№ 2-959/2025

УИД 55RS0005-01-2025-000432-23

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Омск

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А., при секретаре Подосинникове Т.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т-Банк» к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 73000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), считается зачисление Банком суммы кредита и момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

На дату направления иска в суд задолженность ФИО1 перед банком составляет в общей сумме 88 676 рублей 03 копейки. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, сумму основного долга – 68 899, 79 рублей, сумму процентов – 19163,05 рублей, сумму штрафов – 613,19 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 4000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по известному месту жительства и регистрации, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, об отложении либо рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Применительно к изложенному, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, которая представляет собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

Как следует из заявления-анкеты, ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 28,702% годовых.

Ответчик выразила свое согласие на получение вышеуказанной карты, своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), тарифами, полученными им индивидуальными условиями договора.

Пунктом п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты до заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение 6 месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п. 2.3. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

За осуществление операций с использование кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами, вознаграждение взимается в валюте кредита. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита (пп. 4.4., 4.6. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). 

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4.). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.). В соответствии с п. 4.2.2. общих условий кредитования, в случае неоплаты минимального платежа клиент обязуется уплатить штраф, согласно тарифам. 

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифами (п. 4.3.1. общих условий кредитования). 

Истец заключил с ответчиком договор кредитной карты № на следующих условиях: беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 28,78% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств, а также приравненных к ним операций 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимальный 600 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

ФИО1 получила кредитную карту №, активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, чем выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком, использовала кредитную карту, что подтверждается расчет/выпиской задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по оплате минимального платежа.

В соответствии с п. 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, направляет клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 676 рублей 03 копеек. Однако на день рассмотрения гражданского дела сумма задолженности не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Первомайском судебном районе г. Омске был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника. 

Размер задолженности ФИО1 перед Банком образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 88 676 рублей 03 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 68 899 рублей 79 копеек; просроченные проценты – 1 9 163 рублей 05 копеек иные платы и штрафы в размере 613 рублей 19 копеек.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Основания для досрочного истребования кредита предусмотрены разделом 8.3. Общих условий. 

Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3. Общих условий (пункт 8.4.3.).

Банк направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности по кредитной карте, которое подлежало исполнению в соответствии с общими условиями не позднее 30 календарных дней, с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем внесения денежных средств в кассу банка или путем безналичного перечисления. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств погашения суммы задолженности по договору кредитной карты ответчиком не предоставлено, расчет задолженности не оспорен. 

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что наличие у ответчика перед истцом задолженности по уплате кредита и просроченных процентов в заявленной сумме свидетельствует о правомерности заявленных требований о досрочном взыскании суммы задолженности. При этом суд, проверив расчет, представленный истцом, находит его обоснованным и арифметически верным.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщик не представил доказательства надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте в размере 88 676 рублей 03 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением требований истца суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к О.Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 88 676 рублей 03 копейки, в том числе: основной долг – 68 899 рублей 79 копеек, проценты – 19 163 рублей 05 копеек, штраф – 613 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Мироненко

Решение изготовлено в окончательной форме 07 марта 2025 года.