№ 2-210/2025 

УИД 03RS0063-01-2024-004124-58

Категория: 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 г. г. Туймазы 

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Назаровой И.В., 

при секретаре судебного заседания Гизамове Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых, сроком 

<

данные изъяты>. Целевое назначение кредита- для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты>., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог(ипотека) квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты>., расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №.

Просроченная задолженность по ссуде возниклаДД.ММ.ГГГГ, наДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возниклаДД.ММ.ГГГГ, наДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты>

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор №с ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1439634,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32218,77 руб., взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2310 000,00 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены Отдел по вопросам миграции Отдела МВД России по Туймазинскому району, Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Башкортостан, представитель которых на судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, явку представителя в суд не обеспечила. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», что суд признает надлежащим извещением, так как в соответствии с положениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь п. 67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Третье лицо - Управление Росреестра, Отдел МВД России по Туймазинскому району, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суде явку своего представителя не обеспечили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает следующее.

Ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из п.1 ст.807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)№. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>, сроком ДД.ММ.ГГГГ. Целевое назначение кредита- для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 66,4 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

По условиям соглашения между сторонами (п. 4.4 индивидуальных условий кредитного договора), ставка процента 

<

данные изъяты> годовых устанавливается на основании участия заемщика в акции «Выгодная ипотека с Халвой» и может быть увеличена на основании п.п.4.2-4.7 договора; процентная ставка в 

<

данные изъяты> на при определенных условиях, предусмотренных в соглашении 

<

данные изъяты>, в зависимости от наступивших условий.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возниклаДД.ММ.ГГГГ, наДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возниклаДД.ММ.ГГГГ, наДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты>

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 составляет 1439634,71 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1359006,86 руб., просроченные проценты –77639,98руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –632,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –0,20 руб., неустойка на просроченную ссуду –615,11 руб., неустойка на просроченные проценты - 1686,22 руб.

С учётом изложенного, оценивая установленные обстоятельства, представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания суммы задолженности, которые подлежат удовлетворению.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Банк просит расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств, то есть в связи с существенным нарушением условий договора. Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд полагает необходимым требования истца о расторжении кредитного договора удовлетворить.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 52, п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ отДД.ММ.ГГГГ 23 "О применении судами правил о залоге вещей" Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке). Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Согласно п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 18 индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог- квартира общей площадью 

<

данные изъяты>., расположенной по адресу: РБ

<

адрес> кадастровый №. 

В соответствии с п. 2 ст. 351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

Досудебная претензия банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлена без исполнения.

Квартира общей площадью 66,4 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый № принадлежит на праве собственности ФИО2, согласно Выписке из ЕГРН.

Согласно п.5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимости в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора. Нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей или его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составит более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости, то кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости.

Учитывая, что общая задолженность по кредитному договору составляет 1439634,71 рублей, а стоимость предмета залога, установленная договором, - 2310000,00 рублей, размер задолженности не превышает минимального порога от стоимости заложенного имущества, установленного законом (пять процентов), заемщиком нарушены сроки внесения ежемесячного платежа более 3 месяцев, требование о досрочном погашении задолженности банка заемщиком не исполнено, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на заложенное имущество.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий кредитного договора согласованная сторонами стоимость предмета залога 2310 000,00 руб.

На основании со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). 

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В связи с изложенным, суд полагает возможным установить начальную продажную цену автомобиля 2310000 руб., что соответствует соглашению сторон, достигнутому в договоре. Ответчик возражений относительно цены залогового имущества, начальной продажной цены в суд не представил.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере.

Истец просит взыскать предусмотренную договором об ипотеке с ответчиком неустойку от суммы просроченной задолженности, предусмотренную п.13индивидуальных условий кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, а также за указанный период просит взыскать проценты на сумму основного долга (остаток) в соответствии с п.4 индивидуальных условий договора.

Сведений об условиях, являющихся основанием для применения сниженной ставки по проценту, в материалы дела сторонами не представлено.

Требования о взыскании с ответчика процентов и неустойки, предусмотренных договором, по дату расторжения кредитного договора (вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу) не противоречат нормам законодательства и условиям соглашения между сторонами, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1439634 руб.71 коп. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 49396,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 

<

данные изъяты>, начисленных на сумму остатка основного долга (1359006,86 руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру 

<

данные изъяты>., расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, согласно Выписке из ЕГРН

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2310000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд РБ.

Судья И.В. Назарова

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025