Решение № 2-234/2018 2-234/2018~М-164/2018 М-164/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-234/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре судебного заседания Алферовой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог.

В обоснование исковых требований представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 01.09.2017 года, указала, что 27.06.2012 года между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1, ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 550000 рублей, а заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. Срок возврата кредита 10.06.2037 года.

Согласно условиям кредитного договора, денежные средства заемщики обязуются использовать на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, р.<адрес>. В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанная квартира находится в залоге АО «Россельхозбанк».

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.06.2012 года в залог АО «Россельхозбанк» передана квартира общей площадью 51,4 кв.м, расположенная на 1 этаже по адресу: <адрес>.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщикам в размере 550000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 27.06.2012 года.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

На основании п. 4.7. кредитного договора Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий соглашения заемщики ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивали проценты и погашали основной долг. В результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору считают правомерным обратить взыскание на залоговое имущество.

По состоянию на 20.04.2018 года задолженность заемщиков по кредитному договору № от 27.06.2012 года составляет 194846,27 рублей, из них: сумма основного долга – 156859,71 рублей, проценты – 33994,57 рублей, пеня – 3991,99 рублей.

15.06.2017 года в адрес заемщиков были направлены требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора (далее - Уведомление) до 15.07.2017 года. Однако уведомление кредитора заемщиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиками не погашена.

АО «Россельхозбанк» с учетом уточнения требований просили расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2012 года, взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала по состоянию на 20.04.2018 года задолженность в размере 194846,27 рублей, из них: сумма основного долга – 156859,71 рублей, проценты – 33994,57 рублей, пеня – 3991,99 рублей, судебные расходы в размере 4754 рубля по требованию о взыскании задолженности, 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на залоговое имущество, 6000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО1 пояснили, что они признают исковые требования банка в полном объеме, согласны с суммой задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ч.2 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1, ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала заключили 27.06.2012 года кредитный договор №. ФИО1, ФИО1 получили кредит в сумме 550000 рублей с уплатой 14,5% годовых, ПСК – 15,85% годовых. Окончательный срок возврата кредита –до 10.06.2037 года.

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете 40№, с которого производится выдача наличных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. договора (п.3.1. кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № от 27.06.2012 года, согласно которому на счет 40№ поступили денежные средства в сумме 550000 рублей по кредитному договору №.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счётах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются в размере установленном соглашением до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями в размере 1833,33 рубля, одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1к договору, являющимся неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.9. кредитного договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с договором и Приложением к договору.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо своего денежного обязательства, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном ст. 6 кредитного договора.

На основании п. 4.7. кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Ответчикам ФИО1, ФИО1 15.06.2017 года направлялись письменные требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, уведомления о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по договору № от 27.06.2012 года. Однако ответчики данные требования не исполнили.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 27.06.2012 года, общая сумма задолженности ответчиков на 20.04.2018 года составляет 194846,27 рублей, из них: сумма основного долга – 156859,71 рублей, проценты – 33994,57 рублей, пеня – 3991,99 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражений по поводу размера задолженности от ответчиков не поступило.

Обоснованность заявленных истцом исковых требований подтверждена выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности, который согласуется с иными имеющимися в материалах дела документами, в частности с условиями кредитного договора, графиком погашения кредита.

В соответствии с положениями статей 12, 56 ГПК РФ ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих расчет банка, в связи с чем у суда отсутствуют основания сомневаться в правильности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору. Данный расчет проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 5.2. обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1 ст. 77 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения (квартира), указанного в п. 2.1. настоящего договора, - с момента государственной регистрации права общей долевой собственности заемщиков на такое жилое помещение.

Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения – квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 51,04 кв.м, в том числе жилой площадью 33,6 кв.м, на первом этаже двухквартирного жилого дома по адресу: <адрес>.

Из свидетельства о государственной регистрации права, выданного Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 02.06.2012 года, следует, что ФИО1 является собственником ? доли в праве - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 51,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Из свидетельства о государственной регистрации права, выданного Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 02.06.2012 года, усматривается, что ФИО1 является собственником ? доли в праве - квартиры, назначение: жилое, общая площадь 51,4 кв.м., этаж 1, адрес объекта <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно мемориальному ордеру № от 04.07.2012 года банком принята недвижимость по договору обеспечения/залога №№ по кредитному договору №, стоимость предмета залога – 750000 рублей.

Учитывая, что ответчики не выполняют свои обязательства по кредитному договору, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (5% от 750000 руб. = 37500), суд приходит к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно заключению эксперта № от 17.05.2018 года рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 743000 рублей.

В соответствии со ст. 54 п.2 п.п.4 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, и, исходя из требований ст. 334, 336, 348, 349, 350 ГК РФ, а также положений ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о необходимости определения начальной продажной цены в размере 594400 рублей и определяет способ реализации данного заложенного имущества, путем продажи его с публичных торгов.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Банком принимались меры по урегулированию спора, ответчикам направлялись письма с предложением погасить задолженность, однако истцом не было получено ответа в срок, указанный в предложении.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1, ФИО1 ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору № от 27.06.2012 года, а поэтому суд приходит к выводу о законности требований истца о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1. ФИО1 ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору № от 27.06.2012 года, задолженность по кредитному договору на 20.04.2018 года составила 194846,27 рублей, из них: сумма основного долга – 156859,71 рублей, проценты – 33994,57 рублей, пеня – 3991,99 рублей, а поэтому суд приходит к выводу, что требования истца АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 16754 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 08.02.2018 года.

Следовательно, с ответчиков ФИО1, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» надлежит взыскать понесенные судебные расходы в виде суммы по оплате государственной пошлины в размере 16754 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Кредитный договор № от 27.06.2012 года, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО1 – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.06.2012 года в размере 194846,27 рублей, из них: сумма основного долга – 156859,71 рублей, проценты – 33994,57 рублей, пеня – 3991,99 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16754 рублей солидарно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО1 по ? доли в праве, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 594400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Судья М.Ю. Пелех