Дело № 2-1765/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Усовой А.Ю.,

при секретаре Пальчиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредитБанк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, должник) об обращении путем продажи с публичных торгов взыскния на заложенное имущество – транспортное средство Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска, взыскании задолженности по кредитному договору, предоставленному путем подписания заявления на получение кредита на приобретение автомобиля (оферта) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставляемому согласно общим условиям ЗАО «ЮниКредитБанк» к договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в залоге, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 980 621 руб. 71 коп., просроченных процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, рассчитываемой в соответствии с условиями кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, расходов по оплате госпошлины в размере 19 006 руб.

В обоснование исковых требований АО «ЮниКредитБанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком, согласно заявлению заемщика на получение кредита на приобретение автомобиля (оферта), был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля марки Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит (акцепт) в размере 1 062 167,17 руб. сроком на 60 месяцев, и процентной ставкой, установленной в размере % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязан 20-го числа каждого месяца осуществлять аннуитетный платеж по погашению основного долга и начисляемым процентам в размере 27 694 руб. Также в соответствии с условиями договора определена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств. В соответствии с условиями договора исполнение кредита произведено ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления банком суммы кредита на текущий счет ответчика (счета для зачисления/погашения кредита), открытый в банке. В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения, предусмотренные кредитным договором, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 980 621,71 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 855 145 руб., просроченные проценты, начисляемые по текущей ставке составляют 71 933,87 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг составляют 41 622,79 руб., штрафные проценты составляют 11 920,05 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредитБанк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания суду не заявлял.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

АО «ЮниКредитБанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.ст. 809-810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ЗАО «ЮниКредитБанк» с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля Mitsubishi Outlander (л.д. 13-14) на основании общих условий ЗАО «ЮниКредитБанк», тем самым ДД.ММ.ГГГГ путем подписания данного заявления (оферты) и предоставлении банком кредита на приобретение транспортного средства (акцепта), между ЗАО «ЮниКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на приобретение у ООО «Автокомплекс «Регинас» автомобиля марки Mitsubishi Outlander. 

Согласно условиям данного договора, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 062 167,17 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием об оплате процентов за пользование кредитом в размере % годовых, полная стоимость кредита составляет %, с В соответствии с п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита, часть стоимости автомобиля, оплачиваемая за счет кредита составляет %. Согласно условиям п.п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязан 20-го числа каждого месяца осуществлять аннуитетный платеж по погашению основного долга и начисляемым процентам в размере 27 694 руб. Согласно п. 12 неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита номер счета для зачисления/погашения кредита указан – №. Согласно п.п. 11, 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита в дату зачисления суммы кредита на счет заемщик поручил банку осуществить перевод денежных средств в размере 924 990 руб. с его текущего счета в пользу ООО «Автокомплекс «Регинас», наименование платежа: «Оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (Mitsubishi), осуществить перевод денежных средств в размере 77 054,47 руб. с его текущего счета в пользу ОАО «АльфаСтрахование» Южно-Уральский филиал, назначение платежа: «Оплата по полису №», а также осуществить перевод денежных средств в размере 77 054,47 руб. с его текущего счета в пользу ОАО «АльфаСтрахование» Южно-Уральский филиал, назначение платежа: «Оплата за ФИО1 по счету № от ДД.ММ.ГГГГ. За добровольное страхование жизни, № от. НДС не облагается» то есть всего на общую сумму 1 062 167,17 руб. 

Согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 у ООО «Автокомплекс «Регинас» был приобретен автомобиль марки Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска, цвет серый, ПТС №, стоимость автомобиля составляет 1 434 990 руб. Оплата автомобиля, согласно разделу 3.3 Договора, была произведена в следующем порядке: предоплата в сумме 10 000 руб. оплачивается покупателем одновременно с подписанием настоящего договора, остальная стоимость товара 1 424 990 руб. оплачивается покупателем в течении 3 календарных дней после получения покупателем SMS- уведомления или по телефону продавца о поступлении товара на складе продавца. Согласно п. 2.2 срок доставки автомобиля на склад продавца до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кассовым чекам ФИО1 оплатил ООО «Автокомплекс «Регинас» аванс за автомобиль ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 350 000 руб., согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автокомплекс «Регинас» получил от покупателя ФИО1 оставшиеся денежные средства за автомобиль в размере 924 990 руб. 

Согласно п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту в размере 1 062 167,17 руб., а также иным денежным обязательствам заемщика по договору, заемщик предоставил банку залоговое право на автомобиль марки Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска, цвет серый. Стоимость автомобиля указана в размере 1 434 990 руб. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В заявлении заемщика на получение кредита на приобретение автомобиля содержится информация обо всех существенных условиях: о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере и наименовании ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле и обозначенного твердой суммой, посему данный кредитный договор заключен посредством подачи заявления-оферты ФИО1, адресованной АО «ЮниКредитБанк», акцептованной последним посредством предоставления заемных средств в указанном в заявлении размере с зачислением на счет заемщика и дальнейшим перечислением в ООО «Автокомплекс «Регинас».

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора.

Со всеми условиями договора заемщик ФИО1 был ознакомлен в день подачи заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение автомобиля и заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в заявлении. 

Исполнение банком обязательств по предоставлению кредита ФИО1 в размере 1 062 167,17 руб. подтверждается представленной истцом выпиской по операциям на счете ФИО1, открытый в Челябинском Филиале АО «ЮниКредитБанк» № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также копией счета на оплату за автомобиль № от ДД.ММ.ГГГГ, копиями счетов № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст. 330 ГК РФ определяется, как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем, представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.

Стороны в договоре определили, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится ежемесячными платежами по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа 20-го числа каждого месяца, размер которого составляет 27 694 руб. (п.п. 2.7, 2.10 Договора).

Кроме того, условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В связи с неоднократным нарушением заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств и не возврату задолженности по кредиту, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование № о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в размере 945912, 67 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Как следует из представленного Банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору на приобретение автомобиля составляет 980 621,71 руб., из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 855 145 руб., просроченные проценты, начисляемые по текущей ставке составляют 71 933,87 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке составляют 41 622,79 руб., штрафные проценты составляют 11 920,05 руб. (л.д. 51).

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и установленных законом требований, с учетом всех внесенных ответчиком сумм, является арифметически верным. Оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Поскольку судом установлено, что ответчик в предусмотренный договором срок обязательства по внесению денежных средств не исполнил, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в сумме 980621,71 руб. на ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением. 

Данная правовая позиция также изложена в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», из которого следует, что проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2.8.1 Общих условий к договору о предоставлении кредита договор вступает в силу с даты его заключения, и действует до полного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору и иных денежных обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита. Согласно п.3.11 Общих условий договор о залоге вступает в силу с даты его заключения, и прекращается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации. 

Также в судебном заседании установлено, что согласно п.22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения погашения заемщиком задолженности по кредиту в размере 1 062 167,17 руб., а также иным денежным обязательствам заемщика по договору, заемщик предоставил банку залоговое право на автомобиль марки Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска. Стоимость автомобиля указана в размере 1 434 990 руб. 

Согласно разделу 3 Общих условий к договору о предоставлении кредита настоящим залогом транспортного средства обеспечивается право банка на его требование, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения. Банк вправе обратить взыскание на транспортное средство в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора (в полном объеме или в части). Для обращения взыскания на транспортное средство достаточно одного случая неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора о предоставления кредита. 

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, сумма кредита до настоящего времени не возвращена банку, доказательств полного погашения задолженности не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанное выше транспортное средство.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ, устанавливаемая судом применительно к выбору механизма реализации заложенного имущества, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При указанных обстоятельствах, на основании изложенного, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль марки Mitsubishi Outlander, (VIN) №, 2015 года выпуска, цвет серый, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина в размере 19 006 руб. (л.д. 4).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, учитывая, что требования истца удовлетворены судом в полном объеме, в пользу истца подлежит взысканию также компенсация расходов по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 19 006 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 67, 98, 102 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 980 621,71 руб., а также компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме 19 006 руб., а всего общую сумму 999 627 рублей 71 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредитБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые ежемесячно на остаток суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, из расчета % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения должником своего обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, автомобиль марки - Mitsubishi Outlander, (VIN) №, легковой, 2015 года выпуска, цвет серый, модель номер двигателя №, путем реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю. Усова