Дело № 2-239/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2018 года г. Комсомольск Ивановской области

Комсомольский районный суд Ивановской области 

в составе: председательствующего судьи Короткова А.Л.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Герасимовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 19 июля 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои исковые требования обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» далее ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70 093 рубля 46 копеек под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.4.1 Условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1403 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1615 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в размере 53 700 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 75 900 рублей 63 копейки, из них:

просроченная ссуда 45 757 рублей 88 копейки,

просроченные проценты 8 605 рублей 28 копеек,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 14 184 рубля 48 копеек, 

- - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7 352 рубля 99 копеек

-комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 г. ОГРН №

5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( ПАО «Совкомбанк»).

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 75 900 рублей 63 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 477 рублей 02 копейки. 

Истец просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем представил в суд письменное ходатайство. Заявленные требования представитель истца Д. поддерживает в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила, что оформила с банком кредитный договор на себя, однако деньги передала своей матери, у которой имелись проблемы со здоровьем, именно ее мать по договоренности должна была выплачивать кредит. У нее тяжелое материальное положение, муж в течение длительного времени стоял на учете в Комсомольском центре занятости населения в поисках работы, ее зарплата составляет 7 000 рублей, поскольку она вынуждена оплачивать еще один кредит. В семье двое несовершеннолетних детей, в связи с чем она просит снизить размер штрафных санкций с учетом тяжелого материального положения ее и ее семьи. 

Кроме этого, ответчик представила письменные документы, полученные из разных источников, в подтверждение своего имущественного положения.

Исследовав представленные материалы по делу, суд считает, что требования, заявленные истцом обоснованы, законны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ИКБ «Совкомбанк» (затем ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70 093 рубля 46 копеек под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.4.1 Условий договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1403 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1615 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплату в размере 53 700 рублей. 

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 г. ОГРН №

5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Факт выдачи кредита Ответчику и нарушения Ответчиком своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк» подтверждается следующими документами, находящимися у истца и представленными суду:

- кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№);

- Графиком платежей (л.д.№), подписанным сторонами, что ответчиком не оспаривается;

- расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№);

- выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№);

- требованием Банка о погашении суммы кредита в сумме 75900,63 рублей (л.д.№) и сведениями об отправлении этого требования заемщику (л.д.№);

- условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.№)

Согласно представленным документам следует, что задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 75 900 рублей 63 копейки, из них:

просроченная ссуда 45 757 рублей 88 копейки,

просроченные проценты 8 605 рублей 28 копеек,

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 14 184 рубля 48 копеек, 

- - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 7 352 рубля 99 копеек

-комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности(л.д.№), выпиской по счету ( л.д.№). 

Из представленных доказательств видно, что условия кредитного договора ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, уплата процентов и основного долга должным образом не производилась. В связи с чем, Банк в лице конкурсного управляющего вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме досрочно.

При этом, суд при определении размера задолженности руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он подтверждается материалами дела и не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчик ФИО1, обратившись к истцу с заявлением о предоставлении кредита, обязалась выполнять условия, предусмотренные договором. Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор на любых условиях, не противоречащих закону. Понуждения ФИО1 к заключению кредитного договора со стороны Банка не было, что не оспаривается ответчиком. Она вправе была до подписания договора отказаться от его заключения, а также вправе предложить свой вариант условий договора, а ответственный сотрудник банка обязан принять их к рассмотрению. Ответчик до подписания кредитного договора либо после этого не обращалась в Банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с условиями кредитного договора, доказательств обратного суду не предоставлено. Она кроме этого, могла реализовать другим способом свои права свободного выбора услуг, заключив договор с другим банком.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ «Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора». В пункте 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений.

С учетом представленных доказательств, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка в части взыскания суммы основного долга : просроченная ссуда в сумме 45 757 рублей 88 копеек и просроченных процентов в размере 8 605 рублей 28 копеек, полностью, ответчик признает, что действительно суммы в погашение кредита вносились не полностью, а затем вообще перестали перечисляться в соответствии с Графиком платежей, который стороны подписали.

Вместе с тем, ответчик просит применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить штрафные санкции (пени), указывая на явную несоразмерность пени, указывает на тяжелое имущественное положение её многодетной семьи. Таким образом, ответчик просит уменьшить размеры начисленных истцом штрафных санкций, при этом представила в суд доказательства своего тяжелого материального положения.

На основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд усматривает несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, начисленные Банком штрафные санкции (пени) явно несоразмерны самой задолженности основного долга и суммы процентов, в связи с чем суд считает уменьшить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита до 10 000 рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 5 000 рублей, полагая, что при таких обстоятельствах штрафные санкции будут отвечать требованиям разумности и справедливости. 

Ответчик представила суду в подтверждение своего имущественного положения следующие доказательства:

- в соответствии со справкой выданной ООО «Комсомольская управляющая компания» в 

<

адрес> зарегистрированы и проживают собственник А., ФИО1 а также их дети Д. ДД.ММ.ГГГГ. и М. ДД.ММ.ГГГГ 

- согласно справки Территориального Управления социальной защиты населения по Комсомольскому району Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО1 является получателем детского пособия в связи с малообеспеченностью ее семьи;

- согласно справке о доходах физического лица ФИО1 ее общая сумма дохода за 6 месяцев 2018 года составила 

<

данные изъяты> рублей. 

- на основании справок из ОГКУ «Комсомольский центр занятости населения» А. был признан безработным и стоял на учете с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Исследованные судом доказательства действительно подтверждают тяжелое имущественное положение ответчика.

Пеня является разновидностью неустойки за неисполнение обязательства, и в случаях, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить ее размер.

При уменьшении размера штрафных санкций суд также учитывает соотношение сумм основного долга, которая составляет 45 757 рулей 48 копеек по просроченной ссуде и 8605 рублей 28 копеек по просроченным процентам и штрафных санкций, что говорит о явной несоразмерности. Говоря о явной несоразмерности, под ней подразумевают такое несоответствие суммы штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, которое слишком заметно для любого, является совершенно очевидным. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным уменьшение размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 10 000 рублей и за просрочку уплаты процентов по данному кредитному договору до 5 000 рублей.

В силу изложенного, с учетом уменьшения штрафных санкций иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание то, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2477 рублей 02 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1238 рублей 51 копейку и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1238 рублей 51 копейку (л.д.№), то с ответчика на основании подпункта 1 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2477 рублей 02 копейки.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд, 

Решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 69 363 (шестьдесят девять тысяч триста шестьдесят три ) рубля 16 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 2 477 (две тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 02 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2018 года. 

Председательствующий: А.Л. Коротков