Дело № 2-801/2023 

УИД 70RS0002-01-2023-000782-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н., 

при секретаре Лубошниковой А.В., 

помощник судьи Корсакова И.В., 

с участием представителя ответчика ФИО3- ФИО4, действующей на основании доверенности от 17.07.2023, действительной один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследования, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 в котором просило взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 20060,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 801,82 руб. 

В обоснование заявленных требований указывает, что 27.12.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки «Халва» под 0% годовых на срок 120 мес. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, общая задолженность ФИО1 перед банком составила 20060,61 руб. 30.10.2021 ФИО1 умерла. С учетом того, что обязанность по погашению долга по кредитному договору входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1 наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации отвечают по долгам наследодателя, а задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился с вышеуказанными требованиями. 

Определением Ленинского районного суда г. Томска от 29.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющегося самостоятельных требований привлечен акционерное общество «МетЛайф».

Определением Ленинского районного суда г. Томска от 25.05.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ФИО3

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу на более поздний срок не представила. 

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4 к., действующая на основании доверенности 70 АА 1881141 от 17.07.2023 сроком действия на один год, в судебном заседании возражала против заявленных требований, указала, что ответчику о наличии у умершей кредитных обязательств известно не было. Ответчик денежные средства по кредитному договору не получала, в связи с чем задолженность взысканию с нее (ФИО3) не подлежит. 

Третье лицо АО «МетЛайф», о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в суд своего представителя на направил, ходатайств об отложении рассмотрении дела по существу на более поздний срок не представили.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему. 

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается заявлением-анкетой, индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, Тарифами «Карта «Халва» ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 60 000 руб., срок кредита 120 месяцев, процентная ставка – 10 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Количество платежей по кредиту – 120. 

Пунктом 12 Договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, устанавливающаяся согласно Тарифу, а именно: сторонами предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. 

Размер комиссии, взимаемой с заемщика в ходе осуществления операций с банковскими картами, установлена Тарифами финансового продукта «Карта «Халва», с которыми ФИО1 была ознакомлена, подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита. 

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету 

<

номер обезличен> за период с 27.12.2018 по 10.02.2023, однако ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти 

<

номер обезличен> от 01.11.2021 ФИО1 умерла 

<

дата обезличена>.

Анализируя изложенные выше доказательства, суд приходит к выводу, что на момент смерти у ФИО1 имелись неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 27.12.2018.

Пунктами 1 и 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно сведениям из материалов наследственного дела 

<

номер обезличен>, открытого нотариусом нотариального округа г. Томск ФИО2 наследником ФИО1 является: ФИО3 (дочь). Наследство состоит из: квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес обезличен> денежного вклада, хранящегося в 

<

номер обезличен> на счете 

<

номер обезличен>, с причитающимися процентами и компенсациями, денежного вклада, хранящегося в 

<

номер обезличен> на счете 

<

номер обезличен> с причитающимися процентами и компенсациями. Указанное подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону 

<

адрес обезличен> от 

<

дата обезличена>, свидетельством о праве на наследство по закону 

<

адрес обезличен> от 

<

дата обезличена> выданных на имя ФИО5

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9)

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В связи с чем суд критически относится к позиции стороны ответчика о том, что поскольку денежные средства по кредитному договору ФИО3 не получались, она и не должна возвращать денежные средства, поскольку обязательство ответчика по возврату денежных средств возникает в силу принятия ей (ответчиком) наследственного имущества.

Таким образом, установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм и разъяснений, суд приходит к выводу, что ФИО3, приняв наследство после смерти заемщика ФИО1 отвечает также и по долгам последнего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а потому является надлежащим ответчиком по данному делу.

При этом, суд учитывает, что в день подписания кредитного договора ФИО1 подписала заявление, которым выразила согласие на включение ее в программу страхования по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаем и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы 

<

номер обезличен> от 10.07.2011 по программе страхования 2А*. Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем по договору в случае наступления страхового случая «смерть» являются наследники заемщика. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» не обладало полномочиями по обращению в страховую компанию за получение страховой выплаты. 

Из искового заявления, а также из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 27.12.2018 по состоянию на 10.02.2023 составляет 20060,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 19218,35 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 842,26 руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий. 

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО3 в порядке наследования имущества умершей ФИО1, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 27.12.2018 составляющей 20060,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 19218,35 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 842,26 руб.

При этом, довод ответчика, что она не была осведомлена о неисполненных обязательствах ФИО1, суд находит несостоятельным, поскольку законодатель не связывает осведомленность или отсутствие таковой у наследников об объеме неисполненных наследодателем денежных обязательств, основаниях их возникновения, с обязанностью наследников, принявших наследство, нести ответственность по обязательствам наследодателя в объеме стоимости.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 801,82 руб., уплата которой, подтверждается платежным поручением № 82 от 16.02.2023.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 27.12.2018 по состоянию на 10.02.2023 в размере 20060,61 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 19218,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 842,26 рублей.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 801,82 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Н. Сурнина

Мотивированный текст решения изготовлен 25 июля 2023 года.