Решение № 2-1693/2017 2-1693/2017~М-1682/2017 М-1682/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-1693/2017

Дело № 2-1693/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ульяновск 31 октября 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Михайловой О.Н.,

при секретаре Атучиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1,, ФИО2, о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала обратился в суд с иском, уточненным в ходе слушания дела, к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование своих исковых требований истцом указано, что между истцом и ответчиками - созаемщиками 24.12.2015 г. был заключен кредитный договор № на сумму 1 740 000 рублей, под 15,5% годовых на срок до 24.12.2030 года. В силу п.2.1 кредитного договора заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения жилого помещения – квартиры, назначение – жилое, общей площадью 45,2 кв.м., этаж 3, расположенного по адресу: <адрес> стоимостью 2 400 000 рублей. Денежными средствами ответчики воспользовались, квартиру приобрели, право собственности за ними зарегистрировано с обременениями (ипотека) в пользу истца. Согласно п. 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и оплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п.п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. Пунктом 6.1.2.1 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку установленную кредитным договором в размере: - за первый случай пропуска планового платежа (основного долг и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб., за второй и последующие пропуски подряд планового платежа в размере 1 500 руб.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Банк направил созаемщикам требования с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени истцу не уплачены. В этом же требовании банк предложил ответчикам расторгнуть договор.

Отчетом независимого оценщика №2016-206 от 18.12.2015 г., выполненным ООО «Экспертиза и оценка» рыночная стоимость залога определена в размере 2 394 000 руб.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, банк просит расторгнуть кредитный договор № от 24.12.2015 г., заключенный с ответчиками, взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 869 812 руб. 98 коп., из которых: основной долг – 1 677 332 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 21 105 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом – 155 625 руб. 01 коп., штраф за просрочки – 15 750 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 45,2 кв.м., этаж 3, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену в размере 1 915 200 руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 329 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 на уточненном иске настаивал. Пояснил, что с апреля 2017 года ответчики не вносят платежи по кредитному договору.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились, начальную продажную цену квартиры, являющейся предметом залога, не оспорили.

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2015 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1., 1.2., 1.3., 1.5. которого кредитор-банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 740 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 15,5 % годовых. В случае неисполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п. 5.11 договора, стороны оговорили процентную ставку по кредиту в размере 19 % годовых (п. 1.3.1). В силу п.2.1. заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 44,35 кв.м., в том числе жилой площадью 27,92 кв.м., на 3 этаже многоквартирного жилого 5-ти этажного дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2 400 000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиями настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщиков.

Денежными средствами ответчики воспользовались, приобрели квартиру, право собственности зарегистрировано за ФИО1, ФИО2 (по ? доли) с обременениями (ипотека) в пользу истца, что подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом. В силу п. 4.3. договора платежи по погашению кредита, процентов, неустоек производятся заемщиками в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с п. 3.1. договора, на счет кредитора.

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем неисполнении заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 кредитного договора.

Законодательные требования к форме кредитного договора, согласно ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдены.

Условия и правила правосубъектности, согласно ст. 21 и другим статьям ГК РФ, сторонами настоящей сделки также соблюдены.

Во исполнение требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Действующее законодательство презюмирует разумность и добросовестность действий участников гражданского оборота.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчики не предоставили суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Ими также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере. Истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиками.

Представленный расчет задолженности, равно как и иные материалы дела, ответчиками не оспорены.

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 1 869 812 руб. 98 коп., из которых: основной долг – 1 677 332 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 21 105 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом – 155 625 руб. 01 коп., штраф за просрочки – 15 750 руб. 00 коп.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной суду только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ФИО1, ФИО2 существенно нарушают условия кредитного договора, требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиками подлежит удовлетворению.

Истец просит об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Оснований для применения положений ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ не усмотрено: период просрочки составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя не может быть признан явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке №2015-206, подготовленной ООО «Экспертиза и оценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 394 000 рублей. Указанная стоимость объекта недвижимости ответчиками не оспорена.

Таким образом, следует установить начальную продажную цену указанного выше объекта недвижимости в размере 1 915 200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по 11 664 руб. 50 коп. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24 декабря 2014 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиал и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2014 года № в размере 1 869 812 руб. 98 коп., из которых: основной долг – 1 677 332 руб. 15 коп., просроченный основной долг – 21 105 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом – 155 625 руб. 01 коп., штраф за просрочки – 15 750 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, двухкомнатную квартиру, общей площадью 45,2 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1 915 200 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины по 11 664 руб. 50 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Михайлова