Решение № 2-3293/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-5559/2020~М-5073/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре Непомилуевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3293/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (ФИО3) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № ... и ... от ** судебный приказ отменен. Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ** был заключен Кредитный договор №, по которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и Тарифов Банка. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта с **- 10 000,00 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Банковскому продукту Карта «Карта Стандарт» Активация Тел» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет 51 день. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения операций предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Для погашения задолженности по Кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни. Заемщик подтвердил согласие на страхование по Программе добровольного коллективного страхования, подписан договор. Согласно тарифам ООО «ХКБ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений, за предоставление которой взимается комиссия в размере 59,00 руб. и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ** потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на ** задолженность по договору № от ** составляет 130 461,85 руб., в том числе: основной долг 99 952,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 397,48 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 17 111,81 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ** в сумме 130 461,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 809,24 рублей.

В судебное заседание истец при надлежащем извещении своего представителя не направил. В заявлении, изложенном в иске, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверт с судебным извещением вернулся без вручения по истечении срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, вся информация о датах судебных заседаний, в том числе о судебном заседании, назначенном на **, была размещена на официальном сайте Ангарского городского суда заблаговременно.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ответчика надлежаще извещенной о дате и времени судебного заседания, и её неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Как следует из ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщик ФИО3 заключили кредитный договор № от **, по которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведения текущего счета, условий договора и Тарифов Банка.

Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта с **- 10 000,00 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Банковскому продукту Карта «Карта Стандарт» Активация Тел» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет 51 день.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из выписки по счету следует, что ФИО5 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения операций предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет.

Банк исполнил обязательства, предоставив ответчику возможность пользоваться кредитными денежными средствами.

Ответчик воспользовался предоставленными ей денежными средствами, однако свои обязательства по своевременному внесению сумм в погашение кредита не выполняет, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Для погашения задолженности по Кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни. Заемщик подтвердил согласие на страхование по Программе добровольного коллективного страхования, подписан договор.

Согласно тарифам ООО «ХКБ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений, за предоставление которой взимается комиссия в размере 59,00 руб. и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. По Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней.

Банк ** потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на ** задолженность по договору № от ** составляет 130 461,85 руб., в том числе: основной долг 99 952,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 397,48 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 17 111,81 руб..

Истцом представлен подробный расчет задолженности, который ответчиком не оспорен.

Расчет судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора и использования ответчиком суммы кредита подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычными последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяца – 1000 руб.; 3 календарных месяца – 2000 руб.; 4 календарных месяца – 2000 руб.; за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные договором, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка (штраф) в размере, указанном истцом.

Суд соглашается с представленным расчетом неустойки, считает его правильным и соответствующим условиям договора. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, кредитный договор не оспорен, недействительным не признан, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 809,24 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями.

Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (ФИО3) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ФИО3) ФИО2, ** года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 130 461,85 руб., в том числе: основной долг 99 952,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 5 397,48 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 17 111,81 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 809,24 рублей, всего взыскать - 134 271,09 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Иркутский областной суд, через Ангарский городской суд ..., в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Лось

Мотивированное решение изготовлено 15.09.2021.