№

Дело № копия

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Пышкиной О.В.

при секретаре Пуляевой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 13 декабря 2019 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Просит суд взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 52 946,79 рубля из которых: 28 967,28 рублей, - основной долг, 1 487,32 рублей, - проценты начисленные на сумму неоплаченного основного долга и пени 22 492,19 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 788 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и ФИО1 заключили кредитный договор № (по программе кредит «НОН СТОП»). В соответствии с договором Банк перечисляет сумму кредита в размере 50 000 руб. на счет клиента. Кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 15,5 % годовых. На основании п. 2.5. кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов оговоренных в п.п. 1.1., 2.2., настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты из расчета 31 % годовых до фактического возврата просроченной задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ по делу № г. от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 52946,79 рублей. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 52 946,79 рублей, включающая в себя: сумму просроченного основного долга - 28 967,28 рублей; сумму по просроченным процентам - 1 487,32 рублей; сумма неустойки на просроченный основной долг - 22 492,19 рублей.

В рамках рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просит суд взыскать в пользу АКБ НМБ ОАО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 95 712,91 рубля из которых: 28 742,28 рублей, - основной долг, 22 078,06 рублей, - просроченные проценты за пользование кредитом, 44 892,57 рублей неустойка за просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 788 руб.

В судебном заседании истец, в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, на уточненном иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенностей, возражала против иска, представлены письменные возражения, в которых просит суд снизить сумму неустойки, в части применения срока исковой давности – не настаивает.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований в части.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление (оферта) в АКБ НМБ ОАО на получение кредита по программе «Кредит «НОН СТОП» и на заключение договора картсчета.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ НМБ заключен кредитный договор №.

Согласно раздела 1 договора, сумма предоставляемого кредита составляет 50 000 рублей, ставка кредита – 15,5% годовых, полная стоимость кредита 17,76%, срок кредита в днях 365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); повышенная ставка кредита при нарушении возврата кредита 31% годовых.

В соответствии с заявлением (офертой) ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит «НОН СТОП», принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика. Условия кредитования также подписаны ответчиком, то есть она ознакомлена с ними и согласна.

Согласно п. 1.1-1.4 договора, банк обязан предоставить заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 15,5% годовых на потребительские цели, а также открыть картсчет, кредитный ссудный счет, перечислить сумму кредита. 

Согласно п. 2.1-2.2 договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму до ДД.ММ.ГГГГ, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 15,5% годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца, до дня возврата суммы кредита. Уплата процентов за первый месяц пользование кредитом производится по последнее число текущего месяца.

Согласно п. 2.5 договора, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов оговоренных в п 1.1., 2.2., настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты из расчета 31% годовых до фактического возврата просроченной задолженности.

Согласно п. 3.1 договора, Банк имеет право: Досрочно в одностороннем порядке расторгнуть Договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае: а) невыполнения "Заемщиком" п. 2.4. настоящего Договора; б) несвоевременности любого платежа по кредитному договору; в) выявление обстоятельств, дающих основание полагать, что Заемщик не в состоянии возвратить кредит в срок, в частности при предъявлении требований к Заемщику со стороны третьих лиц; г) выявление обстоятельств, свидетельствующих о том, что Заемщик выступает залогодателем, поручителем по обязательствам третьих лиц без письменного согласия Банка.

Согласно графику платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, возврат клиентом кредита должен осуществляться неравными частями. 

Денежные средства ответчику были выданы, что ею не оспаривается, подтверждается материалами дела (выписка по счету), то есть обязательства по договору со стороны банка исполнены.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, так как в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита и процентов ответчиком не вносились. 

Общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 95 712,91 рубля из которых: 28 742,28 рублей, - основной долг, 22 078,06 рублей - проценты и 44 892,57 рублей - пени исходя из 31% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей.

Судом проверены и признаны правильными расчеты размера основного долга, процентов и неустойки, произведенные истцом, ответчиком расчет не оспорен. Доказательства того, что в настоящее время задолженность погашена, отсутствуют.

В связи с тем, что ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата займа, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ НМБ задолженность по кредитному договору. 

В процессе рассмотрения дела, представителем ответчика – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены письменные возражения, в которых она просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, а в случае отказа применения срока исковой давности, просила снизить размер неустойки.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика ФИО3 также были предоставлены письменные возражения относительно иска, в которых представитель просит снизить размер неустойки, а в части применения срока исковой давности не настаивает.

Поскольку законодателем не предусмотрено процессуальное действие как то «не настаивание на требовании», суд полагает необходимым рассмотреть доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности относительно заявленных истцом требований.

Ответчик указывал, что истцом пропущен срок исковой давности без указания начала течения срока исковой давности, без указания оснований, по которым истец полагает срок исковой давности пропущенным.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа ОАО АКБ «НМБ» обратилось в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В рассматриваемом деле исполнение по договору займа предусмотрено в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности, исчисляя его отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно условиям договора, графика и выписки по счету ответчика, ответчиком внесен платеж ДД.ММ.ГГГГ за февраль 2014 г. с просрочкой 5 дней.

Платежи за март, апрель, май, июнь, июль, август и сентябрь 2014 г. ответчиком не вносились.

Согласно условиям договора, графика последний платеж должен быть внесен в сентябре 2014 г.

То есть, срок исковой давности по указанным платежам истек соответственно в марте, апреле, мае, июне, июле, августе и сентябре 2017 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа ОАО АКБ «НМБ» обратилось в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до истечения срока исковой давности по всем указанным платежам.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа ОАО АКБ «НМБ» обратилось в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ, на основании которого был выдан исполнительный лист и предъявлен к исполнению, на что ответчик ссылается в своем заявлении об отмене судебного приказа, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа, остаток срока исковой давности по самому раннему платежу, составлял 2 месяца 6 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – неоплаченный платеж за март должен был быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеет место судебная защита ОАО АКБ «НМБ» своих прав в связи с чем, срок исковой давности в указанный период не течет.

С ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности продолжил течь и истек бы ДД.ММ.ГГГГ, однако, он составлял менее шести месяцев, и удлиняется до шести месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен платеж в счет погашения кредита в размере 225 рублей.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности начал течь заново, хотя это не имеет правового значения, так как, с иском в суд ОАО АКБ «НМБ» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть, до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не усматривает ни одного основания для применения срока исковой давности.

Истец не оспаривает размер основного долга и процентов за пользование кредитом, при этом, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, которое суд находит обоснованным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Размер заявленной истцом неустойки 44 892,57 рублей, несоразмерен, исходя из размера невозвращенного основного долга (28 742,28 рублей).

Суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 рублей. Указанный размер неустойки в полной мере отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства. 

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «НМБ» подлежат удовлетворению в части, а именно в размере 60 820,34 рублей, из которых: основной долг составляет из которых: 28 742,28 рублей - основной долг, 22 078,06 рублей - проценты за пользование кредитом; 10 000 рублей – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1 788 рублей, которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 настоящего Кодекса (в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда).

Истцом увеличены исковые требования до 95 712,91 рублей (государственная пошлина при указанной цене иска составляет 3 071 рубль), государственная пошлина при этом не доплачена истцом.

Поскольку решение вынесено в пользу истца, то с ответчика в местный бюджет должна быть взыскана государственная пошлина в размере 1 283 рубля, исходя из увеличенной цены иска и уже оплаченной истцом государственной пошлины (3 071 – 1 788 = 1 283).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающую в себя сумму просроченного долга в размере 28 742,28 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 22 078,06 рублей, сумму неустойки за просроченный основной долг в размере 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 788 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 283 рубля, которая подлежит оплате в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина

Верно. Судья- О.В. Пышкина

Подлинник документа находится в Центральном районном суде 

<

адрес> в деле №