Дело №

УИД: 18RS0024-01-2024-000090-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г. Сарапул 

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коробейниковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанкобратилось в Сарапульский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, свои требования мотивирует следующим. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит «Загородная недвижимость» в сумме 450 000 рублей на срок 360 месяцев, под 13,8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - земельного участка площадью 1272+/-12 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежныхсредств.Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № 455****.В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования). В пункте 17 индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (пункт 7 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3.Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и пунктом 18 индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.Заемщиксистематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия договора о сроках платежа. Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 493 994,98 рублей, из которых:просроченный основной долг –449 277,18рублей; просроченные проценты –44 717,80 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости:земельного участка площадью 1272+/-12 кв.м., по адресу: УР, 

<

адрес>, кадастровый №. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ответчику. На данный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.Согласно пункту 11 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке; согласно отчету стоимость участка определенав размере 650 000 рублей. Просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости в размере 585 000 рублей. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по нему, а также обращения взыскания на заложенное имущество. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк сФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 994,98 рублей, в том числе просроченный основной долг 449 277,18 рублей, просроченные проценты в размере 44 717,80 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 139,95 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере 585 000 рублей, путем реализации с публичных торгов земельного участка, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащего на праве собственности ФИО1. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В дополнении к исковому заявлению Банк указал, что ввиду непродления заемщиком договоров страхования недвижимости, страхования жизни и здоровья процентная ставка была увеличена до 13,8% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовыми извещениями (л.д. 58-59, 61). Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступали. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского районного суда – www. sarapulskyrs.udm@sudrf.ru. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) №,по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит по программе «Загородная недвижимость» в сумме 450 000 рублей на приобретение земельного участка по адресу:Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровый №, на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором (пункты 1, 2,12 кредитного договора) (л.д. 17-20). 

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 12,80% годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении /невозобновлении /замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Загородная недвижимость» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

Ввиду невозобновления ФИО1 договоров страхования недвижимости, а также страхования жизни и здоровья, процентная ставка по кредитному договору была увеличена Банком до 13,8% годовых с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской о движении срочных процентов (л.д. 26).

Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячно путем внесения 360 аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 15 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставлении кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п. 5.1. Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с пунктом 3.20.4 Общих условий кредитования (пункт 7 договора).

Согласно пункту11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, указанный в пункте 12 договора.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что кредит предоставляется для целей приобретения объекта недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств того, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Таким образом, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 450 000 рублей была перечислена на счет заемщика ФИО1 № (счет кредитования) в день подписания Индивидуальных условий кредитования (пункт 18 договора), что подтверждается выпиской по счету, справкой о зачислении кредита (л.д. 16,23). 

В силу положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По условиям кредитного договора денежные средства предоставлены ФИО1 под 12,80%годовых, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ – под 13,80% годовых (пункт 4 кредитного договора).

В ходе рассмотрения дела установлено, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком, что последний платеж в сумме 278,48 рублей произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с августа 2023 года заемщикФИО1 выплат в счет погашения задолженности по кредитному договору не производит, в результате чего у ответчика образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк (л.д. 22,27).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также вслучаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Право кредитора требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов предусмотрено пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (л.д. 68).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 21). 

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по вышеназванному кредитному договору составляет:просроченный основной долг – 449 277,18 рублей;просроченные проценты за пользование кредитом – 44 717,80 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности и доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счет погашения задолженности, в том числе в ходе рассмотрения дела, ответчиком суду не представлено. 

По изложенным основаниям исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору в размере 449 277,18 рублей, просроченных процентов в размере 44 717,80 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленное Банком требованиеот ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком ФИО1 без удовлетворения (л.д.21).

Учитывая положения статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общие условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов ПАО Сбербанк суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств ответчиком является существенным нарушением условий договора, следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению. 

Разрешая требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 11договора, обеспечивалось залогом (ипотекой) объекта недвижимости –земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Указанный объект недвижимости принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ваш А.Ф.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ-001/2024-36190277 от ДД.ММ.ГГГГ, собственником земельного участка по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 18:18:002001:723 является ФИО1 (л.д. 39-40).

Государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО Сбербанк произведена ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерацииреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно статье 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным частнопрактикующим оценщиком ФИО3, подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 650 000 рублей; ликвидационная стоимость - 540 000 рублей (л.д. 29 – 37). 

Судом установлено, что обстоятельства, перечисленные в статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на объект недвижимости – земельный участок находящийся по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. 

Принимая во внимание, что стоимость предмета залога согласована сторонами в пункте 11 индивидуальных условий кредитования, доказательств, подтверждающих иную стоимость объекта недвижимости ответчик суду не представил, ходатайств о назначении экспертизы не заявил, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена земельного участка, кадастровый №, должна быть установлена в размере 585 000 рублей (650 000 рублей (рыночная стоимость) х 90%), то есть в размере, согласованном сторонами.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиком требований о возврате долга, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, подлежат удовлетворению.

С учетом положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

Следовательно, при реализации с публичных торгов начальную продажную цену объекта недвижимости –земельного участка, кадастровый №, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, следует установить в сумме 585 000 рублей.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 14 139,95 рублей (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10)). 

Учитывая, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанкв лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» иФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>)в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк(ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 493 994,98 рублей, в том числе:просроченный основной долг – 449 277,18 рублей;просроченные проценты – 44 717,80 рублей. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк(ИНН 

<

***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины14 139,95 рублей.

Для удовлетворения требований публичного акционерного общества Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>.

Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>,в размере 585 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 09 апреля 2024 года.

Судья Арефьева Ю.С.