Решение № 2-988/2025 2-988/2025~М-775/2025 М-775/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-988/2025

Дело № 2-988/2025 УИД 69RS0013-01-2025-001257-72

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

6 октября 2025 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Павловой Ю.Ю.

при секретаре судебного заседания Бородулине А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в Кимрский городской суд Тверской области с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

30.08.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 840 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 27.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства NISSAN Pathfinder, 2011, №*. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.10.2024, на 04.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 31.08.2022, на 04.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 129 437.18руб. По состоянию на 04.09.2025 г.

ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:

403243.86

Остаток основного долга:

0
Срочные проценты:

0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:

403243.86

Комиссия за ведение счета:

298.00

Иные комиссии:

1770.00

Комиссия за смс - информирование:

0
Дополнительный платеж:

0
Просроченные проценты:

50029.67

Просроченная ссудная задолженность:

335072.96

Просроченные проценты на просроченную ссуду:

7963.76

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду:

124.48

Неустойка на остаток основного долга:

0
Неустойка на просроченную ссуду:

5639.38

Неустойка на просроченные проценты:

913.32

Штраф за просроченный платеж:

0
Причитающиеся проценты:

1432.29

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 30.08.2022 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством NISSAN Pathfinder, 2011, №*. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Полагает необходимым возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 31.10.2024 по 04.09.2025 г. в размере 403 243,86 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 581,10 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство NISSAN Pathfinder, 2011, №*, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении зафиксировано ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма с почтовым идентификатором 80405412304535. Об уважительной причине неявки ФИО1 суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с ч.ч. 3 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства из материалов дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке) (пункту 53).

Судом установлено, что 30.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №* (далее также - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 840 000 руб. на 60 месяцев под 9,9 процентов годовых, с уплатой ежемесячными платежами (всего 60 платежей); размер платежа составляет 21 717,76 руб. и включает сумму в погашение основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование им.

Условия договора предусмотрены в Индивидуальных условиях Договора, графике платежей, подписанных представителем Банка и ответчиком электронной подписью, Общих условиях договора.

Согласно Индивидуальным условиям Договора кредит предоставляется на потребительские цели.

В заявлении о заключении потребительского займа, ответчик также просил предоставить ему следующие дополнительные услуги: пакет расчетно-гарантийных услуг «Элитный».

Банк свои обязательства по Договору исполнил, предоставив 30.08.2022 ответчику кредит в размере 840 000 руб. путем зачисления с ссудного счета на депозитный.

В п. 9 Индивидуальных условий сторонами согласована обязанность заемщика заключить договор банковского счета, заключить договор залога транспортного средства.

В заявлении на предоставление транша ФИО1 просил рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства NISSAN Pathfinder, 2011 года выпуска, VIN №*, регистрационный знак <***>.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, представленному Банком, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщик ФИО1 не исполняет с декабря 2024 года, когда им был внесен платеж в размере, меньшем, чем предусмотрено договором (22,88 руб. вместо 21 717,76 руб.), а с января 2025 года ежемесячные платежи заемщик вносить перестал.

Таким образом, согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчика по Договору на 04.09.2025 составляет в общей сумме 403 243,86 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 335 072,96 руб., просроченные проценты 50 029,67 руб., проценты на просроченную ссуду 7 963,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 124,48 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 639,38 руб., неустойка на просроченные проценты 913,32 руб., причитающиеся проценты – 1 432,29 руб., комиссия за ведение счета 298 руб., иные комиссии 1 770 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям Договора и требованиям закона, поэтому соглашается с ним.

Названный расчет ответчиками не опровергнут, контррассчета задолженности, доказательств иного размера задолженности либо надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в полном объеме или частично ими не представлено.

Основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при взыскании неустоек отсутствуют ввиду отсутствия признаков несоразмерности между предъявленными истцом ко взысканию суммами неустоек последствиям нарушения обязательства - неуплаты в соответствии с условиями Договора основного долга и процентов за пользование им.

Таким образом, исходя из изложенных выше норм гражданского законодательства, условий заключенного сторонами Договора и установленных обстоятельств, принимая во внимание, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом - более трех месяцев в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в целях удовлетворения требований залогодержателя.

По данным Интернет-ресурса Федеральной нотариальной платы «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» https://www.reestr-zalogov.ru, в данный реестр 31.08.2022 внесено уведомление №* о залоге спорного автомобиля NISSAN Pathfinder, 2011 года выпуска, VIN №*, залогодержатель ПАО «Совкомбанк», залогодатель ФИО1

Согласно карточке учета транспортного средства и списку регистрационных действий, спорный автомобиль NISSAN Pathfinder, 2011 года выпуска, VIN №* зарегистрирован на имя ответчика ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей» указано на то, что реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве (пункт 76).

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве) (пункт 83).

Согласно пункту 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Поскольку стоимость предмета залога в Договоре не указана, заложенное в пользу Банка транспортное средство подлежит реализации с публичных торгов с определением его начальной продажной цены в порядке, предусмотренном статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По данному иску подлежит плате государственная пошлина: по требованию о взыскании задолженности 12 581,10 руб.; по требованию об обращении взыскания на предмет залога 20000 руб. (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации), то есть всего 32 581,10 руб.

Государственная пошлина в размере 32 581,10 руб. была уплачена истцом при подаче иска по платежному поручению от 05.09.2025 № 52.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик обязан полностью возместить истцу понесенные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 98194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт №*, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №* от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 243 (четыреста три тысячи двести сорок три) рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 581 (тридцать две тысячи пятьсот восемьдесят один) рубль 10 копеек, всего 435 824 (четыреста тридцать пять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 96 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки NISSAN Pathfinder, 2011 года выпуска, VIN №*, путем продажи автомобиля с публичных торгов и определением его начальной продажной цены в рамках исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из стоимости реализованного автомобиля удовлетворить требования Публичное акционерное общество «Совкомбанк» об уплате указанной выше задолженности всего на сумму 435 824 (четыреста тридцать пять тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение принято в окончательной форме 16 октября 2025 года.

Судья Ю.Ю.Павлова