РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна 19 ноября 2018 г. 

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Сычевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Прокофьевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО2 было заключено соглашение № 1539021/0117, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 746 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ,с уплатой процентов по ставке 32 % годовых.Периодичность платежа согласно п.6 Соглашения ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами, плановая дата платежа- по 15 числам.Окончательный срок возврата-03.06.2020г. Во исполнение обязательств кредитора по соглашению, истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 746 000 рублей. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, однако ответчик ФИО2 в нарушение взятых на себя обязательств с октября 2017 года не исполняет обязательства по погашению кредита.

Неисполнение обязательств по возврату кредита послужило основанием для направления истцом заемщику ФИО2 требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

Согласно п. 4.7 Правил настоящего соглашения истец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если тот не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

Общая сумма задолженности по Соглашению на 16.10.2018г. составляет 745 996 руб. 72 коп., из которых: просроченный основной долг-546 416 руб. 01 коп.; проценты за пользование кредитом – 167 805 руб. 77 коп. за период с 18.10.2016г. по 24.09.2018г.; пени за несвоевременную уплату основного долга-15647 руб. 94 коп. за период с 16.08.2016г. по 03.10.2018г., пени за несвоевременную уплату процентов -16126 руб. 59 коп. за период с 16.08.2016г. по 03.10.2018г.

Истец уточнил требования и просит взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») задолженность по Соглашению в размере 745 996 рублей 72 копейки, из которых: 546 416 руб. 42 коп. –просроченный основной долг, 

- 167 805 руб. 77 коп. –проценты за пользование кредитом за период с 16.09.2017г. по 24.09.2018г.; 

- 15 647 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16.08.2016г. по 03.10.2018г.;

- 16 126 руб. 59 коп – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 16.08.2016г. по 03.10.218г, а также расходы по государственной пошлине в сумме 10 659 руб. 97 коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Пояснила, что оснований для снижения размера начисленной неустойки и применения ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. В представленном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствии с участием представителя, расчет не оспорен.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании расчет и период задолженности не оспаривает и просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению. К данному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условия заключенного договора соответствуют требованиям ст. 811 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 746 000 руб., процентная ставка установлена в размере 32 % годовых (п. 4.1 Соглашения),согласно п. 6 Соглашения периодичность платежа –ежемесячно, способ платежа- аннуитетными платежами, плановая дата платежа -по 15-м-числам. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Соглашения) (л.д.13-16). Соглашением предусмотрено, что ежемесячный платеж в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячными платежами согласно графику и составляет 25 060 руб. 04 коп. (л.д. 17-18).

Судом установлено, что во исполнение обязательств по Соглашению истец перечислил на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 746 000 рублей.Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.26). Получение указанной суммы ответчиком не оспаривается. Соглашением установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12). Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) ( л.д. 14). 

Согласно п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора. 

Согласно п. 14 Соглашения заемщик дал согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.19). 

Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к Соглашению.

В силу п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор. Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (л.д. 20).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Из материалов дела следует и подтверждается представленным расчетом задолженности, что в нарушение взятых на себя по Соглашению обязательств ответчик ФИО2 не осуществляет в полном размере платежи в счет погашения задолженности (л.д. 8-12), указанное ответчиком и представителем не оспаривается. 

Как установлено в судебном заседании задолженность ФИО2 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 745 996 рублей 72 копейки, из которых: - 546 416 руб. 42 коп. –просроченный основной долг, - 167 805 руб. 77 коп. –проценты за пользование кредитом за период с 16.09.2017г. по 24.09.2018г.; - 15 647 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16.08.2016г. по 03.10.2018г.;- 16 126 руб. 59 коп – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 16.08.2016г. по 03.10.218г.(л.д. 8-12). 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 33-34).

В связи с чем, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа по погашению займа и уплате процентов за пользование им.

Заявлений относительно условий договора ввиду его кабальности от ответчика и представителя не поступило.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.3 Правил. 

Согласно п.12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Так согласно п. 12.1- 12.2 указанного соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( включительно) 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки( нарушения обязательства), размер неустойки за неисполнение ( ненадлежащее исполнение 0 заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение ( ненадлежащее исполнение ) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной ставке за каждый факт неисполнения ( ненадлежащего исполнения ) обязательства (л.д.14)

Согласно расчету сумма пени на ДД.ММ.ГГГГ составляет: за несвоевременную уплату основного долга- 15 647 руб. 94 коп., за просрочку уплаты процентов-16 126 руб. 59 коп. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ,содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком и представителем не представлено в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ возражений, а также иных доказательств, опровергающих доводы истца о неисполнении условий договора займа по своевременному и полному погашению займа и уплате процентов, или подтверждающих отсутствие задолженности по договору займа.

Ответчиком и представителем правильность расчета задолженности, период начисления, размер неустойки в соответствии в правилами ст.56 ГПК РФ не оспаривается и также принимается судом, поскольку расчет произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями договора и не противоречит законодательству Российской Федерации. 

В судебном заседании представителем ответчика ФИО2 -ФИО4 заявлено ходатайство применении ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой, лежит на должнике.

В то же время кредитор при взыскании законной или договорной неустойки не обязан доказывать наличие убытков и их размер.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Установлено, что сумма просроченного основного долга составляет 546 416 рублей 42 копейки, длительность неисполнения составляет более двух лет. 

В связи с чем, рассматривая ходатайство представителя ответчика о снижения размера подлежащей взысканию неустойки, суд не видит оснований для снижения, поскольку не приведены мотивы, обосновывающие допустимость уменьшения размера неустойки, ответчиком не представлено доказательств исключительности случая, при котором имеются обстоятельства, препятствующие оплате неустойки и позволяющие уменьшить ее размер, суд также учитывает обстоятельства дела, длительность периода неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки со средним размером ключевой ставки Банка России за указанный период, в связи с чем, считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга - 15 647 руб. 94 коп., за просрочку уплаты процентов -16 126 руб. 59 коп.. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 своих обязательств по заключенному с ней Соглашению надлежащим образом не исполнила, сумму займа в установленный срок не возвратила, в связи с чем, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 10 659 руб. 97 коп. (л.д. 7). 

В силу вышеприведенных норм закона с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 10 659 руб. 97 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с сытовой О.Н. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 745 996 (Семьсот сорок пять тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 72 копейки, из которых: - 546 416 руб. 42 коп. –просроченный основной долг, 167 805 руб. 77 коп. –проценты за пользование кредитом за период с 16.09.2017г. по 24.09.2018г.; 15 647 руб. 94 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 16.08.2016г. по 03.10.2018г.; 16 126 руб. 59 коп – пени за несвоевременную уплату процентов за период с 16.08.2016г. по 03.10.218г. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 659 (Десять тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья подпись О.Н. Сычева

Копия верна.

Судья О.Н. Сычева