Решение № 2-3038/2019 2-3038/2019~М-3452/2019 М-3452/2019 от 13 ноября 2019 г. по делу № 2-3038/2019

Дело № 2-3038/2019


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

14 ноября 2019 года г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего – судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре Атановой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 был выдан кредит в размере 540000 руб. Срок действия договора дополнительным соглашением установлен по ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями кредитного договору Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с чем Банк направил ФИО1 требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено. На основании п.<данные изъяты> кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредиту составляет 217267,81 руб., из них: просроченный основной долг – 90333,96 руб., просроченные проценты – 42868,52 руб., неустойка за просроченный основной долг – 70013,98 руб., неустойка за просроченные проценты – 13989,48 руб. В связи с чем Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5372,68 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признала частично, суду пояснила, что, действительно, в ДД.ММ.ГГГГ. она заключала кредитный договор с ПАО «Сбербанк», получила денежные средства в сумме 540000 руб., которыми распорядилась по своему усмотрению, исправно платила по кредиту, но <данные изъяты> раза просила у банка рассрочку, когда меняла работу. Банк предоставлял ей кредитные каникулы на <данные изъяты> месяцев. Но когда в очередной раз она потеряла работу, банк отказался предоставить ей каникулы в третий раз. С ДД.ММ.ГГГГ. она платежи по кредиту не производит, т.к. они бы пошли не на погашение основного долга, а на уплату неустойки и процентов, с чем она не согласна. В общей сложности она уплатила банку около 840000 руб. Признает сумму основного долга 90000 руб., в которую уже входят проценты по основному долгу по кредитному договору, в связи с чем не согласна с процентами, начисленными на дни просрочки и неустойкой, просит их снизить.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, иск признала частично по основаниям, изложенным в письменном отзыве, просит суд на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустоек и взыскиваемых процентов.

Заслушав ответчика ФИО1 и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 540000 руб. под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления, на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15849,71 руб. согласно утвержденному графику. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.3.3 кредитного договора). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по Договору; 2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на уплату неустойки (п.3.12).

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнены в полном объеме, что подтверждается историей движения счета ФИО1 в ОАО «Сбербанк России».

На основании общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. об изменении условий кредитования, в соответствии с которым Кредитор предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на <данные изъяты> месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее <данные изъяты>% от начисленных процентов на дату платежа (п.1). Кредитор увеличивает срок кредитования на <данные изъяты> месяца, изменив срок на <данные изъяты> месяца (п.2). Накопленная за период отсрочки задолженность по начисленным процентам, по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п.3). С момента подписания Соглашения погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. осуществляется с Графиком платежей № (п.4), согласно которому размер ежемесячного платежа по окончании отсрочки составил 17079,73 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования, в соответствии с которым Кредитор предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на <данные изъяты> месяца, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее <данные изъяты> от начисленных процентов на дату платежа (п.1). Кредитор увеличивает срок кредитования на <данные изъяты> месяца, изменив срок на 66 месяцев (п.2). Накопленная за период отсрочки задолженность по начисленным процентам, по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п.3). С момента подписания Соглашения погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. осуществляется с Графиком платежей № (п.4), согласно которому размер ежемесячного платежа по окончании отсрочки составил 17725,40 руб. Установлена следующая очередность погашения при частичном досрочном погашении: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору; 2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 4) на погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; 5) на погашение просроченной задолженности по процентам, зафиксированным на день проведения реструктуризации; 6) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 7) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 8) на погашение отложенных процентов в сумме, включенных в размер планового платежа; 9) на погашение процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, включенных в размер планового платежа; 10) на погашение срочной задолженности по кредиту в сумме, включенной в размер планового платежа; 11) на уплату просроченной задолженности по отложенным неустойкам; 12) на погашение отложенных неустоек в сумме, включенной в размер планового платежа; 13) на уплату неустойки; 14) на погашение оставшейся суммы отложенных процентов; 15) на погашение оставшейся суммы процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации; 16) на погашение оставшейся суммы срочной задолженности по кредиту; 17) на погашение оставшейся суммы отложенных неустоек (п.5).

Однако, несмотря на предоставление истцом дважды реструктуризации долга ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в счет погашения кредита у платы процентов не производит.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не вносила платежи, т.к. они бы пошли не на погашение основного долга, а на погашение процентов и неустойки, с чем она не согласна, суд во внимание не принимает, поскольку такая очередность погашения при частичном досрочном погашении кредита определена сторонами первоначально в п.3.12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, а впоследствии изменена дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, которые подписаны ответчиком добровольно, с данными условиями она согласилась, иное суду ответчиком и ее представителем не доказано.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № составляет 217267,81 руб., из них:

- просроченный основной долг – 90333,96 руб.,

- просроченные проценты – 42868,52 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 70013,98 руб.,

- неустойка за просроченные проценты – 13989,48 руб.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик ФИО1 не доказала. Увольнение с работы по инициативе работника (по собственному желанию) при наличии кредитных обязательств такими уважительными причинами признаны быть не могут.

Ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО3 заявлено о снижении размера просроченных процентов и неустойки.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Однако, просроченные проценты – это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные кредитным договором. При этом, размер процентов за пользование кредитом определен сторонами при заключении кредитного договора, и, в силу положений ст.ст.807-811 ГК РФ, может быть изменен только по соглашению сторон, положения ст.333 ГК РФ для снижения процентов за пользование кредитом применению не подлежат. В связи с чем требование ответчика о снижении размера подлежащих взысканию просроченных процентов не основано на законе.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из принципа соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, материального положения ответчика ФИО1, а также принимая во внимание, что ответчик знала о последствиях нарушения своих обязательств по кредитному договору в виде начисления и уплаты неустойки, имея дополнительный доход от неофициального трудоустройства, однако с ДД.ММ.ГГГГ. перестала осуществлять платежи по возврату кредита, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просроченный основной долг до 20000 руб., размер неустойки за просроченные проценты - до 10000 руб.

На основании вышеизложенного исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению. В пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга – 90333 руб. 96 коп., сумма просроченных процентов – 42868 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг – 20000 руб., неустойка за просроченные проценты – 10000 руб., а всего 163264 руб. 35 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 4465 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 163264 рубля 35 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4465 рублей 29 копеек, а всего взыскать 167729 (сто шестьдесят семь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 64 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 21.11.2019г.

Судья Е.В. Черникова