Решение № 2-2-187/2023 2-2-187/2023~М-2-151/2023 М-2-151/2023 от 20 июня 2023 г. по делу № 2-2-187/2023

Дело №2-2-187/2023

УИД № 73RS0012-02-2023-000181-67


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 июня 2023 года с.Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г., при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее - ООО МФК «Займер») в лице представителя Пигаль П.И., действующей на основании доверенности от 11.01.2023, обратилось в суд с иском ФИО1, указав в обоснование, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа №* от **.**.****, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 25000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до **.**.**** (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от **.**.**** №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. К моменту подачи искового заявления заемщик не погасил задолженность по договору ни в какой части. Судебный приказ заемщиком был отменен. На **.**.**** задолженность заемщика по договору с учетом снижения размера подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления составляет 60966,72 руб., из которых остаток основного долга по договору 25000 руб., проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 7750 руб., просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 28216,72 руб.

Просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 60966,72 руб., а также госпошлину в размере 2029 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа №* в электронной форме, ответчику был предоставлен займ в размере 25000 рублей сроком до **.**.**** включительно с процентной ставкой 365% годовых. На первой странице договора займа (в правом верхнем углу документа) имеется указание о том, что полная стоимость займа составляет 365% годовых.

Пунктами 1 и 6 договора займа предусмотрено, что общая сумма микрозайма (25000 руб.) и процентов за пользование суммой займа (7750 руб.) подлежат возврату единовременным платежом в дату, указанную в п.2 индивидуальных условий договора займа.

Изложенные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа №* от **.**.****.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Вышеуказанные условия были согласованы сторонами, о чем свидетельствуют простая электронная подпись ФИО1 с использованием номера мобильного телефона, указанного в анкете заемщика.

Судом установлено, что ответчик акцептовал индивидуальные условия, путем подписания посредством аналога собственной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении.

Так, согласно п.14 ст.7 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При регистрации на сайте микрофинансовой организации ФИО1 сама сообщила займодавцу свои личные сведения, подтвердила заявку путем направления смс-сообщения, а также получила денежные средства, которые были перечислены ей на банковскую карту.

Таким образом, ответчик зарегистрировался на официальном сайте заемщика в целях получения займа, предоставил личные данные, в связи с чем заключенный между сторонами договор займа путем подписания с использованием простой электронной подписи не противоречит требованиям ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 14 договора займа, заемщик ознакомлен и согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов». Электронная подпись заемщика - №*. Подписание договора, в котором указан размер процентов за пользование займом, пени и штрафа, подтверждает добровольность его заключения ответчиком на предложенных займодавцем условиях.

Факт перечисления ФИО1 денежных средств в размере 25000 рублей в день заключения договора ответчиком не оспаривается, подтверждается, в том числе справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от **.**.****, выпиской от **.**.**** по договору №* от **.**.****, то есть истцом обязательства по договору займа были исполнены в полном объеме.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, в том числе и суммы в размере 25000 руб., суду представлены не были.

ООО МФК «Займер» является микрофинансовой организацией, осуществляет деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 11 статьи 6 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых во втором квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) на сумму микрозайма до 30 000 руб. без обеспечения на срок от 31 до 60 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 331,031% (предельное значение – 365%).

Установленные договором займа №* от **.**.**** проценты в размере 365% в год не превышают указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть, соответственно, оснований говорить о злоупотреблении истцом правом при установлении данного размера процентов не имеется.

Согласно условиям договора займа дата возврата суммы займа и начисленных процентов – **.**.****. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п.4 индивидуальных условий, начисляются за время пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа – **.**.****.

В силу пункта 4 статьи 9, пункта 24 статьи 5, статьи 6 ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, договору потребительского займа срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом того, что после возникновения просрочки исполнения обязательств по договору займа каких-либо платежей заемщиком ФИО1 по договору займа не вносилось, истец вправе начислять проценты по данному договору лишь до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Согласно представленного истцом расчету задолженности по договору займа, по состоянию на **.**.**** у ответчика образовалась задолженность в размере 60966,72 руб., из которых остаток основного долга по договору 25000 руб., срочные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 7750 руб., просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 28216,72 руб. Учитывая, что договором займа предусмотрено начисление процентов с **.**.****, суд приходит к выводу, что проценты в размере 7750 руб. подлежат взысканию за период с **.**.**** по **.**.**** и признает указание даты начала расчеты процентов **.**.****, технической опиской, допущенной в расчете.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия указанной в иске задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено. Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, с условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита был ознакомлен, что также не было оспорено ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка Новомалыклинского района Мелекесского судебного района Ульяновской области от **.**.**** судебный приказ по гражданскому делу №*, вынесенный **.**.**** мировым судьей судебного участка Новомалыклинского района Мелекесского судебного района Ульяновской области по заявлению ООО МФК «Займер» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №* от **.**.**** в размере 60966,72 руб., а также расходы на оплату госпошлины в сумме 1014,51 руб. отменен.

Учитывая приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу о том, что условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении. Величина процентов, начисленных истцом за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 7750 руб. и процентов за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 28216,72 руб. в общей сложности не превышает ограничений, установленных ФЗ РФ от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ, а также предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения.

Исходя из вышеуказанных норм законодательства, учитывая, что ответчик нарушил свои обязательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «Займер» подлежат удовлетворению и с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа №* от **.**.**** в размере 60966,72 руб., из которых остаток основного долга по договору 25000 руб., срочные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 7750 руб., просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 28216,72 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2029 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 *** в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Займер» (***) задолженность по договору займа №* от **.**.**** в размере 60966 руб.72 коп., из которых: 25000 руб. – сумма займа, 7750 руб. – проценты за период с **.**.**** по **.**.****, 28216 руб. 72 коп. – проценты за период с **.**.**** по **.**.****, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2029 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме – 27.06.2023.

Судья Н.Г. Зимина