дело № 2-640/2024

УИД 10RS0008-01-2024-000936-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2024 года г. Медвежьегорск 

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Павковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

Иск мотивирован тем, что 17.05.2023 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 117590 руб. 21 коп. под 27,9 % годовых на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены, заемщик ФИО3 умер 30.09.2023. Истец просит расторгнуть кредитный договор, на основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору за период с 23.10.2023 по 25.07.2024 в сумме 140575 руб. 64 коп, расходы по государственной пошлине 10011 руб. 51 коп.

Определениями суда к участию в деле привлечены в качестве ответчика ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и нотариус Медвежьегорского нотариального округа ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска возражала, полагая, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страховой выплаты; начисление банком процентов по кредиту после смерти заемщика не является законным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, сведений о причинах неявки, ходатайств и возражений не представил.

Третье лицо нотариус ФИО4 не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее: ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

По смыслу закона обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В силу п. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Соответственно, для возложения на ответчиков ответственности по долгам умершего заемщика юридически значимыми обстоятельствами являются определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 17.05.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 117590 руб. 21 коп. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Заемщик принял обязательство возвратить кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей по 3654 руб. 18 коп. в срок до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.06.2023.

ФИО3 умер 30.09.2023, что подтверждается копией записи акта о смерти № 170239100001000376009 от 30.09.2023 по Отделу ЗАГС Медвежьегорского района.

Как следует из выписки по банковскому счету, обязательства по кредитному договору ко дню смерти ФИО3 не были полностью исполнены. Согласно расчету ПАО «Сбербанк» задолженность за период с 23.10.2023 по 25.07.2024 составляет 140 575 руб. 64 коп., в том числе основной долг 113899 руб. 22 коп., проценты 26676 руб. 42 коп.

К имуществу ФИО3 нотариусом Медвежьегорского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело № 35881052-175/2023 по заявлению родной сестры наследодателя ФИО1 и родного брата наследодателя ФИО2 Факт родства указанных лиц с наследодателем подтверждается материалами наследственного дела. 

Согласно справке Администрации Шуньгского сельского поселения № 424 от 11.10.2023 на день смерти 30.09.2023 ФИО3 был зарегистрирован и проживал один по адресу 

<

адрес>

23.04.2024 нотариус выдала ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 на ? доли жилого дома по адресу 

<

адрес> кадастровой стоимостью 176 164 руб. 44 коп., ? доли земельного участка с к.н. 

<

данные изъяты> кадастровой стоимостью 276 711 руб. 14 коп., ? доли автомобиля марки HYUNDAI SANTA FE 4WD г/н 

<

данные изъяты> рыночной стоимостью 367800 руб., ? доли прицепа марки МЗСА 817701 г/н 

<

данные изъяты> рыночной стоимостью 62600 руб., ? доли маломерного моторного судна «Воронеж» рег. № 

<

данные изъяты> рыночной стоимостью 76300 руб., ? доли гладкоствольного ружья ИЖ-17 калибра 

<

данные изъяты> рыночной стоимостью 8900 руб. В тот же день 23.04.2024 нотариус выдала ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону на оставшиеся ? доли вышеуказанного наследственного имущества.

Материалы наследственного дела не содержат и суду не представлено доказательств принятия иными лицами наследства после смерти ФИО3 В этой связи, оценив исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, являются ответчики ФИО2 и ФИО1, стоимости унаследованного ответчиками имущества достаточно для удовлетворения требования кредитора по неисполненному умершим заемщиком обязательству, факт наличия кредитной задолженности и её размер документально подтверждены.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 4.2.3.Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», ПАО «Сбербанк» вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и уплату причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Таким образом, нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов является основанием для предъявления Банком требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Учитывая, что судом установлено неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов для истца является существенным, поскольку повлекло возникновение просроченной задолженности и возникновение убытков, исковое требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страховой выплаты, основанием к отказу в иске не являются. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Материалами дела подтверждается, что ФИО3 на основании поданного им 17.05.2023 заявления был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Случай смерти ФИО3 был признан страховым; размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам (выгодоприобретателям), составляет 117590 руб. 21 коп. 

В данном случае истец не является выгодоприобретателем, страховое возмещение подлежит выплате наследникам застрахованного ФИО3 Наследники в порядке универсального правопреемства приняли на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту и уплате процентов обязательно и для наследников. В этой связи начисление истцом процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика и взыскание с наследников задолженности по кредиту (с учетом процентов) является обоснованным.

Как отмечено выше, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 17 мая 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3, умершего 30 сентября 2023 года, с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) и ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность наследодателя ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 17 мая 2023 года в сумме 140575 руб. 64 коп., в том числе основной долг 113899 руб. 22 коп., проценты 26676 руб. 42 коп.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***>) расходы по государственной пошлине с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в размере 5005 руб. 76 коп., с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в размере 5005 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья Л.А. Ерохова 

Решение в окончательной форме составлено 16.10.2024