Решение № 2-202/2021 2-202/2021~М-168/2021 М-168/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-202/2021

Дело № 2-202/2021

УИД 55RS0030-01-2021-000231-13

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Русско-Полянский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Никитиной Е.В.

при секретаре Диденко А.А.,

рассмотрев 7 июня 2021 года в открытом судебном заседании в р.п. Русская Поляна Омской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с назваными исковыми требованиями, указав, что 16.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Заемщику предоставлен кредит в сумме333 878 рублей 69 копеек под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога. В обеспечение исполнения обязательств в залог банку переданы квартира и земельный участок площадью 600 кв.м, находящиеся по адресу <адрес>

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.Ответчиком должным образом не исполняются принятые по дого-вору обязательства с июня 2018 года.

Задолженность заемщика, по состоянию на 23.03.2021, составляет 207 639 рублей 11 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 193 408,13 рублей,

просроченные проценты - 9 937,73 рублей,

просроченные проценты на просроченную ссуду - 554,78 рублей,

неустойка на остаток основного долга - 3 522, 22 рублей,

неустойка на просроченную ссуду - 216,25 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №с ответчиком,взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере207 639 рублей 11 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 276,39 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, находящуюся по адресу <адрес> кадастровый номер №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащие ответчику, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 603 000 рублей, из которых 490 000 рублей оценочная стоимость предмета ипотеки квартиры, 113 000 рублей оценочная стоимость предмета ипотеки земельного участка.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неяв-ки суду не сообщила.

Учитывая положение статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть настоя-щее дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, 16.03.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме333 878 рублей 69 копеек под 20,4 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.24-29). Пунктом 1.15 договора предусмотрено снижение процентной ставки до 18,9 % годовых на период участия заемщика в программе добровольной финансовой страховой защиты.

Получение кредитных средств ответчиком не оспаривается.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российс-кой Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односто-ронний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кре-дитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не преду-смотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (пункт 1.11 кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 16.03.2018 заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ по условиям которого залогодатель передает залогодержателю недвижимое имуществоквартиру, находящуюся по адресу <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу <адрес>, кадастровый номер № (л.д.31-34).

В силу статьи 22 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае приобретения недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка, в договоре, являю-щемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой, достаточно указать название договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возник-новения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства.

Из сведений об основных характеристиках объекта недвижимости фи-лиала федерального государственного бюджетного учреждения «Феде-ральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регист-рации, кадастра и картографии» по Омской области усматривается внесе-ние в Единый государственный реестр недвижимости данных об обреме-нении ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» на 60 месяцев с 28.03.2018 объектов недвижимости квартиры и земельного участка, находящихся по адресу <адрес>, принадлежащих ФИО1 (л.д.121-126).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российс-кой Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1.6-1.10 кредитного договора предусмотрен возврат кредита и уплата процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. К кредитному договору приложен график платежей (л.д.29-30), содержащий подпись заемщика, устанавливающий ежемесячную уплату кредита и процентов ежемесячно 16 числа аннуитетными платежами с 16.04.2018 по 16.03.2023 в сумме 8 925,54 рублей, последний платеж в сумме 8 925,37 рублей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в разме-рах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданс-кого кодекса Российской Федерации).

Между банком и заемщиком достигнута договоренность о предоставле-нии кредита под 20,4 % годовых, при возможности снижения до 18,9 % на период присоединения заемщика к программе ипотечного страхования.

Истцом заявлено о заключении заемщиком договора страхования только на 1 год с момента займа 16.03.2018, о расчете долга из ставки 20,4 % годовых по истечении срока страхования, что подтверждается копией заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д.93-95), графиком платежей (л.д..91-92), не оспорено ответчиком.

Как усматривается из расчета задолженности, представленного банком (л.д.8-10), графика платежей, выписки по счету, с июня 2018 года ответчиком допускались нарушения при внесении платы в погашение кредита, процентов. Денежные средства вносились за пределами даты платежа, не в полном размере, установленном графиками, с января 2021 года выплаты прекращены, что не опровергнуто отвечающей стороной.

Пунктом 7.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребо-вать полного досрочного возврата кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

Заемщик допустила нарушение сроков гашения кредита и уплаты про-центов, что усматривается из текста искового заявления, расчета задолжен-ности.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или до-говором денежная сумма, которую ответчик обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Право банка потребовать уплаты неустойки предусмотрена пунктом 1.13 кредитного договора. В соответствии с подпунктом 1 к которому при нарушении обязательств по возврату кредита и (или) процентов уплачивается неустойка размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка основного долга за каждый ка-лендарный день просрочки. Подпунктом 2 предусмотрен штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возв-рата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процен-тами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

10.02.2021 истцом направлялось ответчику досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности, расторжении договора (л.д.14).

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не по-гашена.

По расчету, представленному истцом на 23.03.2021, долг ответчика сос-тавляет, составляет 207 639 рублей 11 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 193 408,13 рублей,

просроченные проценты - 9 937,73 рублей,

просроченные проценты на просроченную ссуду - 554,78 рублей,

неустойка на остаток основного долга - 3 522, 22 рублей,

неустойка на просроченную ссуду - 216,25 рублей (л.д.8-10).

Пунктом 7.4.10 кредитного договора предусмотрено право кредитора расторгнуть его в одностороннем порядке в случае неисполнения заемщиком обязанности, установленной пунктом 7.1.3 о заключении договора обязательного страхования на период действия договора залога.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российс-кой Федерации по требованию одной из сторон договор может быть из-менен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуаль-ного кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, а судом не добыто доказательств погашения кредитных обязательств, ответчиком не представлены возражения на расчет истца.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд при-ходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кре-дитного договора №, заключенного 16.03.2018, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора, кредитные обязательства не исполняются на протяжении длительного времени, а также об удовлетворении требований истца в части взыскания задолжен-ности по кредитному договору №, заключенному 16.03.2018, по состоянию на 23.03.2021, в размере 207 639 рублей 11 копеек.

Учитывая договоренность сторон об уплате процентов за пользование кредитом, срок действия кредитных обязательств, вышеназванные требо-вания закона о взыскании неуплаченных процентов, а также положение пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, преду-сматривающего прекращение обязательств в случае расторжения договора с момента вступления в законную силу судебного решения, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка о взыс-кании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (зало-годержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное иму-щество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В рамках рассматриваемого кредитного договора обязательства заем-щика обеспечены залогом в виде предмета ипотеки, что следует из пункта 1.1 договора залога (ипотеки).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Рос-сийской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетво-рения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспе-ченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвеча-ет.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных тор-гов (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем про-дажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных дан-ным законом.

При изложенных обстоятельствах, с учетом названных норм права, тре-бования банка об обращении взыскания на заложенное имущество ответ-чика, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено удовлетворение требований залогодержателя (кредитора) из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализа-ции. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах опреде-ляется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим су-дом.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

В пункте 3.1 договора залога (ипотеки) стороны достигли соглашения о стоимости предмета залога в 603 000 рублей, а, именно, 490 000 рублей оценочная стоимость предмета ипотеки квартиры, 113 000 рублей оценочная стоимость предмета ипотеки земельного участка.

Определяя начальную продажную цену залогового имущества, суд ис-ходит из соглашения между залогодателем и залогодержателем, с учетом положения подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, находит ее равной 603 000 рублей. Доказательств иной стоимос-ти предмета залога не представлено, о проведении оценочной экспертизы для определения стоимости заложенного имущества ответчик не хода-тайствовала.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлет-воренных требований, подлежат взысканию расходы по уплате государст-венной пошлины в размере 11 276 рублей 39 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуаль-ного кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16.03.2018 между публичным акционерным обществом«Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору №, заключенному 16.03.2018, по состоянию на 23.03.2021, в размере 207 639 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 276 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.03.2021 по дату вступления судебного решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру <адрес>, общей площадью 27,3 кв.м, с кадастровым номером №, земельный участок площадью 600 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену при его реализации в размере 603 000 рублей, из которых.

Ответчик вправе подать в Русско-Полянский районный суд Омской области заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Русско-Полянский районный суд Омской области ответчиком в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вы-несения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Никитина

Мотивированное решение составлено 15.06.2021.