Дело № 2-778/2020

УИД 42RS0015-01-2020-001315-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Карлиной М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» АО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Бизнес-Сервис-Траст» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу «БСТ-БАНК» АО сумму основного долга в размере 66 665, 70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере 7 036 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 16,9 % годовых на остаток основного долга с ДАТА по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 5 109 руб. 61 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 363 руб. 62 коп., а так же сумму госпошлины в размере 2 575 руб. 30 коп.

Требования мотивирует тем, что между «БСТ-БАНК» АО и ФИО1 заключен кредитный ... НОМЕР от ДАТА года о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 100 000 руб. 00 коп., сроком на 30 месяцев с момента подписания кредитного договора до ДАТА включительно с ежемесячным графиком погашения кредита. За пользование кредитом заемщик ежемесячно обязался уплачивать банку проценты в размере 16,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщик с просрочками производил гашение по кредиту, начиная с ДАТА г. не оплачивает по графику основной долг и проценты за пользование кредитом. ДАТА «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ответчика уведомление с требованием о погашении в срок до ДАТА оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам. Однако эти требования выполнены не были.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ НОМЕР г. Однако, по заявлению ответчика ДАТА определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области судебный приказ был отменен. По состоянию на ДАТА сумма основного долга по кредитному договору составляет 66 665 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА в размере 7 036 руб. 82 коп. Кроме того, в соответствии с п. 12 раздела индивидуальных условия кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа заемщик дополнительно уплачивает банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых. Таким образом, пеня за просрочку оплаты процентов составляет 363 руб. 62 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 5 109 руб. 61 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 47).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДАТА Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» АО и ФИО1 заключили кредитный ... НОМЕР, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику на потребительские нужды кредит в сумме 100 000 рублей на срок 30 месяцев, то есть до ДАТА включительно под 16.9 % годовых.

Согласно п. 13 договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам, заемщик дополнительно оплачивает банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20 % годовых.

Из п. 14 договора следует, что заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласно которым за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, установленном в п. 4 индивидуальных условий.

Также заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (п. 6.1 общих условий).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще й продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 6.2.2).

Согласно разделу 7 общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.12 индивидуальных условий кредита (л.д.12-14).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению суммы потребительского кредита заёмщику путем выдачи наличных денежных средств в размере 100 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.16).

Однако ответчик ФИО1 не выполнила обязательства по кредитному договору и нарушила его условия, в связи с чем ДАТА банк направил в ее адрес требование о полном досрочном погашении оставшейся задолженности по кредиту по основному долгу в размере 66 665,70 рублей и просроченных процентов в размере 1893,53 рублей (л.д.17).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от ДАТА отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» АО задолженности по кредитному ... НОМЕР (л.д.18).

На ДАТА сумма основного долга по кредитному договору составляет 66 665, 70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА 7 036 руб. 82 коп., неустойка за просрочку оплаты основного долга - 5 109 руб. 61 коп., пеня за просрочку оплаты процентов - 363 руб. 62 коп., что подтверждается расчетом, предоставленным истцом (л.д. 8-10).

Проверив указанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, как и факт наличия договорных отношений с истцом.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств":

П. 69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

70. По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

72. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Ответчиком заявление о снижении суммы неустойки на основании статьи 333 Кодекса и соответствующих доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представлено. 

Суд, учитывая общий размер задолженности в сумме 73 702,52 руб., а также длительный срок неисполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности ( с ноября 2019 года) не находит оснований для снижения размера неустойки, которая составляет 5 473,23 рублей (5 109 руб. 61 коп+363 руб. 62 коп.).

Таким образом, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 79 175,75 рублей.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об ...). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 16,9 % годовых на остаток основного долга с ДАТА по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению судом.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2575,30 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДАТА (л.д. 6) и от ДАТА (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в этой сумме. 

Руководствуясь ст.ст. 235 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» АО удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) сумму основного долга по кредитному ... НОМЕР от ДАТА в размере 66 665, 70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА. в размере 7 036 руб. 82 коп., неустойку за просрочку оплаты основного долга 5 109 руб. 61 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 363 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) проценты за пользование кредитом по кредитному ... НОМЕР от ДАТА, исходя из ставки 16,9 % годовых на остаток основного долга с ДАТА. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины, а так же сумму госпошлины в размере 2 575 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДАТА.

Судья О.А. Ермоленко