Заочное 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1058/2018 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование иска указано, что между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», «Тарифах по картам…» был заключен Договор о предоставлении и обслуживании № ***, в рамках которого Банк выпустил и предоставил Клиенту банковскую карту. 

Все существенные условия Договора о карте содержались в Условиях и Тарифах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора (п. 1.8 Условий), с которыми Клиент был ознакомлен при его личном обращении в Банк "ДАТА". Со своей стороны ФИО1 передала Банку Расписку в получении Карты от "ДАТА", при этом своей подписью подтвердила согласие с вышеуказанными документами. Таким образом, Договор о карте заключен с ответчиком в простой письменной форме.

В соответствии с «Условиями…», клиенту была предоставлена расчетная банковская карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю во временное пользование (п.1.17. Условий).

В силу п.5.3 «Условий…» кредит предоставляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. Кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. Для совершения клиентом операций с использованием карты банком в рамках Договора о карте в соответствии с требованиями законодательства и «Условиями…» на имя ФИО1 был открыт банковский счет № ***. При заключении договора о карте стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом (п.6 Тарифов). 

В период пользования картой ответчик неоднократно совершала расходные операции за счет предоставленного банком кредита, расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию (п.5.7. Условий). Размер минимального платежа равен 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (п. 10 Тарифов). За пропуск клиентом минимального платежа Банк взимает плату и неустойку в соответствии с Тарифами.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В соответствии с п.5.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав и направив в адрес Ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 177324,22 руб. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке исполнены не были. После выставления заключительного Счет-выписки на Счете Клиентом были размещены денежные средства в размере 2000,00 руб.

В связи с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 196248,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5124,97 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; при подаче иска представитель ФИО2 дело просила рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания по указанному истцом месту жительства; судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. В соответствии с положениями ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации и месту фактического проживания ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик. На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражения по иску не направил; не просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Согласно статьям 807-809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.1 ст.810 ГШК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (части2, 3 ст.434 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

Судом установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о карте № ***, по условиям которого Банк выпустил и предоставил заемщику расчетную банковскую карту. 

С условиями кредитного договора, которые содержались в «Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», ФИО1 была ознакомлена "ДАТА". 

Кредит лимитом 30000 руб. предоставлялся по Тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на условиях: льготный период кредитования – до 55 дней; размер процентов за пользование кредитом 42 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9 % (мин.100 руб). Минимальный платеж составил 5 % от Лимита кредита; плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. За участие в Программе по организации страхования клиентов, ежемесячная плата составила 0,59 % от суммы кредита на дату начала Расчетного периода.

ФИО1 также ознакомилась с примером расчета Полной стоимости кредита по Тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" при сумме лимита 30000 руб., сроке действия карты 36 месяцев, при условии оплаты Минимального платежа. 

Согласно «Условиям…» данные Условия и Тарифы являлись составными и неотъемлемыми частями договора (п. 1.8 Условий).

В соответствии с п.1.17 Условий, Клиенту предоставлялась расчетная банковская карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его счете, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю во временное пользование.

В соответствии с п.5.2. Условий Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В силу п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм Операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию (п.5.7. Условий).

Согласно п.5.9.1 Условий при погашении задолженности Клиент размещает на счете карты денежные средства. 

В соответствии с п 5.13. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами. За пропуски минимальных платежей банк взимает неустойку за пропуск минимального платежа в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.5.17. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банк; кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

За нарушение срока оплаты суммы, указанной в Заключительном счете-выписке, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженнсти, за каждый календарный день просрочки (п.5.23 Условий).

Согласно п. 8.11 Условий ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Документы кредитного договора – Тарифный план "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", Схема расчета минимального платежа, Пример расчета полной стоимости кредита, «Условия…» подписаны заемщиком ФИО1 "ДАТА"г. 

Карту № *** заемщик ФИО1 получила, карта активирована "ДАТА", о чем имеется подпись заемщика на Расписке в получении карты/ПИНа к карте. В Расписке указано, что с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам заемщик ознакомлена, понимает их и полностью с ними согласна. 

"ДАТА" в рамках Договора о карте № *** заемщик ФИО1 получила карту № ***. В Расписке указано, что с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам заемщик ознакомлена, понимает их и полностью с ними согласна.

В силу ст. 421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Между кредитором и заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре. 

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Исследованные документы по Договору о карте свидетельствуют о том, что до заключения кредитного договора ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе о размере процентной ставки, о сроках и размере внесения минимального платежа, об ответственности заемщика в связи с неисполнением условий договора по внесению минимального платежа. То есть до заключения договора заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре; заемщик согласилась заключить с банком кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. 

Для совершения заемщиком ФИО1 операций с использованием карты Банком в рамках кредитного договора был открыт банковский счет № ***.

Из выписки из лицевого счета № *** видно, что расходная операция заемщиком произведена "ДАТА". В период пользования картой ответчик неоднократно совершала расходные операции за счет предоставленного банком кредита, расходные операции по получению наличных денежных средств, по оплате товаров с использованием банковской карты.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик ФИО1 нарушала условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что видно из Выписки по Счету.

Банк направил в адрес заемщика заключительный счет-выписку, сформированный на "ДАТА", согласно которому размер задолженности составил 177324,22 руб., срок оплаты- до "ДАТА".

Ответчиком требования банка исполнены не были.

Из Расчета задолженности, выписки из лицевого счета заемщика по состоянию на "ДАТА" следует, что за период с "ДАТА" по "ДАТА" сумма расходных операций составила 215697,80 руб. Проценты за пользование кредитом начислены в размере 103727,09 руб., плата за снятие наличных/перевод денежных средств – 9820,44 руб., за участие в Программе страхования – 9578,89 руб., за пропуск минимального платежа – 2100 руб., за "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" – 500 руб.

Заемщиком внесена сумма в размере 165100,00 руб., а также "ДАТА" и "ДАТА" – 2000 руб.

Итого задолженность (215697,80 + 103727,09 + 9820,44 + 9578,89 + 2100 + 500) – (165100,00 + 2000) = 174324,22 руб.

За нарушение срока оплаты суммы, указанной в Заключительном счете-выписке от "ДАТА", в соответствии с п. 5.23 Условий банк начислил неустойку, определив просрочку в 62 дня: (177324,22*0,2 % * 62) = 21924,26 руб.

Итого задолженность составила: (174324,22 + 21924,26) = 196248,48 руб.

Расчет истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесённых по договору платежей; судом принят.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств; не представила доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью, также не представила свой расчет задолженности. 

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие кредитной задолженности, в связи с чем исковые требования о взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов, неустойки в размере 196248,48 руб. являются обоснованными. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 5124,97руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № *** в размере 196248,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5124,97 руб.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: