Решение № 2-3096/2020 2-3096/2020~М-2925/2020 М-2925/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-3096/2020

Дело № 2-3096/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 03 » ноября 2020 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Сулим С.Ф.

при помощнике судьи Загородней Н.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, ответчика ФИО5, признавших исковые требования,

в отсутствие истца ПАО Сбербанк, третьего лица отдела по опеке и попечительству управления социальной защиты населения администрации Старооскольского городского округа Белгородской области, извещенных о месте и времени слушания дела,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

21 декабря 2012 года заключен кредитный договор <***>, по которому Открытое акционерное общество «Сбербанк России» предоставило ФИО1, ФИО2, ФИО5 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1250000 рублей с условием возврата на срок 204 месяца и уплатой 13,50% годовых, под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Квартира зарегистрирована на праве общей долевой собственности, по ? доли в праве за каждым, за ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4

В связи с нарушением созаёмщиками обязательств по договору, ПАО Сбербанк инициировало дело предъявлением в суд иска, просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме 813582,42 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17335,82 руб., по оценке квартиры в размере 579,14 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1542400 руб.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

21 декабря 2012 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО5 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1250000 руб. под 13,50% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок 204 месяца, считая с даты его фактического предоставления – зачисления суммы кредита на банковский вклад ФИО1 № №, открытый в филиале кредитора № 8592/00600.

Созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики обязались уплатить кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 договора).

Совокупность условий, содержащихся в оформленных в письменной форме кредитном договоре, информации об условиях предоставления, использования и возврата «Приобретение готового жилья», графике платежей, свидетельствует о достижении сторонами всех существенных условий договора, в том числе о размере суммы кредита, процентов и штрафных санкций, при неисполнении кредитных обязательств.

21 декабря 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, действующей за себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору оформлена закладная, в соответствии с которой предметом залога является объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Государственная регистрация права общей долевой собственности на квартиру и ипотеки произведены 26.12.2012.

Банк в соответствии с условиями договора по заявлению ФИО1 зачислил на его счет по вкладу денежные средства в размере 1250000 руб., и 27.12.2012 получены заемщиком, таким образом, кредитором обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора и положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако ответчики свои обязательства не выполняют, в предусмотренные условиями договора сроки платежи в установленном размере не вносят, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета и расчет задолженности по состоянию на 28.07.2020.

Ответчиками факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору не оспаривается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка, которой в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соответствующие условия включены в кредитный договор (п. 4.3).

В силу ст. 56 ГПК РФ, на сторонах лежит бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылаются как на основания своих требований и возражений.

Бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов возлагается на заемщика, исходя из смысла п. 2 ст. 408 ГК РФ.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Согласно письменному расчету, задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 28.07.2020 г., составляла 813582,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699055,11 руб., просроченные проценты – 56003,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 15344,56 руб., неустойка за просроченные проценты – 43179,65 руб.

Расчет ответчиками не оспорен, обоснован математически, соответствует условиям договора и является правильным.

В связи с неисполнением созаемщиками условий кредитного договора, 25.06.2020 Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки, предложено в срок до 27.07.2020 досрочно исполнить обязательства.

Задолженность до настоящего времени не погашена, частично произведены платежи и списано в счет погашения долга: 29.10.2020 - 10940 руб., 12.10.2020 - 11000 руб., 28.09.2020 - 10500 руб., 24.09.2020 - 180 руб., а всего 32620 руб.

Таким образом, подлежащая взысканию в пользу Банка с ответчиков сумма долга составляет 780962,42 руб. (813582,42 руб. – 32620 руб.).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Мобильный Оценщик» № 2988600/1-200626-746 от 30.06.2020, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1928000 руб.

Оснований сомневаться в достоверности отчета суд не усматривает, оценка проведена компетентным лицом, в соответствии с профилем деятельности, определенным для данной организации, данных о компетенции и надлежащей квалификации оценщика, отчет соответствует требованиям законодательства.

В свою очередь, доказательств, указывающих на недостоверность, неправильность и не обоснованность представленного отчета, либо ставящих под сомнение изложенные в нем выводы, ответчиками не представлено.

На основании изложенного, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1542400 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В силу п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

В судебном заседании ответчики С-вы просили о предоставлении отсрочки исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество на 1 год с указанием о погашении в полном размере задолженности по кредитному договору, а также, что данная квартира является единственным жильем для семьи в составе которой, есть двое несовершеннолетних детей.

Разрешая заявленное ходатайство ответчиков, суд полагает, что в данном случае приведенные Скворцовыми доводы, в совокупности с установленными при разрешении спора обстоятельствами, из которых следует, что на момент принятия судом решения размер задолженности сопоставим со стоимостью заложенного имущества, с учетом размера задолженности, желания должников погасить задолженность по кредитному договору, отсутствие иного жилья, кроме спорной квартиры, наличии несовершеннолетних детей, могут быть расценены как уважительные причины, дающие основание для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, то есть до 03 ноября 2021 года, что позволяет соблюсти баланс интересов сторон, и не повлечет за собой ущемления прав и законных интересов взыскателя, позволив должникам изыскать возможность для фактического исполнения решения суда.

В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 17335,82 руб., по оценке в сумме 579,14 руб. Несение расходов подтверждается платежным поручением № 237951 от 28.08.2020., справкой от 06.07.2020.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2012 в сумме 780962 руб. 42 коп, судебные расходы в сумме 17914 руб. 96 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1542400 руб., способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк, - отказать.

Предоставить ФИО1, ФИО2, действующих в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 отсрочку в реализации указанного заложенного имущества на период до 03 ноября 2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Ф. Сулим

Решение принято в окончательной форме 11 ноября 2020 года.