ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 4 сентября 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-893/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «СААБ» указало, что ...... ФИО1 оформила заявление о получении кредита в АО «ОТП Банк», а также просила выдать ей банковскую карту и открыть банковский счёт.

Данная оферта была акцептована банком и ...... стороны заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому банком присвоен ***.

Установленный лимит кредита (лимит овердрафта) составляет 108 800,00 рублей.

...... между АО «ОТП «Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, по которому ООО «СААБ» было передано право требования по кредитному договору от ...... *** в размере задолженности 202 963,91 рублей: из них:

- основной долг – 105 511,07 рублей,

- проценты – 93 864,06 рублей;

- комиссии – 3 588,78 рублей;

- штрафы – 0,00 рублей;

- комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 0,00 рублей.

С ...... в счёт погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведены оплаты в сумме 1 173,06 рублей, и по состоянию на ...... задолженность составляет 201 790,85 рублей.

Просило: произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 2 614,82 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «СААБ» задолженность по договору от ...... *** в размере 201 790,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 217,91 рублей, всего: 207 008,76 рублей.

Представители истца, третьего лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель ООО «СААБ» М. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась. На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита ***.

В разделе .......... заявления на получение потребительского кредита она просила банк предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе .......... заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе .......... настоящего заявления, а также оплату страховых премий (л.д. ..........).

В разделе .......... заявления на получение потребительского кредита ФИО1 указала, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проектов «Перекрёстные продажи», содержание которых ей полностью понятно, она просит:

- открыть на её имя банковский счёт в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счёту и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе .......... настоящего заявления;

- предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита о 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счёта и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просит осуществить только после получения ей карты и при условии её активации ей путём звонка по телефону, указанному в карте. Она уведомлена о том, что активация карты является добровольной, и она вправе не активировать карту. После получения ей карты и в случае её активации, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе .......... заявления.

В случае активации ей карты открытие банковского счёта и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта она присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счёта, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком ей кредитного лимита. Указанные действия могут быть совершены банком в течение 10 дней с даты подписания настоящего заявления.

Своей подписью под заявлением она также подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления и графика платежей (л.д. ..........).

В п. .......... разделе .......... указано, что в расчёт полной стоимости кредита по банковской карте включаются:

- погашение основного долга – 150 000 рублей, проценты по кредиту – ..........% годовых (л.д. ..........).

В расчёт полной стоимости кредита, согласно п. .......... заявления (л.д. ..........), не включаются:

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты на счёт кредита в банкоматах и ПВН банка – ..........%;

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счёт собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – ..........% (минимум 200 рублей);

- плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты на счёт кредита в банкоматах и ПВН иных банков – ..........% (минимум 200 рублей);

- комиссии /платы за перевод через ФГУП Почта России, а также за перечисление другими организациями денежных средств на счёт клиента – в соответствии с действующими тарифами ФГУП Почта России и других организаций, осуществляющих перечисление денежных средств на счёт клиента;

- комиссии/платы за осуществление переводов денежных средств со счёта клиента, а также без открытия счёта внутри банка;

- плата за использование СМС-сервиса – 59,00 рублей;

- конверсионные операции – по внутреннему курсу банка;

- дополнительная плата за пропуск минимального платежа – 2-й раз подряд – 500,00 рублей;

- дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данной связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт, утвержденным Центральным банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П(далее – Положение), выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

Согласно п. 1.8 конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пунктом 1.15 Положения определено, что конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 2.3 Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Из информации по договору следует, что договор о предоставлении и использовании кредитной карты был заключен путем активации банковской карты ......, а после получения ПИН-конверта с кодом ...... ФИО1 первый раз предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта (л.д. ..........).

Представленный график платежей свидетельствует о том, что комиссии взимались банком за выдачу денежных средств в чужих денежных устройствах, в виде платы за СМС-услугу, платы за обслуживание банковской карты.

Согласно ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Материалы дела свидетельствуют о том, что ...... мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отмен определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... (л.д. ..........).

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности ответчика перед банком составляет 201 790,85 рублей. Расчёт размера задолженности был направлен судом ответчику. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ФИО1 в суд не представлено.

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ООО «СААБ» подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении ООО «СААБ» просил произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 2 614,82 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из копии определения мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ......, платежного поручения от ...... *** следует, что ООО «СААБ» при подаче заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 2 614,82 рублей.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ООО «СААБ» при подаче искового заявления согласно платежным поручениям от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 2 603,09 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Произвести зачёт ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» государственной пошлины сумме 2 614,82 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору от ...... *** в размере 201 790 (двести одна тысяча семьсот девяносто) рублей 85 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 217 (пять тысяч двести семнадцать) рублей91 копейку.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии настоящего решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева