Решение № 2-377/2025 2-377/2025~М-326/2025 М-326/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-377/2025

№ 2-377/2025

УИД 34RS0040-01-2025-000657-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 10 июня 2025 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

4 августа 2023 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора являются размещенные на сайте https://www.tbank.ru/ условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Ответчик также был проинформирован банком о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договора повлекли к тому, что банк 8 апреля 2024 г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, образовавшейся за период с 4 октября 2023 г. по 8 апреля 2024 г. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору, выставленная в заключительном счете, не погашена в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1 199 137 рублей 06 копеек, из которых 1 015 530 рублей 68 копеек – сумма основного долга, 96 881 рубль 94 копейки – сумма процентов, 86 724 рубля 44 копейки – сумма штрафов.

Поскольку заключительный счёт не был оплачен ФИО1 в течение 30 дней после даты его формирования, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору <***>, образовавшуюся за период с 4 октября 2023 г. по 8 апреля 2024 г., в размере 1 199 137 рублей 06 копеек, из которых 1 015 530 рублей 68 копеек – основной долг, 96 881 рубль 94 копейки – проценты, 86 724 рубля 44 копейки – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 991 рубль.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, извещённый надлежащим образом о судебном заседании, в суд не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подтверждены документально и подлежат удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьёй 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 3 августа 2023 г. ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 16 №) обратился в АО «Тинькофф Банк» (на основании решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк», 4 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием) с заявлением-анкетой, в которой просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещённых на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах. Универсальный договор заключается путём акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на счет. ФИО1 просил банк заключить с ним кредитный договор <***> и предоставить кредит для приобретения им автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых он обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях путём его зачисления на его картсчёт (счёт) 40817810500093567378, открытый в АО «Тинькофф Банк».

В обеспечение его обязательств по кредитному договору просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, общими условиями кредитования и уведомлении Банка о принятии имущества в залог. Он предоставит банку информацию о предмете залога (автомобиле), необходимую для заключения договора залога, посредством дистанционного обслуживания. Договор залога заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке и в предоставленной ею информации о предмете залога (автомобиле). Акцептом является направление банком в его адрес уведомления о принятии имущества в залог.

Если в настоящей заявке указано согласие ФИО1 с указанными в ней услугами, то он согласен приобрести такие услуги, подтверждает получение и ознакомление с ключевым информационным документом (КИД) по программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручает банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Он согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью пять тысяч пятьсот рублей в месяц в качестве застрахованного лица, при этом понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния его здоровья и трудоспособности, он обязан исполнять свои обязательства перед АО «Тинькофф Банк» в полном объеме и в установленные кредитным договором сроки.

ФИО1 указал, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом «Автокредит КНА 7.4 RUB», понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ФИО1 3 августа 2023 г., предусматривалось, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 1 000 000 рублей, он выдаётся для приобретения автомобиля с пробегом более тысячи км, а также на иные цели, указанные в заявлении-анкете, процентная ставка - 23,3 % годовых, срок кредита 59 месяцев. Платежи производятся ежемесячными регулярными платежами в размере 33 620 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru (далее - УКБО). Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами соответствующего требованиям Банка. Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Договор залога автомобиля согласно пункту 10 настоящих индивидуальных условий заключается путём направления заемщиком Банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с УКБО, и акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации. Акцептом является согласование Банком предмета залога (автомобиля) путем направления в адрес заемщика информации о принятии соответствующего автомобиля в залог в порядке, описанном в УКБО.

Тариф по продукту «Автокредит», тарифный план КНА 7.4 (рубли РФ) предусматривал сумму кредита от 50 000 рублей до 8 000 000 рублей, срок кредита от 12 месяцев до 5 лет, процентную ставку от 4,9 % до 29,9 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности, плату за невыполнение условий залога – 1 % от первоначальной суммы кредита. Правила применения Тарифов: плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданного кредита и составляет: 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. рублей (не включительно): 0,69% от суммы в размере от 150 тыс. рублей до 300 тыс. рублей (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. рублей. Плата увеличивается до суммы, кратной одному рублю. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в программу возможно по желанию клиента. За нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в п. 3, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. Начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются. Плата за невыполнение условий залога взимается ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго регулярного платежа, в случае, если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при не предоставлении клиентом автомобиля в залог Банку и/или при предоставлении Банку в залог автомобиля, не соответствующего требованиям Банка; в случае, когда договор залога автомобиля не заключен, в том числе в результате признания его незаключенным и/или недействительным, а равно при прекращении договора залога автомобиля по вине клиента; а также в случае продажи и/или иного отчуждения автомобиля без согласия Банка и/или в случае предоставления автомобиля в последующий залог без предварительного письменного согласия Банка. Плата увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Взимается при наличии задолженности. Досрочное погашение задолженности, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы, допускается только после предварительного уведомления от клиента о предполагаемом погашении.

Как следует из выписки задолженности по договору кредитной линии <***>, АО «ТБанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> и 4 августа 2023 г. перечислил денежные средства в размере 1 000 000 рублей на лицевой счёт заёмщика ФИО1.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж внесён им 1 января 2024 г. в размере 3 000 рублей, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии <***>. В связи с этим истцом в адрес ответчика 8 апреля 2024 г. был направлен заключительный счет, которым банк расторг кредитный договор и выставил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, и соответствующему условиям кредитного договора, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 4 августа 2023 г. за период с 4 октября 2023 г. по 8 апреля 2024 г. составляет 1 199 137 рублей 06 копеек, из которых 1 015 530 рублей 68 копеек – основной долг, 96 881 рубль 94 копейки – проценты, 86 724 рубля 44 копейки – иные платы и штрафы.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что по кредитному договору <***> от 4 августа 2023 г. с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 4 октября 2023 г. по 8 апреля 2024 г., в общей сумме 1 199 137 рублей 06 копеек, из которых 1 015 530 рублей 68 копеек – основной долг, 96 881 рубль 94 копейки – проценты, 86 724 рубля 44 копейки – иные платы и штрафы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 26 991 рубль, что подтверждается платёжными поручениями № 9717 от 14 апреля 2025 г., № 3491 от 19 апреля 2024 г. (12 795 рублей 31 копейка + 14 195 рублей 69 копеек), которую истец просит взыскать с ответчика.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной АО «ТБанк» при подаче искового заявления в суд, в размере 26 991 рубль.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 16 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 16 №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 4 августа 2023 г., образовавшуюся в период с 4 октября 2023 г. по 8 апреля 2024 г., в размере 1 199 137 (один миллион сто девяносто девять тысяч сто тридцать семь) рублей 06 копеек, из которых 1 015 530 (один миллион пятнадцать тысяч пятьсот тридцать) рублей 68 копеек – основной долг, 96 881 (девяносто шесть тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 94 копейки – проценты, 86 724 (восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 44 копейки – иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 16 №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 26 991 (двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2025 г.

Судья Е.В. Некрасова