КОПИЯ

дело № 2-1255/2025

УИД 56RS0033-01-2025-001998-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2025 года г.Орск Оренбургская область 

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой Ю.С.,

с участием представителя истца ФИО3 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании действий по блокировке карты незаконными, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратился в суд с указанным выше иском, в его обоснование указал, что является держателем дебетовой банковской карты Банка «ВТБ» (ПАО) № Мультикарта Visa. 1 мая 2025 года произошла блокировка банковской карты. Одновременно заблокирован вход в систему дистанционного банковского обслуживания банковской карты, доступ в которую осуществлялся истцом по номеру телефона № через приложение ответчика – ВТБ Онлайн. Банковская карта заблокирована без объяснения причин, обслуживание истца прекращено. До настоящего времени банковская карта заблокирована. Письменных объяснений блокировки банковской карты ответчик не предоставил. Полагает, что действия ответчика по блокировке банковской карты и системы дистанционного обслуживания нарушают права истца как потребителя банковской услуги. На банковской карте остались денежные средства в размере 190000 рублей, которыми истец не имеет возможности пользоваться. 

Истец, с учетом уточнений, просил признать действия ответчика по блокировке счета незаконными; обязать ответчика разблокировать счет; признать действия банка по наложению блокировки/ограничения дистанционного доступа к счету, открытому на имя ФИО3, в том числе посредством банковской карты незаконными; обязать ответчика прекратить блокировку/ограничение дистанционного доступа к счету, открытому на имя ФИО3, в том числе посредством банковской карты; признать действия ответчика по блокировке карты незаконными; обязать ответчика разблокировать банковскую карту истца; признать действия банка по наложению блокировки системы дистанционного банковского обслуживания банковской карты ФИО3 незаконным; обязать ответчика разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания банковской карты ФИО3; обязать ответчика возвратить истцу наличные денежные средства в размере 95210,01 рублей; взыскать с ответчика в соответствии со статьями 809, 838, 852 ГК РФ проценты за пользование денежными средствами за период с 1 мая 2025 года по 24 сентября 2025 года в размере 7436,81 рублей на сумму 95210,01 рублей; проценты, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента с 25 сентября 2025 года исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического возврата денежных средств; взыскать в соответствии со статьями 395, 856 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 1 мая 2025 года по 24 сентября 2025 года в размере 7436,811 рублей, на сумму 95210,01 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 25 сентября 2025 года исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды по дату фактического возврата денежных средств; взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать судебные расходы в размере 30960,98 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. 

Определением суда от 18 августа 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Истец, представитель третьего лица - Росфинмониторинг в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, об отложении не ходатайствовали.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, дал пояснения, аналогичные его доводам. Дополнительно пояснил, что ФИО3 в ходе рассмотрения настоящего дела обращался в офис Банка с заявлением о перечислении денежных средств на другой счет, после чего принадлежащие денежные средства ему были возвращены. 

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном письменном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что по результатам проведённого мониторинга было установлено, что операции клиента ФИО3 соответствовали признакам подозрительных операций, в том числе приведённым в Приложении Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П. Денежные средства поступали от физических лиц, операции которых также были признаны сомнительными в Банке (ФИО1, ФИО2). Проведенный со стороны Банка анализ движения денежных средств по счетам указанных контрагентов (в т.ч. их источников происхождения и направления расходования) выявил схему подозрительных операций, реализуемых группой взаимосвязанных компаний, целью которой предположительно является обналичивание денежных средств. В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций клиенту был ограничен дистанционный доступ к счетам, в том числе посредствам банковских карт. Ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ не принималось. Клиент не утратил возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах. 

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (пункт 2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статьи 1 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В силу пункта 2.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиента - физического лица, неустановления информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 настоящей статьи, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание. Кредитные организации руководствуются положениями настоящего абзаца, в том числе, при заключении с клиентом договора банковского счета (вклада).

Отказ в приеме клиента на обслуживание в соответствии с абзацем первым настоящего пункта не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за совершение соответствующих действий.

Кроме того, в пункте 3 названной нормы предусмотрено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.

В пункте 5.5 названной статьи установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны уделять повышенное внимание любым операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым физическими или юридическими лицами, указанными в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием банковского счета, указанного в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона.

В пункте 11 предписано: организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решение об отказе в совершении операции в соответствии с абзацем первым настоящего пункта принимается руководителем организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или специально уполномоченными им лицами.

Согласно пункту 12 применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В силу пункта 13.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

В пункте 14 установлено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Во исполнение названного Федерального закона Центральным банком Российской Федерации разработано положение от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П), в пункте 1.1 главы 1 которых указано, что основными принципами и целями организации в кредитной организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются: обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов; управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации; обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ; участие сотрудников подразделения, ответственного за организацию системы ПОД/ФТ и реализацию ПВК по ПОД/ФТ, подразделений кредитной организации, участвующих в осуществлении банковских операций и других сделок, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля кредитной организации независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в выявлении совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - совокупность подозрительных операций и (или) действий).

В соответствии с пунктом 5.2 главы 5 Положения N 375-П, в программу выявления операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается, в частности, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к данному положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя.

В названном приложении (классификаторе) перечислены признаки, указывающие на необычный характер сделки, в частности: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства.

Согласно письму Центрального Банка Российской Федерации от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно приложения к Положению N 375-П основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп. 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение н Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Таким образом, Закон N 115-ФЗ предоставляет Банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно: приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

В соответствии со ст. 6 ФЗ № 115 операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом.

Как следует из материалов дела, между ФИО3 и Банком 4 июня 2019 года заключен договор комплексного обслуживания, в соответствии с которым клиенту открыт банковский счет №, предоставлен доступ к Системе Дистанционного Банковского Обслуживания (далее – Система ДБО «ВТБ Онлайн») с обеспечением возможности его использования в соответствии с Правилами предоставления ДБО «ВТБ Онлайн» физическим лицам; выданы платежная карта №, которая была присоединена к вышеуказанному банковскому счету. 

Таким образом, заключив с Банком договор комплексного обслуживания, истец присоединился к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц», «Правилам предоставления и использования банковских карт», «Правилам дистанционного банковского обслуживания», «Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке». 

Как следует из письменных пояснений представителя ответчика, Банком на основании проведенного мониторинга установлено, что совершаемые систематические и (или) в значительных объемах операции клиента за период 9 января 2025 года по 8 апреля 2025 года соответствовали признакам подозрительных операций, в том числе приведённых в приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П. В ходе обслуживания клиента выявлены факты совершения по его счету транзитных операций по зачислению денежных средств от сторонних физических лиц, с последующим в тот же день снятием наличными через банкомат и перечислением в пользу других физических лиц. При этом операции, характерные для режима счета физического лица (поступление заработной платы, доход от предпринимательской деятельности и т.п.), по счету клиента не совершались. В ходе мониторинга установлено, что денежные средства поступали от физических лиц, операции которых также были признаны сомнительными в Банке (ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения). Проведенный со стороны Банка анализ движения денежных средств по счетам указанных контрагентов (в т.ч. их источников происхождения и направления расходования) выявил схему подозрительных операций, реализуемых группой взаимосвязанных компаний, целью которой предположительно является обналичивание денежных средств. Так, на счета ФИО1 И.П., ИНН № и ИП ФИО2, ИНН № поступали денежные средства от аффилированных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за услуги автостоянки и по договорам займов с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на собственные счета физического лица в Банке. Далее, со счетов физических лиц ФИО1, ФИО2 денежные средства снимались наличными, либо переводились на счета сторонних физических лиц, в том числе ФИО5 Таким образом, операции по счетам ФИО3, как участника указанной выше группы взаимосвязанных компаний, были квалифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных операций, приведенных в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР, а также в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П (код 1411). При этом, ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, не принималось. На поступившее в Банк по Почте России обращение клиента, зарегистрированное за номером №, с распоряжением о закрытии счета, Клиенту направлен ответ о необходимости подачи соответствующего заявления в офисе Банка для идентификации клиента и удостоверения распоряжения о перечислении оставшихся на счетах денежных средств. Других обращений (жалоб, претензий), а также заявлений о предоставлении сведений и документов, об отсутствии оснований для блокировки дистанционного банковского обслуживания, от клиента в Банк не поступало. Операции по счетам клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг. 

Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счетам ФИО3, ФИО1, ФИО1 И.П., ФИО2, ИП ФИО2, представленными в материалы дела. 

В соответствии с п. 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее Правил), Банк вправе приостановить проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае не предоставления Клиентом запрошенных Банком документов информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, Банк уведомляет клиента о применении мер, указанных в настоящем пункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы ДБО.

Дистанционное банковское обслуживание - технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентом, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка, получают информацию/пользуются продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с ДКО, Договором ДБО и/или иными договорами о предоставлении банковских продуктов.

Согласно Правилам, Договор комплексного обслуживания – договор комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ, заключаемый между банком и Клиентом с целью предоставления Клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, Тарифах банка, а также в заявлении, подписанном Клиентом. ДКО позволяет клиенту пользоваться банковским продуктами, в том числе дистанционно, без посещения офисов Банка, и связаны с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии ДКО услугами банка.

То есть, в целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, Банком были предприняты предписанные Банком России меры - клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету (далее - блокировка ДБО) и запрошены документы и сведения, раскрывающие экономический смысл и цель проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств. При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащем образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций, в соответствии с пунктом 11 статьи 7 ФЗ № 115, не принималось.

Истец ФИО3 извещен Банком о необходимости подачи соответствующего заявления в офисе Банка для идентификации клиента и удостоверения распоряжения о перечислении оставшихся на счетах денежных средств. Других обращений (жалоб, претензий), а также заявлений о предоставлении сведений и документов, об отсутствии оснований для блокировки дистанционного банковского обслуживания, от клиента в Банк не поступало. 

Анализируя предоставленные доказательства, суд исходит из того, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо указано в ст. 7 указанного Федерального закона.

В соответствии с письмом Банка России от 30 сентября 2013 года N 193-Т "О снижении риска потери деловой репутации и вовлечения уполномоченных банков в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" и рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27 апреля 2007 года N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" банком было принято решение об ограничении дистанционного доступа к счетам, как инструментам дистанционного банковского обслуживания.

Иных ограничений на распоряжение ФИО3 собственными денежными средствами на счетах Банком не применялось.

Согласно части 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Из представленных Банком выписок усматривается, что на счет истца в период 9 января 2025 года по 8 апреля 2025 года систематически происходило поступление денежных средств в крупных суммах свыше 95000 рублей, а в последующем происходило снятие в виде наличных денежных средств, а также факты совершения по счету истца транзитных операций по зачислению денежных средств от сторонних физических лиц, с последующим в тот же день снятием наличными через банкомат и перечислением в пользу других физических лиц. Банк при наличии проведения подпадающих под критерий необычности сомнительных операций в соответствии с действующим законодательством наложил ограничения на комплексное обслуживание, при этом ограничения на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд соглашается с доводами ответчика о наличии у Банка правовых оснований для ограничения истцу использования комплексного, в том числе дистанционного банковского обслуживания по переводу денежных средств, поскольку операции по счету ФИО3 имеют признаки подозрительности и не устранении потребителем требований Банка для снятия соответствующих ограничений.

При этом со стороны истца не представлены в полном объеме документы, которые позволили бы Банку устранить неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этих операций. В связи, с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

Разрешая требования ФИО3 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, суд не находит правовых оснований для их удовлетворения, поскольку вышеуказанные требования являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании действий по блокировке карты незаконными, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Курносова

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2025 года

Судья подпись Ю.В. Курносова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1255/2025, которое хранится в Советском районном суде г.Орска