Дело № 2-314/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

05 февраля 2020 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Калашник Д.В., 

с участием прокурора Кулинич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об обязании произвести страховую выплату, выплатить страховую премию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между нею и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья по Полису страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» № от ДД.ММ.ГГГГ. По полису страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица; инвалидность I, II группы. Страховая сумма по страховым рискам составляет 116600 руб., а страховая премия составляет 20988 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ей установлена I группа инвалидности. Она обратилась с заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о страховой выплате. На ее заявление ответчик направил мотивированный отказ от ДД.ММ.ГГГГ за №, указав, что заявленное событие не является страховым.

Она считает данный отказ в страховой выплате незаконным, поскольку получение I группы инвалидности является страховым случаем по полису страхования. Своим отказом ответчик причинил ей моральный вред, так как она испытывала физические и духовные страдания по вине ответчика. 

Окончательно сформулировав исковые требования, просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую выплату в размере 116600 руб., страховую премию в сумме 20988 руб., моральный вред в размере 150000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50000 руб., судебные расходы: по оплате почтовых услуг - 500 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности - 1500 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, в обоснование привела вышеизложенные доводы.

Представитель ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, заключение прокурора, полагавшей иск не обоснованным, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», 11.08.2018г. ФИО1 заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» №. По условиям договора страхования договор заключен сроком на 1096 дней с даты списания со счета страхователя страховой премии. Страховыми рисками являются смерть застрахованного лица, инвалидность I или II группы. Выгодоприобритателем в случае установления инвалидности по договору является застрахованный. Страховая сумма определена в размере 116600 рублей. Страховая премия составила 20988 руб.

31.07.2019 ФИО1 обратилась в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате в связи с установлением ей 18.06.2019г. первой группы инвалидности. ООО «СК Ренессанс Жизнь» отказало истице в выплате страхового возмещения в связи с установлением ей 18.06.2019г. первой группы инвалидности, посчитав заявленное ею событие не страховым случаем на основании п. 1.12 и п. 4.4.16. Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

При заключении договора страхования истица была ознакомлен с Полисными условиями страхования, являющими неотъемлемой частью договора, согласилась с ними и обязалась их соблюдать, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на добровольное страхование.

В соответствии с п. 4.4.16. Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (далее - «Полисные условия») не являются страховыми случаями события, произошедшие «в результате предшествовавших состояний или их последствий».

В соответствии с п. 1.12. Полисных условий «предшествовавшее состояние - любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., диагностированное и/или не диагностированное, но о существовании которого подозревал, и/или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которыми до заключения Договора страхования (Полиса) с участием Застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия связанные с указанными состояниями».

Страховая компания обоснованно отказала истице в выплате страхового возмещения, поскольку из представленных для страховой выплаты документов, следует, что с 2017 года ФИО1 состоит на диспансерном учете в онкологическом диспансере г. Шахты с диагнозом - узловая меланома с распространением в подкожную клетчатку. В феврале 2017 года ей проведена операция по широкому иссечению опухоли поводу. 06.07.2017 г. выявлен mts в паховый узел слева, на МРТ головного мозга от 02.03.2018 картина объемных образований левой и правой лобных областей. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что установление истцу 18.06.2019г. инвалидности I группы в связи с заболеванием «меланома кожи…с mts паховые узлы слева и в головной мозг» не является страховым случаем, так как заболевание ставшее причиной инвалидности I группы было диагностировано до заключения договора страхования, то есть причиной инвалидности явилось предшествующее страхованию состояние здоровья истца. 

ФИО1 знала об имевшемся у нее заболевании на момент подачи заявления о согласии быть застрахованным на условиях страхования, предложенных ответчиком.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд считает, что основания для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения отсутствуют.

Никаких оснований для возврата истице страховой премии по основаниям приведенным в исковом заявлении не имеется, поскольку наступление, по мнению истца, страхового случая не является основанием для возврата ей страховой премии. Вместе с тем, истец не лишена права обратиться в суд с требованием о взыскании страховой премии по другим основаниям. 

Поскольку оснований для удовлетворения основного требования не имеется, то отсутствуют основания и для удовлетворения производных от него требований о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, а также судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об обязании произвести страховую выплату, выплатить страховую премию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2020 г.

Судья Т.Л. Кинзбурская