Дело № 2-536/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Старобалтачево 18 июня 2018 года 

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Якупова А.Т.,

при секретаре Мингажевой Р.Я.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Региональный центр займов» (ООО МКК «РЦЗ») к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Региональный центр займов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Региональный центр займов» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил должнику займ в размере 13 000 рублей.

В соответствии с условиями договора, займ предоставлен на следующих условиях: с уплатой за пользование займом 1 % в день, сроком пользования 30 дней с момента заключения договора. Должник в установленный договором срок свои обязательства не выполнил. С индивидуальными условиями договора, в частности, с условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 50 024 рублей, из которых: задолженность по основному долгу: 8 843 рублей, договорные проценты в размере начисленные проценты в соответствии с п.п.1.4 договора займа в размере 21 019 рублей, штраф в размере 26 846 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность 56 708 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 901 рубля. 

На судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в своем ходатайстве просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск признал частично, просил уменьшить суммы процентов и штрафа.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к мнению о возможности рассмотрения при имеющейся явке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Региональный центр займов» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил должнику займ в размере 13 000 рублей на 30 дней календарных дней, установив проценты в размере 1 % в день (13000 х 1% х 30 дней = 3 900 рублей). Должник в установленный договором срок свои обязательства не выполнил. С индивидуальными условиями договора, в частности, с условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим суд не может согласится с заявлением ответчика об уменьшении этих процентов в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 96,508% за период, составляющий 1069 дней противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от 20 апреля 2015 г. срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 1.3 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 1.4 договора микрозайма от 20 апреля 2015 г. начисление процентов производится из величины процентной ставки, периода фактического пользования займом и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно), также в соответствии с п.1.5 договора заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных процентов по день возврата сумы займа, а в случае нарушения сроков возврата займа и процентов, уплатить штраф, предусмотренный в разделе 4, т.е. в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 02 апреля 2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Таким образом, с ответчика в пользу Общества за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) необходимо взыскать исходя из расчета 365% годовых или 1% в день в размере 3900 руб. (13000 руб. х 1% х 30 дн.)

ДД.ММ.ГГГГ заемщик внес 3900 руб., которые согласно п.4.3 договора были направлены на выплаты процентов за пользование займом, основанная сумма долга осталась та же 13000 руб. 

В то же время, с ответчика в пользу Общества за период с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,38% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на апреля 2015 г., что в денежном выражении по настоящему делу составляет 6,89 рублей в день из расчета: (13000 х 0,053 (19,38:365 дн.)/100 = 6,89) 

В связи с этим с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения второго платежа) = 170 дней х 6,89 руб. = 1171,30 рублей (начисленные проценты). 

10000 руб. (внесенный платеж) – 1171,30 руб. (начисленные проценты) = 8828,70

13000 руб. – 8828,70 руб. = 4171,30 руб. (остаток основного долга).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 899 дней х 2,21 руб. (4173,30 руб. х 0,053%) =1986,79

Таким образом, задолженность по договору займа ФИО1 перед ООО «Региональный центр займов» составляет: 4171,30 рублей + 1986,79 рублей = 6161,09 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 400,00 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Региональный центр займов» (ООО МКК «РЦЗ») к ФИО1 о взыскании долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Региональный центр займов» (ООО МКК «РЦЗ») задолженность в размере 6161,09 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 4171,30 рублей, начисленные проценты в размере 1986,79 рублей, а также уплаченную истцом государственную пошлину в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Балтачевский межрайонный суд РБ (

<

...>) в течение месяца. 

Председательствующий А.Т. Якупов