Решение № 2-577/2020 2-577/2020~М-470/2020 М-470/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-577/2020

Дело № 2-577/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«24» июля 2020 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Насыровой Д.М.

при помощнике ФИО1

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (ООО «СпецСнаб71») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 834 руб. 55 коп., в том числе основной долг – 35 619 руб. 00 коп., проценты – 15 380 руб. 05 коп., комиссия - 4835 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1875 руб. 04 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 63 350 рублей 00 коп. под 23,9 % сроком на 12 месяцев на приобретение товара. При этом, ФИО2 просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен договор о выпуске и обслуживанию банковской карты путем открытия банковского счета ответчику и предоставлении ответчику кредитной услуги в виде овердрафта. Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Кроме того, ФИО2 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору, обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО2, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО2 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 40 000 рублей под 19,9 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 35 000 рублей. в последующем ФИО2 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № ФИО2 не производились. Таким образом, в течение действия договора кредитной карты ответчиком были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» перешло право требования к ответчику по договору кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» было заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав (требований), которым предусмотрено, что ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ООО «СпецСнаб71» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности. До подачи иска в суд истец обращался к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. Просят в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность в размере 55 834 руб. 55 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что не согласна с иском, указала на то, что не заказывала и не получала кредитную карту. В ОТБ Банке она брала кредит на приобретение шубы, интереса в кредитной карте у нее не было. Впоследствии ей позвонили с ОТП Банка и сообщили о наличии задолженности перед банком, после чего она обратилась в отдел полиции.

Представитель третьего лица - АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, был извещен.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими отклонению.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 63350 рублей на приобретение товара: шубы норковой, под 23,9 % годовых, полная стоимость кредита 26,7%.

Согласно разделу 13 кредитного договора, вышеуказанный кредит предоставляется на срок 12 месяцев. Сумма первоначального взноса наличными составляет 10000 рублей, размер первого ежемесячного платежа составляет 6514 рублей 98 копеек, размер последнего ежемесячного платежа составляет 6347 рублей 55 копеек, размер остальных платежей (кроме первого и последнего) – 6347 рублей 74 копейки.

Одновременно, в заявлении на получение потребительского кредита, ФИО2 в п.2 просит открыть на ее имя банковский счет в рублях("банковский счет") и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций("Карта") и Тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 1500000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами. Так же просит Банк( направляет предложение)в период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт, при условии надлежащего исполнения обязательств, устанавливать(увеличивать) кредитный лимит в пределах до 1 500 000 рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах.

Так же ответчик в своем заявлении указала, что открытие Банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения ею Карты и при условии ее активации ею путем звонка по телефону, указанному на Карте. Она уведомлена, что активация Карты является добровольной и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, просит предоставить ей ПИН-конверт.

Согласно пункту 2.7 раздела 2 Общие положения Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила) по усмотрению Банка, Карта предоставляется клиенту в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой. При получении карты держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Каждой карте в установленном порядке банком присваивается ПИН-код, который необходим при проведении некоторых платежных операций. Держатель обязан хранить в <данные изъяты> свой ПИН-код и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому. В случае трех или более неправильных попыток набора ПИН-кода карта может быть изъята или заблокирована. Банк не несет ответственности за факт изъятия карты (п. 2.8 Правил).

По усмотрению банка ПИН-код может быть предоставлен клиенту: вместе с картой в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой, посредством автоматизированных систем, при которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматизированной системой, после чего сообщен клиенту по телефону (п. 2.8.1 Правил).

Пунктом 5.2.1. раздела 5.2 Порядок учета операций кредитования вышеуказанных Правил установлено, что для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п.5.2.2.Правил).

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному счету и банковскому счету клиента (п.5.2.4. Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» перешло право требования к ответчику по договору кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» было заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав (требований), которым предусмотрено, что ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита, полученная заемщиком ФИО2 составляет 35619 рублей, просроченный основной долг – 35 619 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 15380 рублей 05 копеек, комиссия – 4 835 рублей 50 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Кунашакского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО2 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО "СпецСнаб71" о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ договор между банком и клиентом считается заключенным с даты активации кредитной карты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно информации, представленной по запросу суда АО "ОТП Банк", кредитная карта в адрес ответчика была направлена посредством рассылки простого почтового отправления в запечатанном конверте на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении о предоставлении кредита. Банковская карта была активирована в соответствии с условиями активации

Кредитным договором (заявлением на получение потребительского кредита) банк сам предусмотрел направление письмом клиенту банковской карты с ПИН-кодом по адресу, указанному им в заявлении. Вместе с тем, истцом в материалы дела не предоставлено доказательств направление кредитной карты, ПИН-кода и получение их ответчиком по почте. Также материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих просьбу ответчика активировать банковскую карту.

Суд приходит к выводу, что анкета-заявление на получение кредита, заполненная заемщиком, не имеет правового значения по данному спору, поскольку заполнена на предоставление потребителю иного потребительского кредита - на приобретение товара: норковой шубы, выданного на срок 12 месяцев. Сведений об образовании задолженности по данному потребительскому кредиту на приобретение товара истец не предоставил, с ответчика ее не взыскивает.

С учетом установленных обстоятельств, установить была ли получена ответчиком карта и ПИН-код, запечатанный в конверте, а также идентифицировать его с лицом, осуществившим платежные операции по карте, не представляется возможным. Поскольку ответчик банковскую кредитную карту по данному кредиту не получал, соответственно не получал денежные средства, предоставленные в кредит, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор о предоставлении кредитной карты между сторонами по делу не заключен, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору выпуска и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 834 руб. 67 коп., в том числе основного долга – 35619 руб. 00 коп., процентов 15 380 руб. 05 коп., комиссии – 4835 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1875 рубля 04 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова