РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2018 года Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Катасонова А.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Кредитного потребительского кооператива «Солидарность» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, членских взносов пайщика и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «Солидарность» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, членских взносов пайщика и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что на основании заявления ФИО1 была принята в состав пайщиков КПК «Солидарность». ФИО1 заключила с КПК «Солидарность» следующие договоры займа: № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого КПК «Солидарность» обязался выдать ответчику денежные средства в сумме 100 0000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условия которого КПК «Солидарность» обязался выдать ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ со свободной формой возврата займа и уплатой процентов за пользование займом в размере 1% от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно за каждый месяц пользования займом до полного погашения полученной суммы займа. В целях обеспечения возврата суммы займа с ответчиком был заключен договор залога ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ № и №, предметом которого является жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Стоимость предмета залога по договору определена в 1 615 000 руб. Обязательства со стороны ответчика исполняются ненадлежащим образом. На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: остаток суммы займа в размер 50 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 3000 рублей, пени в размере 25 000 рублей, неисполненные обязательства по выплате членских взносов в размере 12 000 рублей, штрафа за неоплату в срок членского взноса в размере 30 000 рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы займа в размере 100 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 7000 рублей, пени в размере 50 000 рублей, членские взносы в размере 28 000 рублей, штраф за неоплату в срок членского взноса в размере 35 000 рублей, расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 2000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6600 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета 1% в месяц от суммы основного долга 150 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа, и членские взносы из расчета 3,5% в месяц от суммы основного долга 150 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с публичных торгов определив начальную стоимость в размере 1 292 000 рублей.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения просила снизить сумму пени и штрафа, не согласна с начальной продажной ценой заложенного имущества.

Ответчик также просила отложить рассмотрения дела в связи с нахождением ее представителя ФИО2 в командировке. Суд в удовлетворении данного ходатайства отказал, поскольку доверенность, договор на оказание юридической помощи или иные документы, подтверждающие, что ФИО2 является представителем ответчика, в деле отсутствуют и ответчиком не представлены. Также не представлены доказательства того, что данный представитель не может участвовать в судебном заседании. Командировочные документы, проездные документы не представлены. Представленная справка ИП ФИО5 о том, что ФИО2 находится в командировке, судом не принимается, поскольку каких-либо доказательств наличия между ИП ФИО5 и ФИО2 трудовых или иных отношений по представлению интересов ответчика не имеется.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело с участием истца и ответчика. 

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимости (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона или наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающие в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан:

соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации;

своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно п. 12.1.1. Устава КПК «Солидарность» пайщик обязан соблюдать Устав, выполнять решения общего собрания, других органов кооператива» внутренние нормативные документы, условия программ финансовой взаимопомощи.Согласно п. 9.4.5. Устава сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается положением о предоставлении займа.

Согласно п. 2.9. Положения о порядке предоставления займов пайщикам – займы пайщикам кооператива предоставляются в т.ч. и на условии – под залог имущества в соответствии с Программой займов, утверждаемых правлением кооператива.

Согласно п. 2.5. договора займа заемщик обязуется в срок до полного возврата суммы займа своевременно и в полном объеме вносить членские взносы пайщика КПК «Солидарность» в соответствии с положением о порядке предоставления займов, по которому заемщику предоставлен настоящий заем.

Судом установлено, что КПК «Солидарность» является потребительским кредитным кооперативом и зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и Уставом кооператива

Из материалов дела следует, что в соответствии с Уставом КПК «Солидарность», на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, была принята в состав пайщиков КПК «Солидарность».

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Солидарность» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого, КПК «Солидарность» выдал ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Солидарность» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого, КПК «Солидарность» выдал ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязалась возвратить КПК «Солидарность» сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в размере из расчета 1 % от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно, за каждый месяц пользования займом до полного погашения полученной суммы займа, а также при просрочке исполнения обязательств уплатить неустойку в размере 1% от суммы задолженности по займу за каждый день задержки платежа в течение 15 дней и пени 5 % в день за каждый день задержки платежа, начиная с 16 дня по день фактического возврата задолженности.

Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог принадлежащего ответчику ФИО1 на праве собственности жилого помещения общей площадью 53,4 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> на основании договора залога № и № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в Управлении Росреестра по 

<

адрес>. 

КПК «Солидарность» полностью выполнил свои обязательства, предусмотренные п. 1.1 договоров займов, выдав ФИО1 сумму займов наличными денежными средствами, что подтверждается расходными кассовыми ордерами. 

Из пояснений представителя истца следует, что обязательства со стороны ответчика по возврату займа и оплате членских взносов не исполняются надлежащим образом. Ответчик оплатила проценты за пользование займом, а также членские взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору займа № и за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа №. Однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не произвела ни одного платежа в счет погашения займов и процентов по договорам, а также не вносила членские взносы за пользование заемными средствами.

Из заявления о вступлении в КПК «Солидарность» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 с Уставом КПК ознакомлена, обязуется соблюдать требования Устава, выполнять решения Общего собрания пайщиков и Правления КПК, а также обязуется выполнять все обязанности пайщика КПК и нести всю ответственность пайщика, подписала заявление собственноручно.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: остаток по сумме займа в размере 100 000 рублей, из неисполненного обязательства по выплате процентов за пользование займом в размере 1% от суммы задолженности за каждый месяц пользования займом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в размере 7 000 рублей, неисполнение обязательства по выплате пени в размере 50 000 рублей, неисполнение обязательства по выплате членских взносов в размере 28 000 рублей, неисполнение обязательства по выплате штрафа в случае неоплаты в срок членского взноса в размере 35 000 рублей.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы займа в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 3000 рублей, пени 25 000 рублей, неисполнение обязательства по выплате членских взносов в размере 12 000 рублей, неисполнение обязательства по выплате штрафа в случае неоплаты в срок членского взноса в размере 30 000 рублей.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт заключения договоров займа и нарушения обязательств, представленный истцом расчет задолженности не оспорила. Суд признает данный расчет правильным.

Вместе с тем, ответчик просила снизить сумму пени и штрафов по договорам.

В соответствие со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

С учетом ст. 333 ГК РФ и конкретных установленных обстоятельств дела, суд считает возможным уменьшить по договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени до 10 000 рублей, штраф за неоплату в срок членского взноса до 5000 рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени до 15 000 рублей, штраф за неоплату в срок членского взноса до 5000 рублей.

Таким образом, задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: остаток суммы займа в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 3000 рублей, пени 10 000 рублей, штраф за неоплату в срок членского взноса 5000 рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы займа в размере 100 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 7000 рублей, пени в размере 15000 рублей, неисполнение обязательства по выплате членских взносов в размере 28 000 рублей, штрафа за неоплату в срок членского взноса 5000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга по ставке 1% в месяц с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения займа, суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в силу положений п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с данной нормой, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

На основании положений ст.421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Как следует из содержания приведенных условий договора займа, ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование займом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 15 и 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

То есть, неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Из вышеизложенного следует, что проценты за пользование заемными денежными средствами начисляются ежемесячно до дня фактического погашения займа.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено начисление процентов за пользование займом в размере 1 % от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно, за каждый месяц пользования займом до полного погашения полученной суммы займа, ответчиком доказательства о заключении иного соглашения о взыскании процентов за пользование займом суду не представлены, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 1 % в месяц от суммы задолженности на момент оплаты ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ включительно по день фактического погашения займа.

Требование о взыскании членских взносов по дату фактического возврата суммы займа удовлетворению не подлежит, поскольку не основано на нормах закона. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – на жилое помещение, принадлежащее ответчику ФИО1, поскольку залогодатель ФИО1 при заключении договора залога принимала на себя обязательства об исполнении всех условий договоров займов, однако данные условия не соблюдала, ежемесячные платежи не оплачивала, просрочка по ежемесячным платежам составила более трех раз в течении 12 месяцев, что согласно ст.ст. 50, 54.1 ФЗ «Об ипотеке» дает право истцу в случае не исполнения обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договорам займов между истцом и ответчиком является залог жилого помещения общей площадью 53,4 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

По ходатайству ответчика по делу была назначена судебная оценочная экспертиза. 

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «ЗВЕНТА» на основании определения суда, рыночная стоимость квартиры составляет 1 765 000 рублей. 

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная стоимость транспортного средства составляет 1 412 000 рублей из расчета 1 765 000 руб.*80%=1 412 000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 412 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Согласно платежного поручения от 647 года истцом оплачена госпошлина в размере 6800 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию расходы по проведенной истцом оценке рыночной стоимости квартиры в размере 2000 рублей, которые были понесены истцом до подачи иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Солидарность» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 3000 рублей, пени в размере 10 000 рублей, задолженность по членским взносам в размере 12 000 рублей, штраф за неоплату в срок членских взносов в размере 5 000 рублей; задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 7 000 рублей, пени в размере 15 000 рублей, задолженность по членским взносам в размере 28 000 рублей, штраф за неоплату в срок членских взносов в размере 5 000 рублей; расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 2000 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 6600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Солидарность» проценты, начисляемые на сумму основного долга по договорам займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 1 % в месяц от суммы основного долга на момент оплаты ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения займа.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге и принадлежащее ФИО1 на праве личной собственности – жилое помещение, общей площадью 53,40 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 412 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.о. Тольятти в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Председательствующий: