Дело № 2-252/2018 

Резолютивная часть решения оглашена 29 ноября 2018 года

В окончательной форме 

решение

 изготовлено 29 ноября 2018 года 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 29 ноября 2018 г.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Дурягиной И.Д., при секретаре Некипеловой Т.Н., с участием ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Пироговой О.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, наследнику М.М.Н., в обоснование указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и гражданином М.М.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 870 000 рублей под 18,5 % годовых. Заемщик М.М.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные обязательства заемщика надлежаще не исполнены, имеется кредитная задолженность. В связи с чем просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, иных наследников заемщика (при наличии) сумму задолженности по кредитному договору №, сформированную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 329050 рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 285592 рубля 83 копейки, просроченные проценты - 43458 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6490 рублей 51 копейка.

Протокольным определением суда от 07.11.2018 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что ей известно о заключении ее супругом М.М.Н. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора. После смерти М.М.Н. по данному кредитному договору производить платежей не стала, поскольку знала о страховании вклада, обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о страховом случае. Страховая компания в выплате отказала, не признав случай страховым. Супруг в ДД.ММ.ГГГГ перенес 

<

данные изъяты>, при этом страховая компания запрашивала медицинские документы на М.М.Н. за последние 5 лет, поэтому перенесенный 

<

данные изъяты> не свидетельствует об отсутствии страхового случая.

Представитель ответчика Митиной-адвокат Пирогова О.М. поддержала данную позицию. Указала, что ФИО1 ненадлежащий ответчик по иску, при заключении договора страхования М.М.Н. ограничения для его участия в программе страхования отсутствовали, так как перенесенный 

<

данные изъяты> имел место более 5 лет назад до заключения договора страхования. 

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, в отзыве по иску просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Согласно отзыва исковые требования не признает, вопрос об удовлетворении исковых требований к ФИО1 оставляет на усмотрение суда. Считает себя ненадлежащей стороной по делу. По договору страхования в отношении М.М.Н. страховой случай не наступил, в связи с чем обязанность страховщика по страховой выплате не возникла. 

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить полученную сумму денежных средств и уплатить проценты в порядке и сроки, определенные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк и М.М.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 870 000 рублей под 18,5% годовых, срок возврата кредита-по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. С условиями кредитного договора М.М.Н. был ознакомлен и с ними согласен (имеется его подпись на каждой странице договора). 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик М.М.Н. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у М.М.Н. образовалась сумма задолженности по кредитному договору в размере 285592 рубля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 242134 рубля 80 копеек, просроченные проценты за кредит - 43458 рублей 03 копейки. Последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ, кредитные обязательства заемщика не исполнены. Данный расчет проверен, является верным. При этом суд обращает внимание, что заявленная ко взысканию в исковом заявлении сумма задолженности не соответствует расчету, поэтому иск подлежит удовлетворению в части обоснованной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФкаждый изнаследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1153 ГК РФпринятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Как следует из сообщения нотариуса по нотариальному округу 

<

данные изъяты> район 

<

данные изъяты> области от ДД.ММ.ГГГГ исх.№, в его производстве находится наследственное дело ДД.ММ.ГГГГ к имуществу М.М.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником М.М.Н., принявшим наследство, является его жена ФИО1.

К наследованию заявлено: 

-доля в уставном капитале 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>, номинальная стоимость доли составляет 

<

данные изъяты>.

-автомобиль марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка автомобиля-

<

данные изъяты>.

-права на денежные средства, внесенные во вклады в 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>.

-трактор марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка трактора 

<

данные изъяты>,

-автомобиль марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка автомобиля-

<

данные изъяты>.

-автомобиль марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка автомобиля-

<

данные изъяты>.

-автомобиль марки 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка автомобиля-

<

данные изъяты>.

-прицеп тракторный 

<

данные изъяты>, регистрационный знак №, оценка -

<

данные изъяты>.

-земельный участок площадью 

<

данные изъяты> кв.м. по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты>.

-нежилое здание по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты>.

-доля в уставном капитале 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>, номинальная стоимость доли 

<

данные изъяты>.

На вышеуказанное имущество нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно информации администрации сельского поселения 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № М.М.Н. до дня смерти проживал по адресу: 

<

адрес>, совместно с ним по данному адресу проживала и была зарегистрирована его супруга ФИО1 

Судом установлено, что ФИО1 является супругой М.М.Н., что подтверждается записью акта о заключении брака, выданной 

<

данные изъяты> территориальным сектором ЗАГС Управления ЗАГС 

<

данные изъяты> области. 

Таким образом, супруга М.М.Н..-ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти наследодателя. 

По смыслу вышеназванных норм закона, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Действующее законодательство предусматривает правовой механизм удовлетворения имущественных требований кредиторов умершего должника за счет имущества последнего, для чего такие кредиторы вправе предъявить претензии к нотариусу по месту открытия наследства, а также требования к лицам, к которым имущество перешло в порядке наследования.

Как разъяснено в п.61. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчик ФИО1 пояснила, что при принятии наследства производила у независимого эксперта рыночную оценку наследственного имущества, актуальную на дату смерти наследодателя, для целей нотариата. Сторонами по делу указанная в наследственном деле стоимость имущества не оспорена, доказательств рыночной стоимости унаследованных объектов недвижимости, отличной от его кадастровой стоимости, не представлено, суд принимает во внимание сведения о стоимости, приведенные нотариусом.

Принимая во внимание изложенное, те обстоятельства, что супруга наследодателя М.М.Н. приняла наследство после его смерти, сумма долга перед истцом не превышает стоимость наследуемого имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 кредитной задолженности.

Понесенные истцом расходы по госпошлине в сумме 6055 рублей 93 копейки в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

Оснований для взыскания суммы кредитной задолженности с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суд не усматривает в силу следующего.

М.М.Н. при заключении кредитного договора был застрахован в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Соглашение) и Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк, являющимися приложением к Соглашению (далее Условия).

Согласно п.2.1, п. 2.3 Условий клиент может принять участие в Программе страхования (быть включенным в число застрахованных лиц), если отсутствуют ограничения для его участия в Программе страхования. Ограничения по здоровью: клиент перенес инсульт, инфаркт миокарда. Аналогичные условия отражены в п.3.2.5 Соглашения.

Согласно п.5.2 Условий, в случае, если клиент скроет от банка информацию об имеющихся у него ограничениях для участия в Программе страхования, то клиент несет все риски, связанные с таким сокрытием.

Страховое событие, связанное с 

<

данные изъяты> заболеваниями (за исключением 

<

данные изъяты>) признается страховым случаем в соответствии с условиями правил страхования (п.3.3.4 Соглашения).

В соответствии со ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно заявления на страхование от 

<

данные изъяты>, М.М.Н. письменно подтвердил, что на момент подписания заявления на страхование у него отсутствовали ограничения для участия в Программе страхования, и он может являться застрахованным лицом в рамках договора страхования, что он ознакомлен с Условиями. В частности, М.М.Н. указал следующее: подтверждает, что ранее не переносил 

<

данные изъяты>, утверждает, что данные сведения соответствуют действительности, понимает и согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены выше, а также сокрытие фактов, касающихся нарушений его здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате. 

Из представленных медицинских документов (выписки из амбулаторной карты) следует, что в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ годах, предшествующих дате заполнения заявления на страхование, а также в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ М.М.Н. лечился неоднократно стационарно в терапевтическом лечении ЦРБ, амбулаторно у терапевта с диагнозом: 

<

данные изъяты>: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), состояние после 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти М.М.Н. 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>. Таким образом, состояние здоровья М.М.Н., причина его смерти находится в прямой причинной связи с перенесенным 

<

данные изъяты>, что в силу приведенных выше положений свидетельствует об отсутствии страхового события. 

Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления, поэтому страховая компания, оценивая страховой риск, включила в условия страхования исключения из правил наступления страхового события на случай смерти, связанной не с любым 

<

данные изъяты> заболеванием, а определенно оговоренным-

<

данные изъяты>, который также включен в перечень заболеваний, состояний, являющихся ограничением к включению в число застрахованных лиц без ссылки на давность его перенесения. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285592 рубля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 242134 рубля 80 копеек, просроченные проценты за кредит - 43458 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6055 рублей 93 копейки, а всего 291648 (двести девяносто одна тысяча шестьсот сорок восемь) рублей 76 копеек, в удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала-Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк страхование жизни»-отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Д.Дурягина