Дело № 2-1300/2020 УИД:23RS0013-01-2020-002135-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 09 октября 2020 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Переверзевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с него в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 528 310,43 рублей, государственную пошлину в размере 8 483 рубля. 

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 30 июля 2020 года размер задолженности на период с 26.06.2019 по 30.07.2020 года составляет 528 310,43 рублей, из них 44 094,16 рубля задолженность по процентам, 472 553,53 рубля задолженность по основному долгу, 4062,74 рубля задолженность по неустойкам, 7600 рублей задолженность по комиссиям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие, поддержал исковые требования. 

Ответчик ФИО1, лично уведомленный о месте и времени судебного разбирательства (л.д.87), в суд не явился. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В ранее состоявшемся судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что кредит не брал, это аферизм, мошенничество, полномочий нет, доказательств нет. Пакет документов, направленный истцом в суд, не заверен.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись используется Клиентом для подписания: а) договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; в) распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; г) иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита посредством подписания сторонами документов с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи - и их направления с использованием информационно телекоммуникационной сети «Интернет» заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ФИО1 попросил открыть ему счет и предоставить кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий»: банк выдает заемщику кредит в сумме 478640 рублей, в том числе кредит 1 – 92640 рублей, кредит 2 – 386000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 16 платежных периодов от даты заключения договора, кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 14,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа 11362 рубля.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы.

Своей подписью на Индивидуальных условиях Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка Заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком РФ 31 августа 1998 года № 54-П - зачисление в безналичном порядке денежных средств на банковский счет клиента- Заемщика физического лица, как и выдача наличными денежными средствами через кассу банка является фактом, подтверждающим предоставление банком денежных средств Заемщику.

Аналогичные условия согласованы сторонами в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, согласно Общим условиям которого кредит предоставляется путем зачисления на счет клиента, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком средств на счет клиента. 

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены: сумма в размере 386000 рублей на основании распоряжения клиента перечислена на счет №, открытый на имя ФИО1, сумма в размере 92640 рублей на основании распоряжения клиента перечислена на счет ООО «АльфаСтрахование – Жизнь». 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Ответчик ознакомлен с тарифами, условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ему представлен график платежей, с которым он также ознакомлен и согласился.

За период пользования кредитом Заемщик ФИО1 произвел погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплату процентов за пользование им не производил. 

По состоянию на 30 июля 2020 года размер задолженности ФИО1 за период с 26.06.2019 по 30.07.2020 составляет 528 310,43 рублей, в том числе: задолженность по процентам - 44 094,16 рубля, задолженность по основному долгу - 472 553,53 рубля, задолженность по неустойкам - 4062,74 рубля, задолженность по комиссиям - 7600 рублей задолженность. Представленный в материалы дела истцом расчет задолженности составлен правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. Сведений о погашении указанной задолженности ответчиком не представлено. 

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с тем, что ответчик своевременно и в полном объеме не исполнял свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное нарушение ответчиком условий кредитного договора является предусмотренным законом и договором основанием для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

ФИО1 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако свои обязательства по возвращению долга надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного суду не представил.

Суд так же не может согласиться с показаниями ФИО1 в части того, что пакет документов, направленный в суд с исковым заявлением, не заверен. Исковое заявление с приложенными к нему документами поступил в суд в сшиве, находится в материалах дела с листа 2 по лист дела 61, надлежащим образом заверен специалистом Службы по работе с проблемными активами АО «Почта Банк» Г.А. Аналогичный пакет документов направлен в адрес суда по запросу суда.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 8483 рубля, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 528310,43 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8483 рубля, а всего 536793,43 рубля (пятьсот тридцать шесть тысяч семьсот девяносто три рубля сорок три копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, начиная с 13 октября 2020 года. 

Судья 

Гулькевичского районного суда 

Краснодарского края И.А.Бочко