Дело № 2-218/2019

Кизеловского городского суда

Пермского края 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 сентября 2019 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Стольниковой В.В., 

с участием ФИО2, паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании за период с 15.07.2013 года по 29.06.2017 года задолженности в размере:

- 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 75 718 руб. 03 коп. (из общей суммы требований по основному долгу 227 1154 руб. 09 коп.) – сумма основного долга;

- 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 22 197 руб. 42 коп. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам 66 592 руб. 27 коп.) – сумма неуплаченных процентов, всего 97 915 руб. 45 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 137 руб. 46 коп. и судебных расходов, связанных с рассмотрением искового заявления в размере 10 000 руб.

В обоснование исковых требований и приложенных документов истец сослался на то, что 15.07.2013 года между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 350 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 227 154 руб. 09 коп., а сумма процентов за пользование кредитом – 66 592 руб. 27 коп., что подтверждается приложением №1 к договору цессии. Условие о передаче прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены ООО «Экспресс - Кредит» в рамках договора цессии. Кроме того, заявитель просит лишь часть суммы задолженности должника в размере 97 915 руб. 45 коп., и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому кредитор, взыскивая через суд часть долга, таким образом, пытается побудить Должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае, кредитор обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края от 27.03.2018 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. При составлении искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» уплачено 10 000 руб., которые он просит взыскать с ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал. Пояснил, что с ООО «Экспресс-Кредит» пытался урегулировать спор мирным путем, считает, что срок исковой давности истек. Договор кредитования заключен с иным лицом. Просил ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Представитель ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

С учетом мнения ответчика и в соответствии со ст. 113-115, 167 ГПК РФ, суд, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав позицию по делу ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Как предусмотрено ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. 

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как следует из заявления на получение кредита № от 15.07.2013 года, ФИО2 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» о выдаче потребительского кредита в сумме 350 000 руб. (дата закрытия кредитного лимита – 15.07.2018 года) под 27,5% годовых с ежемесячным взносом 10 802 руб. (после изменения ставки 11 441 руб. 55 коп.), количество платежей 60 месяцев. Указана дата ежемесячного взноса - 15 число каждого месяца. Представлен график платежей в период с 15.08.2013 года по 16.07.2018 года, последний платеж 10 783 руб. 21 коп. (после изменения ставки 11 605 руб. 85 коп.), л.д. 8-9. 

Данное заявление следует рассматривать как предложение о заключении смешанного кредитного договора. В заявлении заемщик уведомлен и подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

В соответствии с Общими условиями договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

На основании поданной ответчиком анкеты-заявления, последнему была предоставлена кредитная карта. ФИО2 воспользовался данной картой, снимал наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-16). 

При подписании заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении. Таким образом, своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах по кредитным картам Банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, возможностью уступки прав требований и конфиденциальных данных.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, ФИО2 не исполнялись надлежащим образом обязательства по ежемесячному внесению денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, последний платеж по кредитному договору внесен 16.02.2016 года, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Общими условиями договора предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Согласно пунктам 1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 ст. 388 ГК РФ не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону.

29.06.2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727, в том числе право требования по договору, заключенному с ФИО2 (л.д. 19-23). 

Новым кредитором согласно договору уступки прав (требований) является ООО «Экспресс-Кредит», перед которым ФИО2 обязан погасить кредитную задолженность. В заявлении клиента предусмотрено что, последний настоящим подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие право требования.

Таким образом, договор об уступке прав (требований) совершен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по договору займа на момент заключения договора об уступке права указана.Согласно заявления - анкете от 15.07.2013 года ФИО2 согласился с действующими условиями договора (со всеми приложениями), понимает их и обязался их исполнять.

Доводы ФИО2 о том, что истцом пропущен срок исковой давности, несостоятельны по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 18 Постановления Пленума «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 года №43, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края от 27.03.2018 года судебный приказ №2-586/2018 от 15.03.2018 года о взыскании с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от 15.07.2013 года за период с 15.07.2013 года по 29.06.2017 года в размере 293 746 руб. 36 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 068 руб. 73 коп., отменен (л.д. 5).

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности за период, заявленный истцом, не пропущен. Истец обратился в суд 17.07.2019 года, что следует из почтового конверта.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами)», суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. В данном случае договором было предусмотрено право банка передавать иной кредитной организации право требования по кредитному договору, личность кредитора в данном случае для должника значения не имеет, поскольку его согласие на замену кредитора ни законом, ни договором не предусмотрены, в связи с чем, суд находит исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с составлением искового заявления, в сумме 10 000 руб. 00 коп.

Главой 7 ГПК РФ определен общий порядок разрешения вопросов о судебных расходах.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Понесенные ООО «Экспресс-Кредит» судебные расходы подтверждаются следующими доказательствами.

01.08.2017 года между ООО «Экспресс-Кредит» (принципал) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (агент) заключен агентский договор № 04. Из п. 2.1 договора следует, что по настоящему договору агент обязуется совершить следующие действия: составить уведомления о задолженности, претензионных писем, исковых заявлений, заявлений о выдаче судебного приказа, заявлений о правопреемстве (л.д. 24).

Дополнительным соглашением к указанному договору от 01.02.2018 года предусмотрено, что установлена стоимость составления искового заявления в размере 10 000 руб. 00 коп. (л.д. 25).

Плата за составление искового заявления в суд по иску к ответчику подтверждается реестром на оказание услуг, платежным поручением № от 23.05.2019 года (л.д. 26-28).

Оценив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд считает понесенные истцом расходы, связанные с составлением искового заявления, в сумме 10 000 руб. 00 коп., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс - Кредит» расходы по уплате госпошлины в сумме 3 137 руб. 46 коп., подтвержденных платежными поручениями от 19.02.2018 года и от 10.07.2019 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» 1/3 часть задолженности по договору кредитования в сумме 97 915 руб. 45 коп., в том числе: основной долг – 75 718 руб. 03 коп., неуплаченные проценты – 22 197 руб. 42 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 137 руб. 46 коп., а также расходы, связанные с составлением искового заявления в размере 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: подпись

Верно. Судья Е.А. Лесникова

Секретарь В.В. Стольникова