Решение № 2-10640/2018 2-487/2019 от 15 января 2019 г. по делу № 2-10640/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 года Советский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Тихоновой К.С.,

при секретаре Форостяновой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному лимиту в размере 69 047,53 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2 271,43 руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречными требованиями к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств в размере 20 501,20 руб.

Требования АО «Райффайзенбанк» мотивированы тем, что 27.05.2013 ответчик обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» расположенный по адресу г. Краснодар, <адрес> с заявлением на выпуск кредитной карты. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк». Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 26000 рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016года с процентной ставка 24 % годовых. Таким образом, 19.06.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 26000 рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016 года с процентной ставка 24 % годовых. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 69047,53 складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствам и - 10381.51 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 34160.22 рубля; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1236.02 рубля; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 23269.78 рубля.

Встречное исковое заявление мотивировано тем, что 27 мая 2013 г. истица обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о выдаче потребительского кредита. После предъявления Банку трудовой книжки и справки по форме 2-НДЛ, специалист Банка ей сообщил, что, учитывая ежемесячные доходы, банк одобрил кредит в сумме 265 000 рублей, после чего специалист банка внёс в программу, установленную на компьютере, паспортные данные, и у него распечаталось и заявление на выдачу кредита, анкета заёмщика, и заявление на участие в программе страхования, заявление на выдачу кредитной карты. Истица сообщила, что ей не нужны ни страхование, ни кредитная карта, так как ей одобрен потребительский кредит, но специалист пояснил, что программа выдает целый пакет документов автоматически, и без их подписания кредит выдан не будет. Истица подписала, не имея возможности повлиять на количество заявлений и на их текст, после чего сумма в размере 265 000 рублей была выдана из кассы банка наличными денежными средствами 18 июня 2013 г. Примерно через месяц истице позвонили из Банка и сказали, что пришла карта. В отделении она уточнила, какой процент необходимо уплачивать по карте. На это специалист банка пояснил, что банковская (кредитная) карта идет в подарок за оформление потребительского кредита (что подтверждается самим заявлением на выдачу карты от 27.05.2013 г.) и что она имеет льготный (беспроцентный) период, в течение которого истица может без процентов снимать с неё деньги в пределах установленного лимита, равного 26 000 рублей, но если сумма снятых наличных с банкомата или при оплате покупок будет более 26 000 рублей, то в этом случае на сумму, превышающую 26 000 рублей будут начисляться проценты в размере 19,1% годовых. На вопрос, чем это подтверждается, специалист банка распечатал «Условия предоставления потребительских кредитов и тарифы, утвержденные 8 февраля 2013 г. Согласно данным условиям и тарифам, в частности, сумма неустойки за просрочку внесения платежей по кредиту составляет 0,1% за каждый день просрочки. Но в нарушение указанных условий и тарифов в выписке движения денежных средств по карте, которую выдал банк по запросу, отображено, что в допущенных случаях просрочки внесения ежемесячного платежа неустойка не исчислялась, а с карты снималось по 700 рублей комиссии, даже если просрочка составляла 1 день, а бывали случаи, что указанная комиссия списывалась и без допущения просрочки, то есть в произвольном порядке, что не допустимо.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 настаивала на удовлетворении заявленных требований, доводы, изложенные в первоначальном иске, поддержала.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав истца по первоначальному иску, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что 27.05.2013 ответчик обратился в филиал АО «Райффайзенбанк» расположенный по адресу <адрес> с заявлением на выпуск кредитной карты.

В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк».

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, предоставлен кредитный лимит в размере 26000 рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016года с процентной ставка 24 % годовых.

Таким образом, 19.06.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере 26000 рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016 года с процентной ставка 24 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан: хранить в секрете ПИН - коды и номер карты, не передавать карту или её номер третьему лицу, погашать задолженность по счету по все операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов, нести ответственность за все операции по Карте до момента уведомления банка об утрате (краже) карты, ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признаётся период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно Тарифам Банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

Льготным периодом признается период с даты предоставления кредита в отчетном периоде (период с 7-го по 7-е число месяца) до последнего дня соответствующего платежного периода, то есть двадцать дней от последующего 7-го числа месяца после предоставления кредита.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа, в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита (в том числе списание Банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленными Тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание Кредитной карты взимается в соответствии с Тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска Кредитной карты и далее ежегодно, независимо от, того пользовался ли Клиент Картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 69047,53 складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствам и - 10381.51 рубля; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 34160.22 рубля; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 1236.02 рубля; остаток основного долга по использованию кредитной линии - 23269.78 рубля.

Суд принимает в основу решения представленный истцом расчет задолженности, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

С учетом вышеизложенных норм права и установленного факта нарушения ответчиком обстоятельств перед банком, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» о задолженности в размере 69 047,53 руб.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств, суд приходит к следующему.

В обоснование требований ФИО1 указывает, при получении карты и денежных средств, истица сообщила, что ей не нужны ни страхование, ни кредитная карта, так как ей одобрен потребительский кредит, но специалист пояснил, что программа выдает целый пакет документов автоматически, и без их подписания кредит выдан не будет. И истица подписала, не имея возможности повлиять на количество заявлений и на их текст, после чего сумма в размере 265 000 рублей была выдана из кассы банка наличными денежными средствами 18 июня 2013 г.

Однако, каких-либо доказательств невозможности ознакомления с условиями предоставления кредита материалы дела не содержат, ввиду чего суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 271,43 рубля.

При таких обстоятельствах, исходя из характера настоящего спора, учитывая собранные по делу доказательства в силу требований ст.67 ГПК РФ, суд находит основания для удовлетворения исковых требований акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и отказе в удовлетворении встречного иска ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному лимиту в размере 69 047,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 271,43 рублей, а всего 71 318 (семьдесят одна тысяча триста восемнадцать) рублей 96 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Краснодарский краевой суд, через Советский районный суд г.Краснодара в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: