Решение № 2-3224/2017 2-512/2018 2-512/2018 (2-3224/2017;) ~ М-3627/2017 М-3627/2017 от 5 февраля 2018 г. по делу № 2-3224/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 06 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Осиповой Т.В.,

при секретаре Колпащиковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении,

Установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному с ответчиком Соглашению № от 25.06.2014 года о предоставлении кредита в размере 218 000 руб. на срок до 25.06.2019 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых. Мотивировал тем, что согласно условиям договора, изложенным в п.4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» (далее Правила), погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком (Приложение 1 к Соглашению), при этом датой платежа является 20 число каждого месяца (п.9 Соглашения). Однако заёмщик не исполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заёмщик нарушает сроки, установленные для возврата очередной части займа (не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов);в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита заёмщик обязан исполнить такое требование н позднее срока, установленного в требовании, который считается вновь установленным сроком окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п.4.8 Правил).

Из системного толкования ст.450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора в связи с существенным нарушением его другой стороной влечёт прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами, если иное не вытекает из соглашения сторон; в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке начисление процентов на сумму неуплаченного основного долга прекращается в день вступления решения суда в законную силу. Общая сумма неуплаченного основного долга для начисления процентов составляет 208 244 руб. 19 коп.

Ранее банк обращался в суд за взысканием с ответчика задолженности, и на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани от 18.07.2016 года с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.06.2016 года в размере 50 848 руб. 58 коп.

За период с 21.06.2016 года по 15.11.2017 года сложилась новая задолженность по кредиту в размере 244 676 руб. 74 коп., из которых: основной долг - 158 882 руб. 32 коп., проценты - 60 294 руб. 42 коп., пени за несвоевременный возврат кредита - 25 500 руб.

На основании изложенных обстоятельств истец просил расторгнуть Соглашение № от 25.06.2014 года; взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению за период с 21.06.2016 года по 15.11.2017 года в размере 244 676 руб. 74 коп.; проценты по Соглашению за период с 16.11.2017 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчёта 24 % годовых от суммы непогашенного основного долга 178 933 руб. 01 коп., а также сумму госпошлины за подачу искового заявления в размере 11 646 руб. 77 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 25 июня 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту - Правила), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 218 руб. на срок до 25 июня 2019 года с установлением процентной ставки в размере 24 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях Соглашения, а именно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью соглашения (Приложение 1), в размере 6 271 руб. 42 коп. (последний платеж 4352 руб. 01 коп.). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётном базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов) (п.п.1-3, 6-7, 9-10 Соглашения, Приложение 1 к Соглашению, п.4.1 Правил).

Согласно п. 5 Соглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №.

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику 25 июня 2014 года в сумме 218 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 25.06.2014 года и выпиской по лицевому счету №. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями Соглашения № ФИО1 обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся неотъемлемой частью соглашения, в размере 6 271 руб. 42 коп., кроме последнего платежа, который должен быть совершён 25 июня 2019 года в размере 4 352 руб. 01 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани от 18 июля 2016 года, вступившим в законную силу, с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 июня 2016 года в размере 50 848 руб. 58 коп., в том числе: 20 050 руб. 69 коп. - основной долг, 22 547 руб. 89 коп. - проценты, 8 250 руб. - пени за несвоевременный возврат кредита.

После 20 июня 2016 года свои обязательства по кредитному договору ФИО1 также не исполнял.

Согласно п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в следующем порядке: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договора; пени начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей сумы по дату полного исполнения всех обязательств заёмщика по погашению задолженности (включительно); пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени определяется в Соглашении.

В силу п.11 Соглашения, размер пени определяется:

- в период со дня предоставления кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно):

- за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; - за второй и каждый последующие случаи пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 руб.; - в период с даты, следующей за Датой окончания начисленных процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - из расчёта 24 % годовых.

03 октября 2017 года Банком в адрес ФИО1 было направлено Требование №, в котором указывалось, что в связи с неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплате процентов за пользование ими в соответствии с кредитным договором № от 25.06.2014 г. по состоянию на 03.10.2017 года у ответчика имеется задолженность в размере 297 216 руб. 18 коп., из которых: срочный основной долг - 105 412 руб. 15 коп., 73 520 руб. 86 коп. - просроченный основной долг, 77 783 руб. 17 коп. - проценты за пользование денежными средствами, и предлагалось в срок не позднее 15 ноября 2017 года уплатить сумму задолженности, а также на основании ст.ст.450-452 ГК РФ предлагалось расторгнуть кредитный договор 15 ноября 2017 года.

Указанное Требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, за период с 21.06.2016 года по 15.11.2017 года у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 244 676 руб. 74 коп., аз которых: 158 882 руб. 32 коп. - основной долг, 60 294 руб. 42 коп. - проценты, пени за несвоевременный возврат кредита в размере 25 500 руб.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

При изложенных обстоятельствах, проверив правильность расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту, и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от 25.06.2014 года за период с 21.06.2016 года по 15.11.2017 года в размере 244 676 руб. 74 коп.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного Соглашения также подлежит удовлетворению.

Из системного толкования ст.ст.450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В силу п.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» (п.51), суд приходит к выводу о том, что вправе взыскать с ответчика проценты по кредитному соглашению № от 25.06.2014 года за период с 16.11.2017 года по день вступления решения суда в законную силу из расчета 24 % годовых от суммы взысканного основного долга в размере 178 933 руб. 01 коп. (20 050 руб. 69 коп. (задолженность по основному долгу на 20.06.2016 года, взысканная судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани от 18.07.2016 года) + 158 882 руб. 32 коп. (задолженность по основному долгу за период с 21.06.2016 года по 15.11.2017 года).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 646 руб. 77 коп.

Факт и размер понесенных истцом судебных расходов подтверждаются материалами дела (платежное поручение № от 21.11.2017 года).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 25 июня 2014 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 25 июня 2014 года за период с 21 июня 2016 года по 15 ноября 2017 года в размере 244 676 руб. 74 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 158 882 руб. 32 коп., задолженность по процентам - 60 294 руб. 42 коп., пени за несвоевременный возврат кредита - 25 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по Соглашению № от 25 июня 2014 года за период с 16 ноября 2017 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 24 % годовых от суммы взысканного основного долга в размере 178 933 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 646 руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - (подпись).