Дело № 2-36/2025

УИД 42RS0026-01-2024-000597-82

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Егеровой И.В., 

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в пгт. Тисуль Тисульского муниципального округа Кемеровской области

17 февраля 2025 года 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 26.11.2012,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отказе в выдаче судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор ... от 26.11.2012 г. на сумму 59 408.00 рублей, в том числе: 47 000,00 рублей - сумма к выдаче, 12 408,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59 408.00 рублей на счет Заемщика ... (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 47 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 12 408,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. 

Согласно разделу "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). 

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). 

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). 

В соответствии с разделом II Условий Договора: 

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. 

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). 

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 095.75 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация 

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК рф является неустойка (штрафы, пени). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.11.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.03.2014 г. по 05.11.2016 г. в размере 45 193.34 рублей, что является убытками Банка. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 121 720.20 рублей, из которых: сумма основного долга - 54415.43 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 582.34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 45 193.34 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 8529.09 рублей. 

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. 

Просит суд зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. 

Также просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ... от 26.11.2012 г. в размере 121 720,20 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 415,43 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 582,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 45 193,34 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8529,09 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 651,61 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № 1-6/321 от 01.08.2023 года (л.д. 7), не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие, о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, ранее в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 (Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 26.11.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... по заявке на открытие банковского счета. Согласно п. 1 Договора сумма кредита составляет: 59 408 руб., из них: сумма к выдаче составила: 47 000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование – 12 408 руб., ставка по кредиту – 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73,02%. Количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16.12.2012, сумма ежемесячного платежа – 3 095,75 руб.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59 408,00 рублей на счет Заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 47 000.00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 6.2, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43-44).

Согласно п. 1.2 Условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить за них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Срок кредита по карте - это период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям. Задолженность по кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита по карте, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) – комиссий, связанных с обслуживанием карты.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указан в Заявке, а каждого последующего – в Графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). 

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени). 

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.11.2016 г., таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 23.03.2014 г. по 05.11.2016 г. в размере 45 193,34 рублей, что является убытками Банка. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 121 720,20 рублей, из которых: сумма основного долга – 54 415,43 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 13 582,34 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 45 193,34 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8529,09 рублей (л.д. 19-20). 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и данными выписки движения денежных средств по счету, ответчиком не оспорен, судом признается верным. 

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Тисульского района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору предоставления кредита. Определением мирового судьи от 09.12.2014 в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано в связи с наличием спора о праве (л.д. 6).

Из анализа расчета задолженности Банка по договору кредитования ... от 26.11.2012 и выписки по счету (л.д. 43-44) судом установлено, что задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 121 720,20 руб., из которых: сумма основного долга – 54 415,43 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 582,34 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 193,34 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 529,09 руб.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4 651,61 руб., что подтверждается платежными поручениями № 0611 от 07.11.2024 (л.д. 5 оборот), № 0080 от 19.12.2024 (л.д. 52).

Руководствуясь ст. ст. 193, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1, ..., задолженность по кредитному договору ... от 26.11.2012 в размере 121 720 рублей 20 копеек, из которых: сумма основного долга – 54 415 рублей 43 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 13 582 рубля 34 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 45 193 рубля 34 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 529 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 651 (четыре тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 61 копейку, а всего взыскать 126 371 (сто двадцать шесть тысяч триста семьдесят один) рубль 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -