Дело № 2-750/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2019 года г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г.Оханске) в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при секретаре Вознюк В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк»

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 691 691,11 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 16 116,91 руб.; об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 260 566,57 руб.

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 665 081,82 руб. под 14,45 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 368 320 руб. Истец считает, что при определении начальной продажной цены целесообразно применить п.9.14.6 общих условий договора с применением дисконта 29,26%, в связи с чем стоимость предмета залога составляет 260 566 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 140 593,71 руб. По состоянию на 26.06.2019 общая задолженность ответчика составляет 691 691,11 руб., из них: просроченная ссуда – 610 022,52 руб., просроченные проценты – 37 844,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 190,48 руб., неустойка по ссудному договору – 41 004,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 628,54 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС - информирование – 0 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась путем направления судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания, по месту регистрации по адресу: 

<

адрес> Судебное письмо вернулось. Согласно сообщению Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д. 78).

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу норм ст.165.1 ГК РФ гражданин несет риск последствия не получения юридически значимого сообщения (извещения).

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Руководствуясь ст. ст. 6.1, 154, 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

На основании изложенного судом постановлено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 665 081,82 руб., согласно которому заемщик просит открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора под залог транспортного средства LADA Granta, серебристый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 460 400 руб. Также просит рассматривать настоящее заявление как оферту о заключении банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств (л.д.22-23). Залоговая стоимость транспортного средства составляет 368 320 руб. 

08.06.2018 г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 24-28), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 665081,82 руб. под 16,45% годовых на срок 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки: LADA Granta, серебристый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, паспорт № (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п.21. ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе).

Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, был согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик также был ознакомлен и был с ними согласен.

Пунктом 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.33-44) предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.9.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Договором купли-продажи автомобиля от 08.06.2018, актом приема-передачи автомобиля подтверждается приобретение ответчиком вышеуказанного транспортного средства в 

<

данные изъяты>» за 460 400 рублей (л.д. 45-46).

23.04.2019 истцом в адрес ФИО1 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 19-21).

Факт перечисления банком кредита ответчику и факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15), расчетами истца (л.д. 16-18), из которых следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 691 691,11 руб., из них: просроченная ссуда – 610 022,52 руб., просроченные проценты – 37 844,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 1 190,48 руб., неустойка по ссудному договору – 41 004,71 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 628,54 руб.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не усматривается, ходатайств о ее снижении ответчиком не заявлено. 

На основании изложенного, суд взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 691 691,11 руб. 

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость транспортного средства определена - 368 320 руб. 

Регистрация залога транспортного средства и его нахождение в залоге у ПАО «Совкомбанк» подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-60). Доказательств того, что в настоящее время ответчик не является собственником заложенного автомобиля материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что обязательства ответчиком не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Пунктом 9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

На основании изложенного суд устанавливает начальную продажную стоимость автомобиля в размере 260 566,57 рублей в связи с применением дисконта в размере 29,26% согласно условиям п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Доказательств того, что между кредитором и заемщиком имеется иное соглашение об определении начальной продажной цены заложенного транспортного средства материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 116,91 рублей, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением от 26.06.2019 (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от 08.06.2018 года, по состоянию на 26.06.2019 года включительно в размере 691 691 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 116 рублей 91 копейка, всего 707 808 (семьсот семь тысяч восемьсот восемь) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 автотранспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Установить способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 260 566 (двести шестьдесят тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г.Оханске), заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Пищикова