Дело № 2-553/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 мая 2018 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьмина С.В.,

при секретаре судебного заседания Лушниковой О.Ю.,

с участием представителя истца КПК «Первый Дальневосточный» ФИО7,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика – адвоката ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Представитель КПК «Первый Дальневосточный» обратился в Ленинский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов.

Представитель истца КПК «Первый Дальневосточный» ФИО7 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ Кредитный потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» заключил с ответчиком ФИО5 и ФИО2 договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 28 % годовых, начисляемых на остаток суммы долга. Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, являющимся приложением к договору займа, определен график платежей по договору займа. Ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку ответчик ФИО5 умерла, то Кооператив предъявляет исковые требования к созаемщику ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляла: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>; 

<

данные изъяты> – проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ; 

<

данные изъяты> – неустойка (пеня) за неисполнение обязательств; сумма членских взносов – 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика задолженности по договору займа, а также судебные расходы. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ он и его супруга ФИО5 заключили с КПК «Первый Дальневосточный» договор потребительского займа № на сумму 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ умерла его жена, в связи с чем, он находился в тяжелом материальным положении и не осуществлял выплаты по займу. До момента смерти его супруги, просрочек платежа по договору займа не возникало. Наследников после смерти его супруги не имеется. 

Представитель ответчика ФИО8 в судебном заседании исковые требования поддержал позицию ответчика ФИО2, суду пояснил, что действительно ФИО2 и ФИО5 заключили с КПК «Первый Дальневосточный» договор потребительского займа № на сумму 

<

данные изъяты>. Пока была жива ФИО5, то просрочек не возникало, поскольку материальное положение позволяло производить оплату по договору займа. Когда умерла ФИО5, то ФИО2 не способен был осуществлять выплаты по договору займа. ФИО2 и ФИО5 вносили страховой членский взнос. Считает, что в соответствии с Положением о порядке формирования и использования имущества КПК «1-й ДВ» задолженность, образовавшаяся по договору займа, должна быть погашена за счет денежные средств Неделимого Страхового Фонда.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст.ст. 2, 3, 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс РФ, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов. Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Согласно п. 4.2 Устава КПК «Первый Дальневосточный» следует, что предметом деятельности кредитного кооператива является оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) посредством объединения их паенакоплений, привлечения личных сбережений и предоставления займов членам (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей. Из п. 4.4 Устава следует, что для осуществления целей и выполнения задач кредитный кооператив осуществляет некоторые виды деятельности, в том числе предоставление займов членам (пайщикам) кредитного кооператива, путем оформления договоров займа (п. 4.4.1). Порядок выдачи, возврата займов и приема, возврата денежных средств, оформления договоров регулируется законодательством РФ, внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Согласно п. 6.1.9 Устава следует, что члены (пайщики) кооператива имеют право получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных настоящим Уставом и иными документами, регулирующими деятельность кредитного кооператива. При этом члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; соблюдать настоящий устав, внутренние нормативные документы кредитного кооператива, решения органов управления кредитным кооперативом, а также условия договоров, заключенные с кредитным кооперативом; член (пайщик) кредитного кооператива несет ответственность по своим обязательствам перед кредитным кооперативом на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме - независимо от суммы.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 и ФИО5 являясь членами КПК «Первый Дальневосточный» ДД.ММ.ГГГГ обратились с заявлением о выдаче займа сроком на 36 месяцев, под 28 процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Первый Дальневосточный» и ФИО2, ФИО5 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец передает заемщику для потребительских нужд денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик вносит проценты за пользование займом из расчета 28 % годовых на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом. 

Между сторонами по договору займа ДД.ММ.ГГГГ также было подписано Обязательство (срочное) индивидуального заемщика, в соответствии с которым ФИО2 и ФИО5 обязались долг по займу погашать ежемесячно согласно графику платежей, путем внесения наличных денег в кассу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сроки, приведенные в графике платежей по займу, а именно до 25 числа каждого месяца (последний платеж до ДД.ММ.ГГГГ) в размере, установленном графиком платежей; проценты за пользование кредитом - 28 % годовых на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом (фиксированные суммы приведены в графике платежей Обязательства). Обязательство (срочное) заключено в письменной форме, как и договор, и подписано обеими сторонами.

Из положений договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с текстом договора займа заемщики ознакомлены, существенные условия и вытекающие из них обязательства мне разъяснены и понятны.

КПК «Первый Дальневосточный» надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению займа, что подтверждается расходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору займа следует, что до момента предъявления настоящего иска в суд заемщик не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение займа, уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором и обязательством (срочным) индивидуального заемщика, производились с нарушением установленных сроков и размеров платежей.

Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ №.

КПК «Первый Дальневосточный» направлял заемщику ФИО2 досудебные извещения, в котором предлагал в трехдневный срок погасить образовавшуюся задолженность, однако, как следует из представленного расчета по задолженности, требования КПК «Первый Дальневосточный» ответчиком выполнены не были. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты при этом могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Условиями п.3.1.8 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что проценты за пользование займом, непогашенные созаемщиками в соответствии с настоящим договором и Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них целевых взносов за пользование займом.

В силу п. 3.2.3 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения заемщиком обязательств по оплате основного долга по займу, процентов за пользование займом, ежемесячных членских взносов, включая частичное гашение займа в соответствии с Обязательством (срочное) индивидуального заемщика, займодавец вправе досрочно расторгнуть договор займа и обратиться в суд с иском о взыскании досрочно всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что непогашенный основной долг по займу составляет 

<

данные изъяты> (выдано 

<

данные изъяты>, погашено 

<

данные изъяты>), непогашенные проценты составляют 

<

данные изъяты> (начислены 

<

данные изъяты>, погашено 

<

данные изъяты>).

В соответствии с п.3.1.7 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ суммы, перечисленные заемщиком в счет погашения задолженности, направляются в следующей очереди: 1) на погашение задолженности по процентам; 2) на погашение задолженности по основному долгу; 3) на погашение штрафных санкций, за неисполнение обязательства по настоящему договору; 4)на уплату процентов, начисленных за текущий период; 5)на уплату суммы основного долга текущий период.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма. 

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Из приведенных правовых норм следует, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В случае, если заемщик своевременно не исполняет свои обязательства по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом, ежемесячных членских взносов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от первоначальной суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, за каждый день просрочки с момента возникновения задолженности, согласно Обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В связи с несвоевременной уплатой заемщиком ФИО5 обязательных платежей в погашение займа, процентов по нему, членских взносов, КПК «Первый Дальневосточный», согласно условиям договора займа, начислил неустойку в размере 

<

данные изъяты>, ответчиком погашена неустойка в размере 

<

данные изъяты>, непогашенный размер неустойки составляет 

<

данные изъяты>. 

В силу п.6 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» предусмотрена возможность внесения членом кредитного кооператива (пайщиком) членских взносов в кредитный кооператив в порядке, который определяется его уставом.

На основании п. 6.2.1. Устава кооператива член (пайщик) обязан вносить членские взносы, устанавливаемые решениями органов управления кредитного кооператива.

В соответствии с п. 7.4 Устава кооператива установлено, что члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны вносить следующие виды членских взносов: членские взносы по условиям участия в финансовой взаимопомощи; членские взносы, вносимые посредством предоставления займа; членские взносы, вносимые членами - физическими лицами, передавшие личные сбережения; членские взносы, вносимые при участии в программах кооператива.

Решением Правления КПК «Первый Дальневосточный» (протокол 195/1 от ДД.ММ.ГГГГ) размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,5 % в месяц от первоначальной суммы займа. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО2 перед КПК «Первый Дальневосточный» образовалась задолженность по уплате членских взносов в размере 

<

данные изъяты>.

Рассматривая доводы стороны ответчика ФИО2 о погашении задолженности по договору займа за счет денежных средств Неделимого Страхового Фонда, суд приходит к следующему.

Исходя из п.17 договора займа следует, что при оформлении займа каждый из созаемщиков вносит страховой членский взнос на формирование Неделимого Страхового Фонда КПК «1-й ДВ» из расчета 0,5 % от суммы займа до 

<

данные изъяты>. Созаемщики обязаны в период действия настоящего договора осуществлять за свой счет ежегодное внесение страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового Фонда КПК «1-й ДВ» из расчета 0,5 % от остатка суммы займа на сумму до 

<

данные изъяты>. В случае невыполнения данного пункта выплачивается штраф в размере 

<

данные изъяты>.

Положением о порядке формирования и использования имущества Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» определено, что в случаях возникновения задолженности по выданным займам свыше 120 дней кредитный кооператив на основании решений Правления производит списание данного займа в части основного долга, используя Неделимый Страховой Фонд, при этом данная задолженность переносится на забалансовый учет и кредитный кооператив предпринимает все меры к её взысканию в судебном порядке. При поступлении денежных средств по исполнительным листам или выплаченным в добровольном порядке в счет погашения списанной задолженности по займу, данные средства направляются кредитным кооперативом на восстановление и пополнение Неделимого Страхового Фонда (3.2.7).

Размер и порядок внесения страхового членского взноса определяется Положением о членстве, Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива. 

Из пояснений представителя истца ФИО7 следует, что в кредитном кооперативе создан Неделимый Страховой Фонд для покрытия возможных убытков по предоставлению займов в случаях просрочек и не возвратов, в том числе по причине смерти члена (пайщика). Кредитный кооператив использует данный Фонд для страхования займов, но не страхования жизни члена (пайщика) кооператива. В данном случае после смерти одного из созаемщика ФИО5, взыскание образовавшейся задолженности подлежит со второго созаемщика ФИО2 

В подтверждение внесения заемщиками ФИО5 и ФИО2 страховых членских взносов на формирование Неделимого Страхового Фонда представитель истца предоставил приходные кассовые ордера.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу о необоснованности довода представителя ответчика о том, что сумму долга по кредиту должна быть погашена за счет Неделимого Страхового Фонда, поскольку смерть одного из созаемщиков не освобождает второго созаемщика от исполнения своих обязательств по договору займа. 

Таким образом, учитывая все имеющиеся в материалах дела доказательства, пояснения сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный», подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

При подаче искового заявления в суд истец КПК «Первый Дальневосточный» уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что основные исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» подлежат удовлетворению, то суд находит обоснованным требования о взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга – 

<

данные изъяты>; проценты, начисленные до ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>; неустойка (пеня) за неисполнение обязательств – 

<

данные изъяты>; членские взносы – 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Кузьмин