Дело №...г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2018 года г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при секретаре Шлёнской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ. между сторонами был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ФИО1 была выпущена Карта к текущему счету с лимитом овердрафта 200 000 рублей. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. На основании изложенного просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 242525,06 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 5625,25 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительность причин неявки суду не сообщил, возражений не представил. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (п. 1). По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке (п. 1.1). операции по счету проводятся после активации клиентом карты (п. 1.1), что является дополнительным согласием клиента на кредита (п. 1.1). по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредитование текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств клиента (п. 1.2). Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком овердрафта, т.е. максимальной суммы лимита (п. 1.2). В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления на счет клиента. (п. 2). Дата предоставления кредита – дата зачисления сумы кредита на счет текущий счет в день заключения договора (п. 2). Срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно (п. 2). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета ( раздел II п. 1). Размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы кредита (раздел II п. 1.2). Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета (раздел II п. 1.4).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ. между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл 

<

...> текущий банковский счет. В соответствии с условиями данного кредитного договора (п. 18-26) банком также был открыт текущий счет №... в рублях, который был привязан к кредитной карте. Для активации карты необходимо было обратиться с заявлением в Банк в соответствии с Условиями договора.

Заявление на выпуск карты и ввод в действия Тарифов банка по банковскому продукту было оформлено ФИО1 ХХ.ХХ.ХХ. В соответствии с данным заявлением и Условиями договора, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №..., выпущена кредитная карта, установлен лимит овердрафта, ответчик был ознакомлен с условиями кредитования «Банковский продукт Карта 

<

...> что удостоверил своей подписью в Тарифах по банковскому продукту.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ХХ.ХХ.ХХ. тарифах по банковскому продукту Карта 

<

...>, Условиях договора, что соответствует положениям п. 1 раздела 1 Условий договора, предусматривающего перечень документов, составляющих кредитный договор.

При подписании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ХХ.ХХ.ХХ. ответчик был ознакомлен с Тарифами Банка, Графиком платежей, Условиями договора, что удостоверено его подписями в заявлении от ХХ.ХХ.ХХ. Тарифах по банковскому продукту, кредитном договоре от ХХ.ХХ.ХХ..

Из выписки из текущего счета №... следует, что, начиная с 23.01.2014 г. по счету проводились операции по выдаче кредита по договору №... (из пояснений банка следует, что в программе номер договора проставляется без первой цифры 2), а также по погашению данного кредита.

В соответствии с п.2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

Согласно тарифов по банковскому продукту Карта 

<

...> (п. 19), банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку платежа больше 10 календарных дней – 500 руб., больше 1 календарного месяца – 800 руб., больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., больше 3, 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

П. 9-11 Тарифов по банковскому продукту Карта 

<

...> подписанных ответчиком ХХ.ХХ.ХХ., в тарифы по продукту кредитной карты входит компенсация расходов банка по уплате услуги страхования в размере 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. 

Согласие на страхование ответчиком было выражено в заявлении на выпуск карты от ХХ.ХХ.ХХ. равно как и поручение банку на ежемесячное списание с его счета нужной суммы для возмещения расходов в связи с оплатой страховки. 

Полная стоимость кредита (далее - ПСК) была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении клиента на выпуск карты от 21.01.2014 г. и в Тарифах по банковскому продукту. 

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, открыв ответчику счет в рублях, выдав кредитную карту и осуществив кредитование счета ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, не производя платежи по кредиту.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по текущему счету ФИО1.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию за период с 21.01.2014 г. по 12.01.2016 г., из которого следует, что задолженность ответчика составляет 242525,06 руб., в том числе: основной долг – 199824,84 руб., проценты – 20229,01 руб., страховые взносы и комиссии – 16171,21 руб., штраф – 6300 руб.

Квитанции, представленные ответчиком в счет подтверждения оплаты кредита, судом проверены, данные суммы учтены истцом при расчете задолженности, за исключением платежа от 03.02.2015 г. и платежа от 19.02.2015 г. Оплата по данным квитанциям произведена не на текущий счет ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что является нарушением Условий договора, кроме того, данные квитанции не свидетельствуют, что платежи производились в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В представленных в суд возражениях на исковое заявление (вх. № 6749 от 23.04.2018 г.) ответчик не оспаривает наличие задолженности перед банком, его возражения по иску связаны с его невозможностью оплатить сумму кредита в полном объеме в связи с трудным материальным положением, что не является основанием для отказа в удовлетворении требований банка. 

Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполняет, что подтверждается представленными документами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными. Ответчиком не представлено возражений относительно расчета истца о размере задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 5625,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ХХ.ХХ.ХХ. за период с 21.01.2014 г. по 12.01.2016 г. в размере 242 525 (двести сорок две тысячи пятьсот двадцать пять) руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5625,25 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течения месяца со дня принятия решения.

Судья А.В. Тугорева