Решение № 2-966/2017 2-966/2017~М-786/2017 М-786/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-966/2017

дело № 2-966/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года г.Боровичи

Боровичский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Киселёвой Т.В.,

при секретаре Яковлевой Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 92206 рублей 39 копеек,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № на сумму 129700 руб., в том числе: 100000 руб. – сумма к выдаче, 29700 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,82 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 129700 руб. на счёт заёмщика, открытый в Банке. Денежные средства в размере 100000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 29700 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10979,89 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 92206,39 рублей, из которых: сумма основного долга 71351 рубль 49 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10979 рублей 89 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности 9875 рублей 01 коп. Указанные суммы Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель ответчика – ФИО2 исковые требования признала частично, пояснив, что полная стоимость кредита составила не 129700 рублей, а 112375 рублей, ФИО1 выплатила 118500 рублей, а также 12375 руб. – по договору страхования.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 129700 рублей под 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34,82 % сроком на 36 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 129700 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 100000 рублей получены заёмщиком в кассе банка, денежные средства в размере 29700 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счёт партнёра на основании заявления заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условий договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банком в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по ставке, указанной в заявке заёмщика. Размер процентного периода начисляются банком по ставке, указанной в заявке заёмщика. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в Тарифах. При этом под капитализацией следует понимать причисление начисленных процентов к сумме кредита.

Согласно графику погашения кредита, подписанному заёмщиком, размер ежемесячного платежа составляет 5495 руб. 39 коп., данная сумма состоит из платежа в погашение основного долга и платежа в погашение процентов.

В соответствии с тарифами Банка, с которыми согласно заявке на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена, по договору о предоставлении кредита Банк вправе начислять штраф за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Изложенные обстоятельства подтверждаются договором (заявкой) от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита, условиями договора о предоставлении кредитов, тарифами, выпиской по счету.

Судом установлено, что свои обязательства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме, перечислив на счёт заёмщика денежные средства. Однако заёмщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 92206 руб. 39 коп., из которой задолженность по оплате основного долга составляет 71351 руб. 49 коп., по оплате процентов за пользование кредитом после выставления требования – 10979 руб. 89 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 9875 руб. 01 коп.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также условия договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору, платежи в счёт погашения долга не осуществляются.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору Банк правомерно начислил предусмотренную договором неустойку (штраф) в сумме 9875 руб. 01 коп.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму неисполненных ответчиком обязательств, срок их неисполнения, установленный договором высокий процент неустойки, а также отсутствие доказательств того, что неисполнение обязательств со стороны ответчика повлекли для Банка необратимые последствия, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленных сумм неустойки последствиям нарушенного ответчиком обязательства, ввиду чего в целях устранения явной несоразмерности заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательств, считает необходимым снизить взыскиваемую неустойку с 9875 руб. 01 коп. до 3000 руб., с отклонением требований Банка в части превышения указанного размера.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 71351 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10979 руб. 89 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 3000 руб., а всего 85331 руб. 38 коп.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО1 выплатила в счёт погашения кредита 118550 рублей опровергаются сведениями полного расчета по кредитному договору, согласно которого ФИО1 действительно внесла в счет погашения кредита 118500 руб., из которых основной долг – 58348 руб. 51 коп., проценты – 57063 руб. 90 коп., штраф – 3137, 59 руб.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 2759 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по основному долгу в сумме 71351 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10979 руб. 89 коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 3000 руб. 00 коп., а всего 85331 руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2759 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 августа 2017 года.

Судья Т.В. Киселёва