РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года г. Кимры 

Кимрский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Иванова Ю.И., 

секретаря судебного заседания Поляковой Р.П., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Калашниковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 ФИО6 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» (далее по тексту - ООО «СпецСнаб71», Общество, истец) обратилось в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что 10.08.2012 года ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №* на сумму 3 996 рублей под 58,55 % сроком на 4 месяца на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту – Правил), а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просит открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит (предоставляет Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения заемщиком карты и при условии ее активизации заемщиком путем звонка по телефону, указанному в карте. В случае активизации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В силу п. 8.1.9.2 Правил ФИО1 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.1.10 Правил ФИО1 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которая была активирована заемщиком 10.01.2013 года. Для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №* о предоставлении кредитной карты с лимитом 148 000 рублей под 24,9 / 36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно 21.01.2013 года впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 56 540 рублей. В последующем ФИО1 совершала действия по частному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятия наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договора произведено 21.10.2015 года.

29.03.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №*, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает прав (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно дополнительного соглашения №* от 10.04.2019 года к указанному договору к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестра, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №* от 10.01.2003 года, заключенного с ФИО1

20.05.2019 года ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по вышеназванному кредитному договору с требованием погасить имеющуюся задолженность.

Задолженность ФИО1 на дату перехода прав по договору цессии составляет 338 220 рублей 89 копеек, в том числе: 146 503 рубля 50 копеек – просроченный основной долг, 189 048 рублей 48 копеек – просроченные проценты, 2 668 рублей 91 копейка – комиссии, которые просит взыскать с ФИО1, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 582 рубля 21 копейка.

Представитель истца - ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по последнему известному адресу проживания, которое является местом ее регистрации, направляемая в адрес ответчика судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения, дом сгорел».

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, с участием представителя ответчика, назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Калашникова В.В., назначенная для представления интересов ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражала в удовлетворении заявленных требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

В судебном заседании установлено, что 10.08.2012 года ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №* на сумму 3 996 рублей под 58,55 % сроком на 4 месяца.

В п. 2 указанного заявления ФИО1 указала, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту – Правил), а также с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту с овердрафтом на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит (предоставляет Банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

При этом также указала, что открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения ею, ФИО1, карты и при условии ее активизации путем звонка по телефону, указанному в карте. 

Таким образом, в заявлении на получении потребительского кредита указана вся существенная информация об условиях договора, которая была доведена до сведения ответчика, что подтверждается ее подписью в данном заявлении. Информация, отраженная в заявлении, Правилах и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. 

АО «ОТП Банк» выполнило свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировало заявление ФИО1, выпустило и выслало заемщику банковскую карту, которая была активирована 10.01.2013 года. 

Для обслуживания кредитной карты АО «ОТП Банк» был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №* о предоставлении кредитной карты с лимитом 148 000 рублей под 24,9 / 36,6 %, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта, что следует из текста искового заявления и не оспорено ответчиком.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил заемщик обязается погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Пунктом 8.1.9.2 Правил заемщик обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору, а также оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п. 8.1.10 Правил).

В период с 21.01.2013 года по 21.10.2015 года ФИО1 пользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Задолженность ФИО1 на 10.04.2019 года составляет 338 220 рублей 89 копеек, в том числе: 146 503 рубля 50 копеек – просроченный основной долг, 189 048 рублей 48 копеек – просроченные проценты, 2 668 рублей 91 копейка – комиссии.

29.03.2019 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №*, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает прав (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно дополнительного соглашения №* от 10.04.2019 года к указанному договору к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестра, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №* от 10.01.2003 года, заключенного с ФИО1

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ООО «СпецСнаб71» направил в адрес ответчика уведомление об уступке прав (требований», в котором содержалось требование о погашении задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Переходя к ходатайству представителя ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующих положений законодательства.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» определено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Частью 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по кредитному счету по договору №*, последние погашение задолженности произведено ФИО1 19.10.2015 года, а последние снятие денежных средств – 28.10.2015 года.

Согласно Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющегося неотъемлемой частью Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода, составляющего один календарный месяц, рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода, составляющего один календарный месяц.

Таким образом, на 28.11.2015 года АО «ОТП Банк» стало известно о нарушении ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

08.05.2020 года по заявлению ООО «СпецСнаб71» мировым судьей судебного участка № 27 Тверской области был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №* от 10.08.2012 года, заключенного АО «ОТП Банк» с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № 27 Тверской области от 05.06.2020 года указанный приказ был отменен, поскольку почтовое отправление с копией вынесенного судебного приказа, направленное в адрес должника, возвращено в суд с указанием, что дом сгорел.

С настоящим исковым заявлением правопреемник АО «ОТП Банк» - ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд посредством почтового отправления 10.07.2020 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

В п. 15 вышеназванного Постановления указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Кроме того, в соответствии с абз. 2 ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, суд принимает решение об отказе в иске именно по этому основанию без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, к заявленным требованиям подлежит применению срок исковой давности. Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, то оснований для взыскания с ответчика процессуальных издержек в виде уплаченной государственной пошлины не имеется.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Содержание исследованных письменных доказательств показывает наличие необходимых реквизитов для данного вида доказательств. 

Оценивая относимость, допустимость, достоверность исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит их достаточными и взаимосвязанными в их совокупности для принятия решения.

Доказательства судом оценены в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Кимрский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 19 октября 2020 года. 

Судья Ю.И. Иванов

1версия для печати