№2-1682/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Хохловой Е.В.,

при секретаре Углицких А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование обосновано тем, что между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА, сроком на 48 месяцев с уплатой равных платежей в размере 6944,70 руб. Срок оплаты последнего платежа ДАТА. В связи с длительным неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк выставил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ДАТА и прекратил начисление штрафных санкций.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, ДАТА судебный приказ был выдан. ДАТА судебный приказ был отменен.

Ответчиком обязательства по погашению задолженности не исполнены до настоящего времени.

Истец, с учетом последующего уточнения исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 87324,72 руб., из которых: сумма основного долга- 71193,76 руб.; сумма процентов за пользование кредитом- 11696,52 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 4161,44 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил в ходатайстве рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт наличия задолженности по кредиту не отрицала, заявила о применении к требованиям срока исковой давности. 

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ). 

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и ответчикомна основании заявления последней заключен кредитный договор НОМЕР на выдачу кредита в сумме 193338 руб., состоящего из суммы к выдаче- 170000 руб. и страхового взноса- 23338 руб.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту процентная ставка по кредиту составляет 29,9 %, ежемесячная комиссия за обслуживание 

Согласно графика, погашение кредита осуществляется равными платежами в размере 6944,70 руб. Последний платеж должен был быть внесен ДАТА.

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным лицом по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, подписав заявление на страхование. Как следует из вышеуказанного заявления, заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка. 

Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с действующими Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт, Тарифами.

Представив заполненное заявление-анкету в ООО «ХКФ Банк», ФИО1 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. 

Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету (по первоначально заявленным требованиям) задолженность по договору составляет 124192,83 руб., из которых: 90695, 83 руб. – сумма основного долга, 8272,79 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 10203,86 руб.- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 15020,35 руб. – сумма штрафов.

Расчет произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривается. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В связи с чем, истцом были уточнены исковые требования, размер суммы задолженности уменьшен до 87324,72 руб., с учетом применения срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было подано в суд посредством электронного документа оборота 31.05.2019.

Кроме того, судом установлено, что мировым судьей судебного участка № 2 Первомайского района Алтайского края на основании заявления истца 29.11.2017 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района Алтайского края от 12.01.2018 судебный приказ отменен.

Таким образом, с учетом периода приостановления течения срока исковой давности (45 дней), подлежат определению платежи, задолженность по которым сложилась с 16.03.2016.

Между тем, истцом самостоятельно применен срок исковой давности, расчет задолженности произведен за период с 11.05.2016. 

Размер задолженности с 11.05.2016 по кредиту составляет 87324,72 руб., в том числе: сумма основного долга 71193,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом -11969,52 руб., штраф- 4161,44 руб.

Данная сумма ответчиком не оспаривается, также не оспаривается период образования задолженности. Контррасчет суммы задолженности ответчиком не представлен.

Таким образом, суд для удовлетворения ходатайства ответчика оснований суд не усматривает.

В силу ст.196 ГПК РФ, суд принимает решения в пределах заявленных исковых требований.

Штрафы за неисполнение обязательств по кредитному договору начислены истцом за период с ДАТА по ДАТА, т.е. за пределами применения срока исковой давности. Сумма штрафа составляет 4162,44 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая размер штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательств, его размеру и периоду. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2819,74 руб. 

Истцом заявлено ходатайство о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 864,12 руб.

В силу ст.333.40 НК РФ, суд полагает, что заявление истца подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме- 87324,72 руб., сумма основного долга 71193,76 руб., сумма процентов за пользование кредитом -11969,52 руб., штраф- 4161,44 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2819,74 руб., всего взыскать 90144,46 руб.

Возвратить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 864,12 руб., согласно платежного документа- платежного поручения НОМЕР от ДАТА (получатель – УФК МФРФ по Алтайскому краю (МРИ ФНС № 4 по Алтайскому краю), ИНН – 

<

***>, номер счета получателя платежа – 40101810100000010001, наименование банка – ГРКЦ ГУ Банка России по Алтайскому краю, БИК – 040173001, КПП 220801001, код бюджетной классификации – 18210803010011000110).

Разъяснить истцу право на обращение с заявлением о возврате государственной пошлины в налоговые органы по месту совершения действия, за которые взыскана государственная пошлина в течение трех лет со дня уплаты.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Хохлова