Гражданское дело № 2-919/2024

УИД 48RS0004-01-2024-001875-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2024 года город Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Коваль О.И.,

при секретаре Аксеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Соввкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что между сторонами 27.10.2023 года был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 750000 руб. сроком на 60 месяцев под 26,9% годовых, под залог транспортного средства AUDI Q5, 2010 г.в., № 28.12.2023 года у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде, а 28.02.2024 года – по процентам. По состоянию на 22.09.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 628475,74 руб. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 28.12.2023 года по 22.09.2024 года в размере 628475,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37569,51 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль AUDI Q5, 2010 г.в., № определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 580453,52 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, признав неуважительной неявку ответчика в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Судом установлено, что 27.10.2023 года между сторонами в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого ответчику была открыта кредитная линия с лимитом кредитования 650000 руб., с перечислением транша на счет № № на 60 мес. под 26,9% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 (двадцать шесть целых девять десятых) % годовых с даты установления лимита кредитования. Если в силу любых обстоятельств заемщика доход заемщика, указанный им в документах при предоставлении кредита, не соответствует фактическому, банк снижает процентную ставку по кредиту до 1 (одного) процента годовых до момента восстановления уровня дохода заемщика до уровня, указанного им в документах при предоставлении кредита После восстановления уровня дохода заемщика до уровня, указанного им в документах при предоставлении кредита, банк осуществляет перерасчет кредитной ставки по кредиту до уровня, указанного в настоящем пункте ИУ договора. Оплата разницы между процентами, оплаченными по сниженной в соответствии с настоящим абзацем ставке, и процентами, которые он должен был оплатить в соответствии с настоящим пунктом ИУ договора производится заемщиком по требованию банка в течение 2 (двух) лет с момента закрытия оговора. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие его доходы и расходы, включая выписки по его счетам, для подтверждения права на снижение процентной ставки, а также для принятия решения о сохранении ее на сниженном уровне не чаще, чем один раз в квартал. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 17093 (семнадцать тысяч девяносто три) руб. 04 коп. Состав МОП установлен общими условиями кредитования (далее – ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных ОУ договора. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктами 8 и 8.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены следующие способы исполнения заемщиком обязательств: по месту нахождения заемщика через кассу банка, сервис интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ; через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком ИУ.

Пунктом 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, установлен размер неустойки (штрафа, пени), который составляет 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что обязуется соблюдать условия данного договора.

Ответчик также был осведомлен о размере ежемесячных платежей, датой их внесения.

Из материалов дела следует, что обязательства со стороны истца были выполнены в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства согласно договору.

Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита, допуская просрочки внесения платежей, в связи с чем 02.05.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, однако требование ответчиком выполнено не было.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 22.09.2024 года задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2023 года составила 628475,74 руб. и складывается из: просроченной задолженности в размере 628475,74 руб., комиссии за ведение счета в размере 596 руб., иных комиссий в размере 2360 руб., просроченной ссудной задолженности в размере 606858,43 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 8852,05 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 28,22 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 7908,97 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 1872,07 руб.

Указанный расчет произведен исходя из условий договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержит промежуточные расчет, динамику изменения задолженности со дня ее образования, ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено. 

Поскольку обязательства ответчиком по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд считает требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в размере 628475,74 руб.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: AUDI модель: Q5 Год выпуска: 2010 г. Идентификационный номер (VIN) № Регистрационный знак: №. Паспорт транспортного средства/Паспорт самоходной машины №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Стоимость предмета залога определена сторонами в заявлении о предоставлении транша от 27.10.2023 года и составляет 788000 руб.

В силу п. п. 8.2, 8.3, 8.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского кредита. Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке. Право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Анализируя требования истца об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, суд исходит из установленного в ходе судебного разбирательства факта ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, и учитывает, что обращение взыскания на заложенное имущество является способом удовлетворения материальных претензий залогодержателя.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для признания требований истца обоснованными, и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль AUDI Q5, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак: №. Денежные средства, полученные от реализации указанного заложенного имущества подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору, в определенной настоящим решением сумме.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращено взыскание настоящим решением.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37569,51 руб., из которых 20000 руб. за удовлетворение требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2023 года за период с 28.12.2023 года по 22.09.2024 года в размере 628475 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37569 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль AUDI Q5, 2010 г ода выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2023 года, определив способом реализации заложенного имущества – публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Левобережный районный суд г. Липецка.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) О.И. Коваль

Мотивированное решение 

в соответствии со ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 31.10.2024 года