Производство № 2-237/2020 года УИД: 28RS0015-01-2020-000269-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

13 мая 2020 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуг, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода ( то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как, просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 292 097,80 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 173 128,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 118 968,87 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 292 097,80 руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 ГК РФ, ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 097,80 руб., в том числе: 173 128,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 118 968,87 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6 120,98 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях, представленных в суд указала, что срок исковой давности истек, большая часть основного долга была выплачена.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив исковое заявление, письменный отзыв ответчика, материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Соглашение о неустойке, в соответствии со ст. 331 ГК РФ, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

По смыслу закона, положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.

На основании ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, содержащемуся в ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 11 вышеназванного Постановления предусмотрено, что в соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ответчиком ФИО1 договор кредитования №, по которому были предоставлены денежные средства в размере 200 000,00 руб. на срок 60 месяцев, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, что подтверждается заявлением ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, паспортными данными ФИО1

В соответствии с условиями Договора, а также Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением подписи ответчиком в Договоре кредитования, ФИО1 подтвердила, что ею до заключения Договора кредитования была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услуг, в том числе условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями договора и обязуется их выполнять. 

Судом установлено, что истец, как кредитная организация, выполнил принятые на себя обязательства по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 прекращено исполнение принятых на себя обязательств, с указанного времени возникли просрочки в платежах. 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 обязана была погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, согласно графику, в связи с чем ответчик должна была обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной по Тарифам Банка. 

Судом установлено, что, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по вышеназванному договору, которая составила 292 097,80 руб.: 173 128,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 118 968,87 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), что подтверждено расчетом задолженности, подлежащей взысканию.

Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, судом признается верным. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ собственного расчета сумм, подлежащих взысканию по кредитному договору, ответчик суду не представила. 

Ответчик ФИО1, как следует из материалов дела, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредитной задолженности, в соответствии с Условиями Договора она ежемесячно уведомлялась истцом о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, что привело к начислению банком ответчику штрафов. 

Таким образом, неисполнение надлежащим образом ответчиком ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) истцу, возникшего из вышеназванного кредитного договора, нашло подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами. При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежала взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 097,80 руб., в том числе: 173 128,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 118 968,87 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в письменном отзыве сделано заявление о применении сроков исковой давности к заявленным ПАО КБ «Восточный» исковым требованиям. Судом принимается во внимание, что последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей не производилось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, следующий платеж, согласно графику, должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, однако, из искового заявления следует, что истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с указанной даты стал течь срок исковой давности по заявленным требованиям, прервался обращением банка к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, возобновлен в дату вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности продолжается на указанный период – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об обращении ПАО КБ «Восточный» с настоящим иском в суд в установленный для защиты нарушенного права срок - ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку платежи повременные (аннуитетные), срок обязательств ответчика ФИО1 по графику истекал ДД.ММ.ГГГГ, с учетом начала и окончания срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 201 077,94 руб., из них: 118 810,04 руб. ( сумма основного долга) + 82 267,90 руб. (сумма процентов).

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 91 019,86 руб., в том числе: 54 318,89 руб. (основной долг), 36700.97 руб. (проценты).

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 120,98 руб. подтверждается уплата ПАО КБ «Восточный» государственной пошлины в суд при подаче настоящего иска в вышеназванном размере. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, судебные расходы, понесенные ПАО КБ «Восточный» в виде уплаченной государственной пошлины присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований – 5 210,78 руб. и подлежат возмещению за счет ответчика ФИО1

В удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 910,20 руб. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

удовлетворить частично заявленные исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 118 810,04 руб. ( сумма основного долга) + 82 267,90 руб. (сумму процентов), судебные расходы по уплате государственной пошлины – 5 210,78 руб., всего – 206 288 (двести шесть тысяч двести восемьдесят восемь) руб. 72 коп.

Отказать Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 91 019,86 руб., в том числе: 54 318,89 руб. (основной долг), 36 700.97 руб. (проценты).

Отказать Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 910,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области.

Мотивированная часть решения изготовлена 18.05.2020 года.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова