхователя от договора страхования; - по соглашению сторон; - в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выдогоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В данном случае, истцом было предложено ответчику оплатить задолженность, что последним сделано не было (при отсутствии доказательств иного).

В рассматриваемом деле в качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов условиями договора страхования № IS 0036G предусмотрено прекращение договора страхования, в том числе в случае отказа страхователя от договора страхования, без составления соглашения. По смыслу закона и заключенных сторонами договоров, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Вместе с тем, сама по себе неуплата в установленные сроки страховой премии не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования, если страховщик об этом не уведомил страхователя (п. 6.6.5 Правил страхования), как в данном случае, когда страховщик указал, что за разрешением спора обратится в суд.

Как следует из справки «Газпромбанк» (АО), ссудная задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору К2-6524/14 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 950 612,51 рублей.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по договорам страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по каждому договору, как просит истец) составила:

1) договор страхования № IS 0035G:

950 612,51 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 25.02.2019г.) + 10% (в соответствии с п. 3.2 договора страхования) * 0,11% (согласно п. 3.4.1 договора страхования) = 1 150,24 руб.

1 150,24 / 365 = 3,15 руб. в день

Итого: 3,15 х 111 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 349,65 рублей

2) договор страхования № IS 0036G:

950 612,51 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 25.02.2019г.) + 10% (в соответствии с п. 1.4 договора страхования) * 0,24% (согласно п. 1.5 договора страхования) = 2 509,62 руб.

2 509,62 / 365 = 6,88 руб. в день

Итого: 6,88 X 111 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 763,68 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, суду не представлен контрасчет.

Таким образом, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, учитывая, что ответчик оплату по договорам не произвел, соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора между истцом и ответчиком не достигнуто, факт неуплаты страховой премии является существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования, при таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № IS 0035 G от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по договору страхования № IS 0035 G от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 349 (триста сорок девять) рублей 65 копеек.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 0036 G от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по договору страхования № IS 0036 G от ДД.ММ.ГГГГ по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763 (семьсот шестьдесят три) рубля 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Разъяснить ответчику его право в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения в окончательной форме – 08.07.2019 года обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова