Решение № 2-226/2024 от 3 марта 2024 г. по делу № 2-226/2024

УИД № 18RS0014-01-2023-001410-27

Дело № 2-226/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2024 г. г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Павлюченя М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 24 октября 2013 г. между ООО «ХКФ» (далее – Банк) и ФИО6 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 295 782 руб., в том числе: 265 000 руб. – сумма к выдаче, 30 782 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 39,90% годовых. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 434 руб. 68 коп. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 20 октября 2023 г. задолженность ответчика по договору составляет 588 772 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 290 537 руб.42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 43 890 руб. 43 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 233 481 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -20 862 руб. 84 коп.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 24 октября 2013 г. в размере 588 772 руб. 53 коп., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 9087 руб. 73 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО6 не явился, извещался судом по известному месту жительства. Почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, на что имеется согласие истца.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24 октября 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 заключен кредитный договор <Номер обезличен> на сумму 295 782 руб., в том числе: 265 000 руб. – сумма к выдаче, 30 782 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 39,90% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных равных платежей в размере 12 434 руб. 68 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей – 48, дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Из раздела II Общих условий договора cследует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1. раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II условий договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

С условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО6 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

10 октября 2013 г. ФИО6 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы, на страховую сумму 291 500 руб. и на срок 1440 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В заявлении на добровольное страхование по программе коллективного страхования ФИО6 указал, что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ему кредита, согласился с оплатой страховой премии в размере 30 782 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО2 в ООО «ХКФ Банк».

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО6 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, тем самым, своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

27 апреля 2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27 мая 2014 г., однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 03 октября 2017 г., в связи с чем банком не получены проценты кредиту за период пользования денежными средствами с 27 апреля 2014 г. по 03 октября 2017 г. в размере 233 481 руб. 84 коп., что является убытками Банка.

Из расчета истца следует, что по состоянию на 20 октября 2013 г. задолженность ответчика по договору составляет 588 772 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 290 537 руб.42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 43 890 руб. 43 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 233 481 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -20 862 руб. 84 коп.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора, в том числе, в части расчета процентов за пользование кредитом, ответчиком своего расчёта по данному договору не представлено.

Ответчиком также в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она не является несоразмерной последствиям допущенного нарушения обязательства.

Учитывая, что ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущены существенные нарушения условий договора, требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в вышеназванном размере.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 9087 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена><Адрес обезличен>, код подразделения <Номер обезличен>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<Данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 588 772 руб. 53 коп., из которых: сумма основного долга – 290 537 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 43 890 руб. 43 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 233 481 руб. 84 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 20 862 руб. 84 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <Номер обезличен> выдан <Дата обезличена><Адрес обезличен>, код подразделения <Номер обезличен>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<Данные изъяты>) расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 9087 руб. 73 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 12 марта 2024 г.