Решение № 2-275/2025 2-275/2025~М-172/2025 М-172/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-275/2025

Гражданское дело № 2-275/2025

24RS0050-01-2025-000399-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2025 г. с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белобородовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шейфер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования иска мотивированы тем, что 05 октября 2023 г. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 400 000 рублей, на срок 360 месяцев, под 15,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно, квартиры по адресу: <адрес>, площадью 70 кв.м., и земельного участка по данному адресу, площадью 830 +/-10. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, образовалась задолженность за период с 05.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) в сумме 2 041 543 рублей 58 копеек. Ответчиками неоднократно нарушены сроки погашения основного долга и процентов по нему, в связи с чем в их адрес направлялись требования о досрочном погашении суммы кредита и расторжении кредитного договора, которые остались без исполнения. С учетом изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 05.10.2023, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 2 041 543 рублей 58 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 830 639 рублей 95 копеек, просроченные проценты - 142 906 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 62 016 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 139 рублей 84 копейки, неустойка за просроченные проценты – 5 840 рублей 71 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 415 рублей 44 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, указав, что не возражают о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями закона, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Исходя из данного положения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 05.10.2023 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО2, ФИО1 (заемщиками) заключен кредитный договор <***> (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 2 400 000 рублей под 15,30 % годовых, на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщики обязались погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, что следует из п.п. 1, 3, 9 Индивидуальных условий кредитования.

Из п. 12 Индивидуальных условий кредитования следует, что кредит предоставляется на приобретение объектов недвижимости: квартиры по адресу: <адрес>, площадью 70 кв.м., и земельного участка по данному адресу, площадью 830 +/-10.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

С содержанием Общих условий кредитования заемщики ознакомлены и согласны, что следует из п. 17 Индивидуальных условий кредитования и подтверждается собственноручными подписями ФИО2 и ФИО1

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО2 и ФИО1 сумму кредита в размере 2 400 000 рублей. В свою очередь заемщики нарушили сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, по состоянию на 04.04.2025 задолженность ответчиков по вышеназванному кредитному договору составила 2 041 543 рублей 58 копеек, из которых: просроченный основной долг – 1 830 639 рублей 95 копеек, просроченные проценты - 142 906 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 62 016 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 139 рублей 84 копейки, неустойка за просроченные проценты – 5 840 рублей 71 копейка.

Размер подлежащих взысканию суммы основного долга и процентов подтверждён представленным расчётом, который ответчиками не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям соглашения и фактическим обстоятельствам дела. Доказательств иного ответчиками суду не представлено.

03.03.2025 истцом в адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Согласно выпискам из ЕГРН, ФИО2 и ФИО1 являются собственниками (общая совместная собственность) жилого помещения и земельного участка по адресу: <адрес>, обременение - ипотека в силу закона, сроком действия с 09.10.2023 по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, кредитор – ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками допущено существенное нарушение условий заключенного кредитного договора, ими не выполняются в полном объеме взятые на себя обязательства по договору, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования к ФИО2 и ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 2 041 543 рублей 58 копеек в пользу ПАО Сбербанк являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Согласно п.п. 1,3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Положения п. 1 ст. 349 ГК РФ, согласно которого обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьями 2 и 3 названного Федерального закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе на квартиры.

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В силу п.2 ст.11 указанного Федерального закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Пунктом 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 11 Кредитного договора, заемщики в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору предоставили кредитору до выдачи Кредита объекты недвижимости в залог: квартира и земельный участок по адресу: <адрес>

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости №2-250325-1744516 от 25.03.2025 жилого помещения и земельного участка, расположенных по вышеуказанному адресу составляет 1 221 000 рублей, из которых: стоимость квартиры – 1 114 000 рублей, стоимость земельного участка – 107 000 рублей.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде: квартиры, площадью 70 кв.м., с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>; земельного участка по данному адресу, площадью 830+/-10, с кадастровым номером № для удовлетворения за счет стоимости данных объектов недвижимости требований, вызванных неисполнением должниками обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному договору, в том числе уплаты основного долга и процентов, и устанавливает начальную продажную стоимость (равную 80% от рыночной стоимости имущества) указанной квартиры в размере 891 200 рублей, начальную продажную стоимость указанного земельного участка в размере 85 600 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 75 415 рублей 44 копейки рублей 67 копеек, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 65128 от 24.04.2025, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 05.10.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 05.10.2023 в размере 2 041 543 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 415 рублей 44 копеек, а всего 2 116 959 (два миллиона сто шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартиру, площадью 70 кв.м., местоположение: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 891 200 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 830+/-10, местоположение: <адрес> кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 85 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Е.В. Белобородова

Мотивированное заочное решение изготовлено 01 сентября 2025 г.

Копия верна.

Судья. Е.В. Белобородова